A situação é a seguinte: sua empresa precisa pagar os fornecedores, mas não tem dinheiro em caixa. Existem algumas opções de crédito disponíveis no mercado que podem ajudar nesse caso. Uma delas é a antecipação de recebíveis.
Essa alternativa é utilizada por muitos negócios como uma saída de curto prazo. Contudo, antes de optar por essa operação é fundamental que você conheça como ela funciona. Explicamos tudo a seguir.
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma modalidade de recurso financeiro na qual empresas recebem, antecipadamente, os valores de vendas a prazo ou parceladas. Na prática, ao antecipar recebíveis a loja online consegue utilizar no presente um caixa de entrada futura.
A modalidade é totalmente legal e é realizada por um intermediário, o qual pode ser um banco, fintech ou adquirente. Para trocar o pagamento futuro por liquidez imediata à empresa, esse intermediário cobra uma taxa.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Conforme vimos, operações de adiantamento de recebíveis podem ser realizadas principalmente por bancos, fintechs especializadas em antecipação de recebíveis e adquirentes/ operadoras de cartão de crédito.
Desse modo, para solicitar uma antecipação de recebíveis é preciso contactar a intermediária, especificar os valores de vendas que serão adiantados e fornecer os documentos solicitados.
Mas, para entender com mais precisão como funciona a antecipação de recebíveis, vamos ver três formas de pagamentos: boleto bancário, cartão de crédito e Pix.
Antecipação de recebíveis boleto
É possível antecipar o recebimento de valores emitidos por boletos para seus clientes. O processo é facilmente conduzido diretamente por meio do banco emissor. Por exemplo, uma empresa que emite boletos em um banco X pode antecipar o boleto na mesma instituição financeira.
Contudo, existe uma outra situação possível. Imagine que uma loja virtual emita boletos no banco X, mas deseja fazer a antecipação de recebíveis no banco Y. Nesse caso, é necessário emitir uma duplicata.
Antecipação de recebíveis no cartão de crédito
Normalmente, quando um cliente faz o pagamento no cartão de crédito, o valor referente à compra leva de 30 a 45 dias para cair na conta da empresa que realizou a venda. Se a compra foi parcelada, o valor também será pago em parcelas pelas adquirentes.
Caso o negócio online queira antecipar os recebíveis, pode optar pelo modo programado ou pelo modo avulso, sendo que:
- A antecipação programada é a opção para quem precisa do adiantamento de recebíveis frequentemente. Para isso, é preciso alterar o prazo padrão dos recebimentos
- A antecipação avulsa é algo pontual. Nesse caso, a empresa faz o pedido somente quando precisa do adiantamento.
Para solicitar a antecipação de recebíveis, é preciso entrar em contato com a adquirente.
Antecipação de recebíveis e Pix
Quando um pagamento é feito por Pix, o repasse de dinheiro ao destinatário acontece em poucos segundos. Em outras palavras, ao incentivar seus clientes a pagarem por Pix, seu negócio online não precisa solicitar antecipação de recebíveis (e, portanto, não precisa gastar dinheiro com as taxas envolvidas no processo).
Dica Transfeera:
Para garantir agilidade à operação e um controle ainda mais aprimorado do fluxo de caixa, você precisa automatizar os recebimentos via Pix. A solução da Transfeera se encarrega disso e torna o trabalho da equipe financeira menos operacional.
Por exemplo, a solução auxilia na conciliação bancária, pois envia um alerta a cada nova entrada de valor na conta, bem como um comprovante da transação.
Com total controle do fluxo de caixa, sua empresa consegue melhor gerenciar os recebimentos e, assim, garantir que tenha capital de giro para estar em dia com suas obrigações (e não precisar recorrer à antecipação de recebíveis).
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Existe diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo?
Para responder à pergunta, vamos analisar o que significa antecipação de recebíveis. Como vimos, na prática, trata-se de uma operação na qual a empresa solicita um adiantamento dos valores que têm a receber.
Já o empréstimo é uma operação na qual pessoas físicas e jurídicas recorrem a uma instituição para solicitar recursos financeiros. Nesse caso, a pessoa ou a empresa, ao pegar um dinheiro emprestado, se compromete a devolver a quantia em um prazo determinado acrescido de juros.
Em suma, a antecipação de recebíveis refere-se a um valor que a empresa tem direito, mas decide adiantar o recebimento. Já o empréstimo é uma quantia que a empresa solicita a uma instituição financeira.
Quem pode recorrer a antecipação de recebíveis?
Negócios online costumam utilizar essa prática por conta dos recebimentos via cartão de crédito ou débito.
Como existe um intervalo de tempo entre a compra ser efetuada pelo cliente e a empresa receber o valor que lhe é devido, muitas precisam realizar essa operação de antecipação para que consigam ter fluxo de caixa.
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Quando apostar na antecipação de recebíveis?
Normalmente, um negócio decide seguir com essa operação porque precisa:
- Cobrir imprevistos;
- Evitar empréstimos;
- Pagar fornecedores e funcionários;
- Conservar a saúde financeira;
- Melhorar o fluxo de caixa (principalmente para conseguir ter mais poder de negociação com clientes e fornecedores);
- Realizar investimentos;
- Cobrir operações com juros mais baixos.
O fato é que existe uma série de motivos pelos quais uma organização opta por esse recurso financeiro. No entanto, assim como qualquer outro tipo de linha de crédito (como os próprios empréstimos bancários), a antecipação de recebíveis deve ser usada por um único motivo: suprir as necessidades da empresa.
Por exemplo, imagine que esteja chegando a Black Friday e você queira atrair compradores. Para isso, seu negócio online precisa ter uma determinada quantidade de produtos em estoque, certo? Mas o que acontece se você se dá conta de que precisa reforçar o estoque, porém, não tem dinheiro suficiente em caixa?
Nesse caso, pode ser que a antecipação de recebíveis seja uma boa opção. Contudo, apesar de ser uma operação que pode dar um fôlego para o caixa da empresa ou até ajudá-la a crescer, é preciso ter cautela, pois existe um preço a pagar por essa facilidade.
Taxa de antecipação de recebíveis
Primeiro, é preciso saber que todo o cálculo da antecipação de recebíveis gira em torno do valor líquido da transação. Isso significa que o MDR – Merchant Discount Rate, em português Taxa de Desconto do Lojista – é deduzido do montante.
Entendido isso, destacamos que, com relação à taxa para o adiantamento do capital, cada instituição financeira pode cobrar um valor por essa operação. Ele varia conforme a bandeira do cartão, o volume das vendas, o tempo e o valor da antecipação.
Geralmente, quanto mais longo for o tempo e maior for o valor solicitado, maiores as taxas podem ser.
Destacamos que é recomendado também verificar se haverá a cobrança de impostos ou de taxas administrativas. Como comentamos, cada intermediadora funciona de uma maneira. Algumas, por exemplo, cobram tarifa de transação, de antecipação e taxa IOF.
Por isso, embora a antecipação de recebíveis possa ajudar uma empresa de diversas maneiras, essa deve ser uma ação pontual e não algo recorrente. Quando se torna uma prática, o negócio pode acabar apresentando problemas de caixa que podem se agravar.
O ideal é que o adiantamento só seja solicitado após um planejamento. A projeção do fluxo de caixa ajuda nesse sentido, pois mostrará se a empresa terá meios de cobrir o valor adiantado com as taxas.
Vantagens e desvantagens da antecipação de recebíveis
Agora que você já entendeu bem o que é antecipação de recebíveis, é hora de analisarmos os pontos positivos e negativos da operação.
Começando pelas vantagens, a antecipação de valores é um recurso que empresas podem utilizar para ter capital de giro e equilibrar as contas. Ou seja, pode ser uma opção de curto prazo para trazer um fôlego ao fluxo de caixa.
Outro benefício é que, apesar de haver a cobrança de taxas, elas são mais baixas que as cobradas nos empréstimos. O processo também é bem menos burocrático, o que dá uma certa comodidade às empresas.
A desvantagem é que, apesar de as taxas serem mais baixas do que as cobradas pelas instituições financeiras, ainda sim ela existe. Isso significa que, no fim das contas, a margem de lucro que a empresa poderia ter com uma venda fica reduzida.
A comodidade pode também ser vista como um ponto negativo. Isso porque, por ser uma operação relativamente fácil, muitas organizações acabam recorrendo a ela com uma frequência maior do que deveriam.
Em muitas situações, a antecipação de recebíveis é vista como um “tapa buracos” e, consequentemente, esconde algumas deficiências do negócio. A longo prazo, isso poderá trazer sérios problemas para a perenidade da empresa.
Conclusão
A antecipação de recebíveis é um recurso que pode ajudar sua empresa a resolver alguma questão pontual. Entretanto, é preciso cuidar para que a prática não acabe virando uma regra, pois isso significa que a gestão financeira pode estar com problemas.
Lembramos que uma maneira de contar com dinheiro logo após uma venda e, como consequência, ter fluxo de caixa para arcar com as obrigações financeiras, é oferecer o Pix como meio de pagamento e incentivar seus clientes a escolher essa opção.
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