O aumento da eficiência da sua equipe financeira pode levar a uma maior produtividade e melhores margens de lucro. A automatização torna isso possível, pois com ela é possível escalar os processos financeiros. Basta pegarmos como exemplo um sistema de pagamento online.
Com a ferramenta certa, a equipe se concentra em atividades mais estratégicas, ao mesmo tempo que garante segurança e agilidade para seus clientes, parceiros e fornecedores. Para entender melhor, imagine receber a ligação de um fornecedor dizendo que determinado pagamento não entrou na conta, ou que o valor está incorreto.
Para evitar esses e outros problemas, neste artigo mostramos como uma plataforma de pagamento online pode trazer precisão para sua gestão de pagamentos e dar escala aos processos financeiros.
Para começar, o que configura um sistema de pagamento?
Um sistema de pagamento nada mais é do que um mecanismo ou ferramenta que facilita a transação de dinheiro entre um cliente e uma loja. Isso ocorre por etapas, que, juntas, garantem que o pagamento ocorra de modo rápido e seguro.
Como funciona um sistema de pagamento online?
Em primeiro lugar, o sistema de pagamentos ficará encarregado pelo gerenciamento das transações na loja virtual. Para concluir essa missão com êxito, ele deve levar ao cliente segurança e praticidade na hora de fechar suas as compras através de todos os métodos existentes – seja cartão de crédito, débito, transferência ou boleto.
Para você entender bem como sistemas de pagamentos online podem escalar processos financeiros, compartilhamos o processo de transferência que ocorre no sistema da Transfeera:
No caso dos pagamentos em lote, eles podem ser escalados com facilidade. Isso ocorre pois o contas a pagar tem a liberdade de programar as datas de execução individualmente, editar, excluir e incluir novos pagamentos.
Somente depois de tudo estar organizado conforme o desejado é que as transações são enviadas para processamento, evitando erros, estorno e retrabalho.
Quais são os principais meios de pagamento online?
1. Pix
O Pix, recentemente lançado pelo Banco Central, é um meio de pagamento instantâneo que veio para trazer muita facilidade para as transações financeiras.
Hoje, já é possível fazer diversos pagamentos em poucos segundos, sem correr o risco de perder o prazo. Além disso, em comparação com outros tipos de transferências bancárias, o Pix é bem vantajoso.
Enquanto TED e DOC custam mais de R$ 20,00 para pessoas jurídicas, algumas instituições financeiras como a Transfeera, ofertam o Pix com um valor médio entre R$ 0,85 e R$ 0,30.
2. WhatsApp e Facebook Pay
O WhatsApp Payments e o Facebook Pay – apesar de ainda aguardarem liberação do Banco Central – estão entre os meios de pagamento online mais usados e são métodos de pagamento online bastante eficientes quando o objetivo é ganhar escala no financeiro.
O WhatsApp Payments é uma função que possibilita transferências de dinheiro pelo aplicativo.
A solução facilita o envio e o recebimento de dinheiro online para empresas, principalmente considerando a agilidade e a praticidade de fazer transações como se estivessem enviando uma mensagem de texto.
O Facebook Pay segue a mesma lógica. É um serviço de pagamentos do Facebook que permite enviar dinheiro para outras pessoas usando as redes sociais e os aplicativos de mensagens da empresa. Ele é o sistema responsável por toda a transação do WhatsApp Payments.
3. Pagamento recorrente
O pagamento recorrente é um método de pagar compras por meio de mensalidades, planos de assinatura e mensalidade.
Sabe a maneira que pagamos as plataformas de streaming, por exemplo? Então, é uma boa maneira de exemplificar o pagamento recorrente.
Nesse tipo de pagamento online, válido para todo serviço mensal, a cobrança é emitida e debitada de forma automática, dinamizando e simplificando todo o processo de transação.
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4. Link de pagamento
O link de pagamento é um método de pagamentos que visa a simplicidade e otimização na transação. Aqui, o lojista envia um link para o cliente (já no checkout da venda) com todos os produtos desejados. É só clicar e comprar.
A disponibilização desse link deve ser feita de acordo com as preferências do gestor e atuação da marca. Ele pode, por exemplo, ser exibido em redes sociais ou e-mail marketing. Vai depender do seu tipo de negócio.
5. Boleto bancário
Por último mas não menos importante, temos o boleto bancário, um dos meios de pagamento online mais tradicionais.
Esse é um método que tem prós e contras muito bem estabelecidos. Ao tempo que certamente é o tipo de pagamento que mais demora para ser processado e aprovado, ele também é uma ótima opção para quem não tem conta bancária conseguir pagar suas compras.
Como escolher o sistema de pagamento ideal para a sua empresa?
Saber qual o melhor sistema de pagamentos online pode parecer uma missão complicada. No entanto, existem algumas funcionalidades e características importantes em uma plataforma de pagamento online. São elas:
- No quesito segurança, é importante que o sistema tenha autenticação em dois fatores. Verifique também se cada usuário recebe um nível de acesso de acordo com suas permissões. Veja aqui mais sobre segurança.
- Possuir conformidade com a LGDP.
- Ter uma integração facilitada com ERP da empresa via API.
- Garantir o controle do saldo em suas mãos. Assim, você pode utilizar o valor tanto para realizar pagamentos como para saque em uma conta de titularidade da empresa.
- Tenha a certeza de que o sistema não cobra taxas indesejadas.
- Permitir a possibilidade de acessar o extrato no período que desejar, os relatórios e indicadores das operações financeiras.
- Importação de planilha em apenas alguns cliques.
- Possibilitar uma melhor conciliação financeira, inclusive de Pix.
- Funcionalidade de pagamento em lote via Pix.
- Processo de checkout transparente.
Como um sistema de pagamentos online pode escalar processos?
Automação de pagamentos
Quando pensam em escalar processos financeiros, muitos profissionais deixam de lado o processo de pagamento. Essa atitude acaba sendo um grande erro, uma vez que, das atividades da rotina financeira, realizar pagamentos pode ser uma das que mais levam tempo.
Com um sistema de pagamento online robusto a equipe financeira fica mais tranquila, pois a ferramenta realiza as transações de contas a pagar e também gera relatórios que permitem aos gestores avaliarem a eficácia dos pagamentos. A empresa evita também perdas financeiras decorrentes de falhas humanas.
Mas talvez a melhor maneira de entendermos como uma plataforma de pagamentos online pode escalar os processos financeiros, está nas transferências em lote.
Apesar de ser possível criar lotes de pagamentos no internet banking de instituições bancárias, quando o processo é automatizado torna-se muito mais seguro e prático.
O motivo é que com uma ferramenta de pagamentos como a Transfeera os relatórios de transações podem ser importados pelo sistema da empresa. Sem esquecermos que uma solução online reduz os custos com transferências bancárias. O Vakinha, maior plataforma de financiamento coletivo do Brasil, é um bom exemplo de empresa que conseguiu escalar processos financeiros e reduzir os custos.
Além das altas taxas cobradas pelas transferências via TED e DOC, a empresa perdia dinheiro com estornos provenientes de erros de digitação.
Como contamos aqui, ao investir no sistema de pagamentos online da Transfeera, o Vakinha teve 50% de redução no erro de transferência. Por consequência, deixou de perder dinheiro com os estornos.
Razões para medir a satisfação dos clientes com o pagamento online
Compreensão de fraquezas
Um bom gestor deve conhecer os pontos de melhorias e as falhas operacionais que o seu sistema de pagamento eventualmente pode ter. E essa visão só é possível através de uma medição da satisfação dos clientes.
Como exemplo de ferramenta de pesquisa, sugerimos a métrica Need Gap. Nessa pesquisa, os clientes indicam pontos de melhoria, o que pode resultar na agilidade para a resolução de problemas.
A Need Gap pode ser realizada através de perguntas como:
- “Qual forma de pagamento você acredita que nossa plataforma deve adotar”;
- “Você está satisfeito com o processo de pagamento online em nosso marketplace?”.
Implementação de mudanças
Esse é um ponto que complementa a razão anterior. Nessa etapa, basicamente o gestor deverá levar a teoria e o estudo para a prática.
Sendo assim, ele deve pegar todos os pontos de melhoria levantados na pesquisa e fazer mudanças reais nas operações, otimizando as áreas que possam estar atrasando a rotina do marketplace.
Agilidade na resolução de problema
Caso algum problema esteja atrapalhando o funcionamento de seu sistema de pagamento online, ele deve ser identificado o mais rápido possível.
Sobretudo, uma falha durante essas operações pode acabar trazendo um efeito dominó para o negócio, impedindo a realização de diversas compras e atrapalhando a lucratividade do marketplace.
Retenção e captação de clientes
A realização de uma pesquisa de satisfação sobre o funcionamento do pagamento online representa a preocupação da empresa com a experiência do consumidor, bem como para muitas pessoas, essa atenção pode soar positiva.
Sendo assim, quando um cliente percebe que a marca o escuta e se importa com sua opinião, ele tende a confiar mais na empresa. Além disso, uma boa experiência de compra pode resultar em futuras transações e, consequentemente, na fidelização daquele consumidor.
Reputação da empresa
Por fim, lembre-se: a reputação de sua empresa depende diretamente da satisfação de seus clientes.
Uma vez que um cliente encontra dificuldades em fazer pagamentos online em seu marketplace, ele tende a relatar a experiência com outras pessoas.
Dessa forma, a imagem do negócio pode ser manchada para um potencial cliente que ainda não fez uma compra sequer em seu ambiente de vendas.
Outros benefícios do sistema de pagamento online
Além das razões citadas, investir em uma plataforma de pagamento online traz outros benefícios, como:
- Eficiência: a compra é realizada com apenas alguns cliques;
- Mais rapidez: sistemas de pagamento online agilizam o processo de checkout, justamente pelo fato de o cliente concluir a compra em apenas alguns instantes;
- Automatização: uma solução de pagamento online automatiza a gestão de recebimentos e pagamentos. Com isso, sua empresa ganha em redução da inadimplência e dos erros humanos, pagamento em tempo real e diminuição de custos.
- Relatórios e dashboards: um dos motivos pelos quais empresas optam por um sistema de pagamento é o fato de ele centralizar todas as informações de entradas e saídas em um só lugar. Isso facilita na geração de relatórios e na análise de dashboards. Lembrando que as plataformas costumam apresentar dados em tempo real.
Por esses motivos, já deu para entender como os meios de pagamento online podem mudar a jornada de compra do seu cliente, não é mesmo? Para contar com uma solução na sua empresa, você pode buscar saber como criar um sistema de pagamento online.
Outra opção mais fácil é investir em um sistema de pagamento, como é o caso da solução da Transfeera.
Visando fornecer recursos para que cada vez mais negócios possam atualizar e otimizar seus setores financeiros, a Transfeera desenvolve ferramentas que facilitam os processos de validação de contas bancárias e otimização dos pagamentos, garantindo mais segurança e agilidade nos processos.
Quer saber mais sobre o nosso sistema para gestão de pagamentos? Acesse o link!
