Se o seu cliente entrar no site ou app do seu negócio virtual e fizer uma compra, ele consegue pagar por Pix? Se não, você pode estar perdendo a chance de melhorar o fluxo de caixa, ter mais capital de giro e oferecer uma experiência de pagamento mais ágil.
Desde o seu lançamento, em novembro de 2020, o Pix tem sido amplamente aceito pelos brasileiros. O sucesso é explicado por sua praticidade, baixo custo e disponibilidade 24 horas por dia, inclusive aos fins de semana. Para as empresas, além da redução do abandono de carrinho, o Pix oferece benefícios como a automação dos recebimentos, a integração com ERPs e sistemas de gestão, e a diminuição de taxas em comparação com outros meios de pagamento.
Por isso, se o seu e-commerce ou marketplace ainda não aceita o método instantâneo de pagamentos, descubra como funciona o Pix para empresas, quais são suas vantagens, taxas e como criar uma chave ou QR Code Pix!
O que é o Pix para empresas?
O Pix é um meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central (Bacen). Segundo a pesquisa “O Brasileiro e sua Relação com o Dinheiro”, publicada pela própria instituição, o Pix é usado por 76,4% da população.
Mas o que o fez cair no gosto dos brasileiros e ultrapassar meios consolidados como cartão de crédito e de débito, boleto bancário e dinheiro físico? A resposta está em quatro pilares:
- Disponibilidade: o Pix está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive aos feriados.
- Custo baixo ou nulo: para pessoas físicas, o Pix é gratuito na maioria das situações. Para empresas, as tarifas costumam ser muito menores que as dos cartões ou boletos.
- Praticidade: é fácil e rápido fazer um Pix. Basta preencher a chave Pix, escanear o QR Code ou utilizar a função Copia e Cola.
- Segurança: somente instituições autorizadas pelo Bacen (como a Transfeera) podem oferecer o Pix como forma de pagamento. Além disso, o Banco Central constantemente implementa mecanismos e medidas robustas para garantir a segurança das transações.
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Como funciona o Pix para empresas?
As empresas podem utilizar o método instantâneo tanto para realizar pagamentos, quanto para receber via Pix no checkout. O processo é bem simples, bastando ter uma conta bancária em uma instituição participante do Pix e cadastrar pelo menos uma chave.
Mais adiante explicaremos sobre as chaves Pix, mas elas podem ser:
- CNPJ
- Número de telefone ou
- Chave aleatória
No entanto, para automatizar e centralizar os pagamentos e recebimentos, o ideal é adotar uma solução de pagamentos que se integre facilmente ao sistema de gestão utilizado pela sua empresa. Isso porque, ao contar com a tecnologia, o Pix tem um papel ainda mais estratégico:
- No recebimento: a empresa gera um QR Code (estático ou dinâmico) para que o cliente realize o pagamento. Esse código pode ser exibido no ponto de venda físico, em uma página de checkout no e-commerce ou até enviado por e-mail ou aplicativo de mensagens.
- Nas vendas: muitas plataformas têm a funcionalidade de emissão de link de pagamento com Pix. Essa é uma forma de cobrança que pode acelerar as vendas e reverter carrinhos abandonados.
- Nos pagamentos: empresas também podem usar o Pix para fazer pagamentos a fornecedores, prestadores de serviço e até mesmo folhas de pagamento, aproveitando a instantaneidade e a eliminação de tarifas elevadas.
- No controle das transações: ao integrar o Pix com o ERP, o negócio virtual ganha mais visibilidade sobre entradas e saídas, facilitando o planejamento de caixa e o controle de liquidez.
Vantagens do Pix para empresas
O Pix para empresas tem tudo a ver com os clientes e consumidores que querem conveniência: é rápido, simples e funciona a qualquer hora. Por isso, oferecê-lo pode ser um diferencial competitivo importante, especialmente em negócios digitais que lidam com alto volume de transações.
Confira suas principais vantagens:
Agilidade nas transações
De acordo com o Banco Central, 10 segundos é o tempo máximo que deve levar uma transação por Pix. Em outras palavras, sua empresa recebe o pagamento em tempo real, o que também acelera as demais etapas.
Por exemplo, em marketplaces e e-commerces, o pagamento imediato permite dar andamento ao processo de envio da mercadoria sem precisar esperar dias para confirmar a transação. Assim que o valor entra, o pedido já pode ser separado e o frete iniciado, o que reduz o tempo de entrega e melhora a experiência do cliente.
Além disso, graças à agilidade as empresas contam rapidamente com dinheiro em caixa para reinvestir ou pagar suas obrigações.
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Pagamentos a qualquer hora
Que horas o Pix para empresas pode ser feito? Não existe limite de horário para um pagamento via Pix. Ele funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana (inclusive em finais de semana e feriados).
Portanto, o seu negócio não precisa esperar pelo horário comercial ou pela liberação bancária para receber um pagamento.
Redução de custos operacionais
Para pessoas físicas, o Pix é gratuito na maioria dos casos — em um tópico mais abaixo abordamos isso. Para as pessoas jurídicas pode haver a cobrança de uma tarifa. Contudo, ela costuma ser atrativa e mais baixa do que a cobrada por outros meios de pagamento.
Além disso, é importante mencionar que o uso do Pix vai além da economia direta. Ao optar por ele, e tendo o auxílio de uma solução de pagamentos, empresas reduzem custos como:
- Tempo de conferência manual de pagamentos;
- Processos de conciliação bancária;
- Tempo para encontrar erros em pagamentos.
Com o QR Code Pix integrado ao checkout (seja em lojas físicas ou online), o processo de pagamento se torna simples e intuitivo, reduzindo fricções e aumentando a taxa de conversão.
Desvantagens do Pix para empresas
Apesar de o Pix ser vantajoso para as empresas, ele pode ter alguns pontos fracos, como:
Tarifas variáveis entre instituições
O Banco Central permite que as instituições financeiras cobrem tarifas pelo recebimento via Pix para empresas. Contudo, o Bacen não estipula o valor que pode ser cobrado, o que faz com que as tarifas variem conforme a instituição, o volume de transações e o tipo de operação.
Limitações de estorno
O Pix para empresas e pessoas físicas ainda não possui uma forma automática de estorno. Normalmente, o cliente precisa resolver a situação diretamente com o comprador.
Importante: existe um mecanismo implementado pelo Banco Central, chamado de Mecanismo Especial de Devolução (MED), que pode auxiliar na recuperação do valor. Explicamos sobre ele neste conteúdo.
Riscos de fraudes e golpes
De um modo geral, o Pix é seguro. Ele foi desenvolvido pelo Banco Central com mecanismos de proteção robustos, incluindo criptografia de ponta a ponta. Todavia, não dá para ignorar que o sucesso do Pix atrai fraudadores e golpistas.
Golpes envolvendo Pix falso, engenharia social (com criminosos se fazendo passar por profissionais de instituições financeiras), clonagem de WhatsApp e criação de QR Code falso, são apenas alguns dos que fazem muitas vítimas diariamente.
Por isso, é sempre recomendado que empresas invistam em uma solução de pagamentos que ofereça segurança para seus clientes.
Empresa paga para receber Pix?
As instituições financeiras podem cobrar das empresas os recebimentos via Pix. Inclusive, isso é algo permitido pelo Banco Central. No caso de haver cobrança, ela pode variar de acordo com o volume das transações e o meio (QR Code estático ou dinâmico e chave Pix).
Para saber mais, confira o tópico a seguir.
Qual é a taxa do Pix para empresas?
Para MEIs e empreendedores individuais, o Pix pode ser tarifado se a empresa:
- Receber mais de 30 Pix por mês, via inserção manual, chave Pix, QR Estático ou serviço de iniciação de transação de pagamento e/ou
- Receber Pix por QR Code dinâmico e/ou
- Receber Pix com QR Code estático ou dinâmico de um pagador pessoa jurídica e/ou
- Receber em conta definida em contrato como de uso exclusivo para fins comerciais.
Já para as demais pessoas jurídicas, como comentado, as instituições financeiras são autorizadas pelo Banco Central a definir tarifas nas transações Pix. Caso queira entender melhor, neste conteúdo explicamos tudo para você:
Tarifa Pix para empresas: o que considerar
Como o Bacen deixa para as instituições financeiras e fintechs definirem o valor da tarifa Pix, o recomendado é pesquisar e comparar as taxas antes de escolher onde abrir conta ou usar o método de pagamento. É igualmente importante avaliar as vantagens oferecidas para volumes maiores de transação.
Como usar o Pix no seu negócio?
Utilizar o Pix é fácil e intuitivo. Veja a seguir:
Como fazer Pix para empresa
Para quem for pagar, isto é, para fazer um Pix para uma empresa, a dinâmica é a mesma que nas transferências para pessoas físicas: a pessoa precisa:
- Ter a chave do recebedor ou
- Escanear o QR Code ou
- Digitar os dados da conta.
Como criar Pix para empresa
Para quem deseja começar a receber por Pix, é preciso ter uma conta PJ em uma instituição participante do arranjo Pix. Em seguida, é necessário cadastrar uma ou mais chaves Pix, pois são elas que identificam a conta de forma simples e segura.
O cadastro pode ser feito diretamente no internet banking, aplicativo ou, em soluções mais robustas, via API integrada.
Como criar QR Code Pix para empresa
Existem duas possibilidades para a criação de QR Code Pix:
- Diretamente pela instituição financeira na qual o seu negócio virtual possui conta. Nesse caso, no aplicativo do seu banco vá até a opção de receber por Pix. Em seguida, informe o valor da cobrança para criar o código.
- Por meio de uma plataforma de pagamentos como a Transfeera. Para gerar QR Code Pix, é só fazer a integração via API Pix.
Qual a melhor chave Pix para empresa?
Não existe uma resposta certa, mas a seguir damos algumas características sobre cada chave.
- CPF/CNPJ: facilita a identificação da empresa no extrato do cliente. É a chave mais utilizada pelas organizações.
- E-mail: opção prática para separar áreas da empresa. Por exemplo: [email protected].
- Telefone: é comum em comércios de bairro ou negócios informais.
- Chave aleatória: ideal para quem busca mais segurança e privacidade.
Qual escolher para sua empresa?
Clientes PJ podem ter até 20 chaves Pix cadastradas. Isso significa que, dependendo do caso, vale ter chaves diferentes para diferentes estratégias. Por exemplo:
- Chave CNPJ para clientes B2B
- Chave e-mail para pagamento de fornecedores
- QR Codes com chaves aleatórias para vendas no e-commerce.
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Conclusão
Que o Pix revolucionou o mercado de pagamento, disso ninguém duvida. Por esse motivo, é mais do que na hora da sua empresa passar a oferecê-lo como opção aos seus clientes no checkout.
E para garantir praticidade, agilidade, eficiência e segurança ao seu negócio digital, invista na plataforma de pagamentos da Transfeera e conte com:
- Integração facilitada de opções de pagamento como Pix, boleto com QR Code Pix, cartão de crédito;
- Geração de links de pagamentos;
- Experiência de checkout sem atrito;
- Emissão de boleto QR Code Pix ou código de barras;
- Split de pagamentos;
- Multicontas e Subcontas;
- Dashboards para análise de pagamentos/recebimentos;
- Integração facilitada via API de pagamentos;
- Possibilidade de validação de contas bancárias e chaves Pix;
- Redução do risco de fraude e mais segurança com recursos robustos de autenticação de pagamento;
- Envio de mensagem para o recebedor junto com o PIX para confirmação.
- E outras.
Não perca mais vendas por não oferecer o Pix do jeito certo. Clique aqui e conheça a plataforma de pagamentos web da Transfeera.
