No mundo digital, as transações financeiras ocorrem em frações de segundos. Por isso, contar com um sistema de pagamento eficiente é crucial para o sucesso de qualquer negócio. Nesse sentido, a escolha da ferramenta certa permite que sua equipe foque em atividades estratégicas, enquanto proporciona segurança e rapidez para clientes, parceiros e fornecedores.
Imagine, por exemplo, receber uma ligação de um fornecedor informando que um pagamento não foi creditado corretamente ou que o valor está incorreto. Situações como essa podem ser evitadas com a implementação de uma plataforma de pagamento online robusta.
Para evitar esse e outros problemas, neste artigo mostramos como uma plataforma de pagamento online pode trazer precisão à gestão de pagamentos e dar escala aos processos financeiros
Afinal, o que é um sistema de pagamento e como ele funciona?
Um sistema de pagamento nada mais é do que uma plataforma que facilita a transação de dinheiro entre um comprador e o vendedor (ou seja, entre cliente e loja/empresa). Ele pode ser utilizado tanto em operações online quanto offline, garantindo que o valor devido seja debitado da conta do comprador e creditado na conta do vendedor de forma segura e eficiente.
Na prática, o sistema de pagamentos fica encarregado pelo gerenciamento das operações financeiras no negócio virtual. Para concluir essa missão com êxito, ele deve levar ao cliente segurança e praticidade na hora de fechar suas as compras através dos métodos existentes – seja Pix, cartão de crédito, transferência, boleto ou outros.
Para você entender bem como sistemas de pagamentos online funcionam, compartilhamos o processo de transferência que ocorre no sistema da Transfeera:
Quais são os principais meios de pagamento online?
Pagamento via Pix
O Pix é uma solução de pagamento instantâneo que ganha cada vez mais popularidade no Brasil. Lançado pelo Banco Central, ele permite transferências e pagamentos em tempo real, 24 horas por dia, todos os dias da semana.
Esta forma de pagamento traz diversas vantagens, como:
- Facilita o controle do fluxo de caixa
- Redução do abandono de carrinho
- Redução de custos
- Melhor gerenciamento de estoque
- Agilidade no recebimento de valores
Além disso, na maioria dos casos o Pix é gratuito para pessoas físicas e possui baixos custos para empresas. Caso queira saber mais sobre a tarifa Pix, confira este conteúdo.
WhatsApp e Facebook Pay
O WhatsApp Payments e o Facebook Pay são convenientes para os consumidores, pois eliminam a necessidade de acessar sites externos ou aplicativos bancários. Entenda:
- O WhatsApp Payments é uma função que possibilita que os usuários enviem dinheiro ou paguem por produtos e serviços diretamente pelo aplicativo.
- O Facebook Pay segue a mesma lógica, mas é um serviço integrado com outras plataformas do grupo Meta, como Instagram e Messenger.
Pagamento recorrente
O pagamento recorrente é um método de pagar compras por meio de mensalidades e planos de assinatura.
Sabe a maneira que pagamos as plataformas de streaming, por exemplo? Então, é um bom modo de exemplificar o pagamento recorrente.
Nesse tipo de pagamento online, válido para todo serviço cobrado com periodicidade, a cobrança é emitida e debitada de forma automática, dinamizando e simplificando todo o processo de transação.
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Link de pagamento
O link de pagamento é uma funcionalidade que permite que as empresas enviem um endereço URL para os clientes realizarem o pagamento. Mais precisamente, o lojista envia o link do checkout para o cliente com todos os produtos desejados. Em outras palavras, trata-se de uma ferramenta de cobrança.
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- Como gerar link para pagamento com cartão de crédito
- Compreenda como funciona o Link de Pagamento Parcelado e saiba gerar o seu
Boleto bancário
O boleto bancário é um dos métodos de pagamento mais tradicionais e segue sendo utilizado no Brasil. Ele é uma opção para consumidores que não possuem cartão de crédito ou preferem não utilizá-lo. Além disso, oferece uma alternativa para pagamentos de valores mais altos, já que permite o parcelamento.
Com o avanço dos meios de pagamento no Brasil – em especial com o avanço do Pix – é possível emitir boletos bancários com QR Code Pix. Essa é uma solução para quem deseja unir o melhor dos dois mundos: a tradição dos boletos com a agilidade do Pix.
Débito automático
O débito automático é especialmente popular para pagamentos de contas recorrentes, como água, luz e telefonia. Ele permite que o valor das compras seja debitado diretamente da conta bancária do cliente, sem a necessidade de intervenção manual.
O método traz vantagens para empresas e clientes:
- Para as empresas, oferece o benefício de reduzir a inadimplência e garantir um fluxo de caixa mais previsível.
- Para os clientes, ele elimina a preocupação com vencimentos e evita juros por atraso.
A versão mais moderna do débito automático é o Pix Automático. Saiba mais:
Cartão de crédito
Entre os métodos de pagamento disponíveis, o cartão de crédito continua sendo uma escolha popular, mesmo com o crescente uso do Pix. A conveniência oferecida aos consumidores é um dos principais fatores para sua preferência.
Além disso, o cartão de crédito permite o parcelamento de compras, o que facilita o acesso a produtos e serviços de maior valor, tornando-os mais acessíveis para um público mais amplo.
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TED (Transferência Eletrônica Disponível)
A TED é uma modalidade de transferência de dinheiro. Normalmente, é utilizada quando há necessidade de transferir valores mais elevados.
Se seu negócio virtual deseja oferecer o TED como meio de pagamento, é importante considerar que esse método pode ter custos mais altos.
Automação de pagamentos: descubra de que forma um sistema de pagamentos online pode escalar processos
Quando pensam em escalar processos financeiros, muitos profissionais deixam de lado o processo de pagamento. Essa atitude acaba sendo um grande erro, uma vez que, das atividades da rotina financeira, realizar pagamentos e gerenciar recebimentos pode ser uma das que mais levam tempo.
Com um sistema de pagamento online robusto a equipe financeira fica mais tranquila, pois a ferramenta realiza as transações de contas a pagar e receber e gera relatórios que permitem aos gestores avaliarem a eficácia dos processos. Adicionalmente, a empresa evita também perdas financeiras decorrentes de falhas humanas.
Uma maneira de entender como uma plataforma de pagamentos online pode escalar os processos financeiros está nas transferências em lote.
Apesar de ser possível criar lotes de pagamentos no internet banking de instituições bancárias, quando o processo é automatizado torna-se muito mais seguro e prático.
O Vakinha, maior plataforma de financiamento coletivo do Brasil, é um bom exemplo de empresa que conseguiu escalar processos financeiros e reduzir os custos.
Além das altas taxas cobradas pelas transferências via TED, a empresa perdia dinheiro com estornos provenientes de erros de digitação.
Como contamos aqui, ao investir no sistema de pagamentos online da Transfeera, o Vakinha teve 50% de redução no erro de transferência. Por consequência, deixou de perder dinheiro com os estornos.
Benefícios do sistema de pagamento online
Investir em um sistema de pagamento online oferece diversas vantagens para empresas de todos os tamanhos. Confira:
Maior eficiência
Um dos maiores benefícios dos sistemas de pagamento online é o aumento da eficiência. Com a automação dos pagamentos, é possível padronizar tarefas, reduzir o tempo de processamento das operações, melhorar a precisão das transações e oferecer uma experiência mais fluida para o cliente.
Mais rapidez
Com um sistema de pagamento o cliente pode concluir sua compra em poucos cliques, principalmente se a solução oferecer o checkout transparente.
Além do mais, as transações são acompanhadas em tempo real, o que é importante para o financeiro ter um controle do que está acontecendo (e também para agilizar processos, como o de conciliação bancária).
Relatórios e dashboards
Sistemas de pagamento online geralmente incluem funcionalidades de geração de relatórios e dashboards. Isso permite aos negócios virtuais monitorarem o desempenho das vendas, identificar tendências e tomar decisões baseadas em dados precisos.
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Mais segurança
Quando o assunto é pagamentos online, a segurança é uma preocupação central. Sistemas de pagamento robustos utilizam tecnologias avançadas de criptografia e autenticação para proteger os dados dos clientes e evitar fraudes.
Além disso, oferecem medidas de segurança adicionais, como a autenticação multifator (MFA).
Automação
A automação é uma característica essencial dos sistemas de pagamento online, pois otimiza e simplifica os processos financeiros. Com soluções como a Transfeera, as empresas podem automatizar tanto pagamentos quanto recebimentos via Pix.
Essa automação não só reduz o trabalho manual, mas também minimiza erros, aumentando a eficiência operacional.
Além disso, o sistema é capaz de enviar alertas automáticos para cada recebimento, garantindo que as empresas estejam sempre atualizadas sobre suas transações. Ele também facilita a comunicação com os clientes, enviando comprovantes de pagamento de forma automática, o que melhora a transparência e a satisfação do cliente.
Como escolher o sistema de pagamento ideal para a sua empresa?
Para poder contar com os benefícios de um sistema de pagamento online, é preciso ficar de olho em algumas características. A seguir, compartilhamos com você as principais:
Sistema antifraude integrado
A gestão de fraudes é uma preocupação de qualquer empresa que aceita pagamentos online. Nesse aspecto, um sistema antifraude protege organizações e clientes contra transações fraudulentas.
O indicado é procurar soluções de pagamento que ofereçam funcionalidades que ajudam a minimizar o risco de fraudes e a proteger a reputação da sua empresa. É o caso de validação de dados bancários e monitoramento de transações em tempo real.
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Checkout transparente
No checkout transparente o cliente não é direcionado a outro site ou pop-up para finalizar sua compra. Isso é um fator importante a se atentar na hora de escolher o sistema de pagamento, pois proporciona uma experiência de compra mais fluida.
Destacamos ainda que o checkout transparente aumenta as taxas de conversão, pois a compra pode ser concluída em poucos cliques.
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Ferramentas de conversão
Como o nome sugere, as ferramentas de conversão são funcionalidades que servem para impulsionar a finalização da compra (ou seja, a conversão).
Sobre isso, verifique se a plataforma possibilita a personalização da experiência de pagamento e se integra diferentes métodos de pagamento. Essas são maneiras de simplificar a jornada do consumidor e aumentar significativamente a conversão de vendas.
Conciliação facilitada
A conciliação financeira é um processo que pode levar dias para ser realizado (e ainda pode haver erros). Portanto, é imprescindível que o sistema de pagamento possibilite uma conciliação facilitada, reduzindo o tempo e o esforço necessários para identificar discrepâncias.
É ideal que, a cada nova entrada de valor na conta, o usuário receba um alerta em tempo real, juntamente com o comprovante de recebimento.
Antecipação de recebíveis
Com a antecipação de recebíveis a empresa consegue receber os valores das vendas a prazo antes do vencimento. A estratégia é indicada para momentos de baixa liquidez ou quando surge uma oportunidade de realizar investimentos, mas não há caixa para isso.
No entanto, é importante considerar as taxas cobradas por esse serviço, avaliar se a opção é financeiramente viável para o seu negócio e se realmente trará benefícios.
Integração e suporte
Um bom sistema de pagamento deve oferecer integração fácil com outros sistemas e plataformas que sua empresa utiliza, como ERPs. É importante também verificar se a integração pode ser feita por API de Pagamento, que torna o processo muito mais fácil e rápido.
Além disso, certifique-se se o provedor de pagamento oferece suporte eficiente e acessível, e uma documentação fácil de entender.
Boleto registrado
No boleto registrado, todas as informações da transação são previamente registradas no banco. Isso traz vantagens como:
- Aumento na segurança, pois permite a identificação do pagador e do recebedor;
- Possibilidade de inclusão de multas e juros por atraso.
- Facilita a gestão das cobranças e a conciliação financeira.
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- Boleto não registrado: entenda o que é e por que não pode mais ser utilizado
- Saiba identificar e evitar o boleto falso nos seus pagamentos
Flexibilidade de parcelamento
O parcelamento é um atrativo para os clientes. Por essa razão, é importante verificar se o sistema de pagamento permite a customização das condições de parcelamento, tais como: o número de parcelas, os juros aplicáveis e a possibilidade de parcelamento sem juros.
Compra em um clique
A compra em um clique é uma funcionalidade que ajuda a aumentar as conversões. Ela permite que clientes façam compras em um site sem precisar preencher os dados a cada vez. Isso acontece porque os dados de pagamento do usuário ficam cadastrados no sistema.
Cartão de crédito
Oferecer cartões de crédito como forma de pagamento é importante para evitar o abandono de carrinho, pois muitos consumidores preferem essa forma de pagamento pela conveniência e a possibilidade de parcelamento.
Entretanto, é igualmente importante disponibilizar outros métodos de pagamento para atender às diferentes preferências dos clientes. Diversificar as opções de pagamento, como incluir Pix, boletos bancários e QR Code, não só amplia o alcance do público-alvo, mas também melhora a experiência de compra.
Multas e juros
Uma configuração importante nos sistemas de pagamento é a definição de multas e juros por atrasos no pagamento. Isso pode ajudar a garantir a pontualidade dos recebimentos e a compensar eventuais custos com inadimplência.
Notificação de pagamento
A notificação de pagamento é uma funcionalidade que informa o cliente sobre o status do seu pagamento. Essa comunicação transparente ajuda a manter o comprador informado e a evitar confusões ou frustrações.
Desconto em faturas
Verifique se o sistema de pagamento escolhido permite configurar desconto em faturas em pagamentos realizados sob algumas condições, como pagamento antecipado ou à vista. Essa é uma estratégia para evitar a inadimplência e, consequentemente, melhorar o fluxo de caixa.
Conclusão
Escolher o sistema de pagamento ideal é um passo fundamental para o sucesso de qualquer negócio online. A Transfeera é uma plataforma que reúne a tecnologia necessária para gerenciar pagamentos, prevenir fraudes e falhas, integrar prestadores de serviços e muito mais.
Veja só as vantagens da solução:
- Oferece suporte ao marketplace em caso de instabilidade ou problemas técnicos;
- Possui política de prevenção à Lavagem de Dinheiro e de Anticorrupção;
- Tem compromisso com a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGDP);
- Permite integrações com os sistemas que seu negócio digital já utiliza, como ERP;
- Transmite com transparência as taxas cobradas nas transações financeiras e os prazos de processamento;
- Possibilidade de criação de múltiplas Contas Digitais, com chaves Pix específicas para cada uma delas;
- Emissão de QR Code estático ou dinâmico de cobrança;
- Split de Pix Automático;
- Possibilita pagamentos via Pix, boleto e cartão de crédito;
- Disponibiliza um checkout seguro e rápido;
- Segue a tendência dos conceitos de “invisible bank” e “conta transparente”. Ambos privilegiam a facilidade e a transparência em todo o processo.
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