As transações financeiras de um negócio virtual exigem alguns pontos de atenção, tais como eficiência, segurança e agilidade. Sem eles, os clientes podem ter uma experiência de compra prejudicada, o que não é bom para uma empresa como a sua, não é mesmo?
Para evitar problemas e clientes insatisfeitos na hora de concluir uma venda, é preciso contar com um sistema capaz de fazer a ponte entre o negócio e as instituições financeiras.
Isso pode ser feito por meio de um gateway de pagamentos. Entenda mais a seguir.
O que é um gateway de pagamento?
Gateway de pagamento é uma tecnologia que conecta e transfere os dados de um usuário para instituições financeiras. Essas instituições podem ser fintechs, bancos, operadoras de cartão etc.
Após transferir os dados, o gateway transmite uma notificação de aceitação ou recusa de pagamento, informando ao ecommerce se a compra deve ser confirmada.
Perceba, portanto, que o objetivo de um gateway de pagamento é o de facilitar a comunicação entre o negócio virtual, o cliente e a instituição financeira. Ao fazer isso, o sistema possibilita a realização de transações financeiras no ambiente online.
Em outras palavras, o gateway funciona como intermediário entre um cliente e o comerciante, facilitando o processamento de pagamentos online.
Além de possibilitar as transações financeiras, os gateways podem oferecer aos compradores de um e-commerce ou marketplace diferentes opções como Pix, boleto bancário, cartão de crédito e débito, débito em conta etc.
Esses sistemas podem ainda automatizar todo o processo de pagamento. É o caso quando o gateway realiza também funções como envio de confirmação de um pagamento/recebimento, geração de relatórios financeiros e outras.
Como funciona um gateway de pagamento?
Para iniciar, de um lado temos o comerciante que realiza a venda de um produto ou serviço, enquanto de outro, o comprador propriamente dito. O cliente, após escolher o que deseja adquirir, dirige-se à página de checkout.
Nesse momento, a loja usa o gateway para fazer a cobrança. O consumidor, então, escolhe a forma como deseja pagar.
Uma vez que a escolha tenha sido feita, o negócio virtual realiza a comunicação com a instituição financeira a fim de verificar se as informações passadas pelo cliente estão corretas e/ou se há saldo disponível para a conclusão da transação.
A ilustração abaixo ajuda a entender melhor o processo:
Pix no gateway de pagamento
Conforme mencionamos, o gateway de pagamento possibilita que o negócio virtual ofereça aos seus clientes diferentes formas para pagar. A vantagem disso é que quanto mais opções os compradores tiverem, maiores são as possibilidades de que a venda seja concluída (e maiores são também as chances de que novos clientes sejam atraídos).
Dentre os diversos meios de pagamentos que podem ser aceitos por um marketplace ou e-commerce destacamos o Pix. Para que seu negócio virtual possa aderir ao meio instantâneo de pagamento é preciso verificar os gateways que o aceitam. Outra opção para disponibilizar o Pix aos seus clientes é contar com uma plataforma de pagamentos.
Destacamos que a integração do Pix em um gateway de pagamento também pode incluir funcionalidades como o QR Code e boleto Pix.
Vantagens do gateway de pagamento
Negócios digitais que utilizam um gateway de pagamento para fazer a ponte entre a empresa, o cliente e a instituição financeira, têm vantagens como:
Checkout transparente
No checkout transparente o cliente não é direcionado para outra página para realizar o pagamento. Isso não só proporciona uma experiência de usuário mais suave e confiável, mas também pode aumentar as taxas de conversão, já que reduz a fricção e a desconfiança no processo de pagamento.
Gestão de pagamentos facilitada
Com os gateways de pagamento, o financeiro acompanha todas as entradas e saídas de valores de forma organizada, facilitando a reconciliação de pagamentos e a identificação de possíveis inconsistências.
Essa gestão centralizada das transações financeiras é especialmente útil para negócios que lidam com um grande volume de vendas.
Personalização dos tipos de pagamento aceitos
Um gateway de pagamento possibilita personalizar os métodos de pagamento que serão oferecidos aos clientes. Como gostamos de destacar no blog da Transfeera, a capacidade de diversificar os métodos de pagamento pode atrair um público mais amplo e melhorar a satisfação do cliente.
Poder contar com essa flexibilidade não apenas aumenta a satisfação do cliente, mas também eleva as chances de concretização das vendas.
Geração de relatórios
Outra funcionalidade dos gateways de pagamento, a geração de relatórios detalhados dá uma visão clara e precisa das transações. Com essas informações, os gestores podem tomar decisões informadas para otimizar suas estratégias de vendas e gestão financeira.
Múltiplas opções para os clientes
Com um gateway, é possível integrar diferentes métodos de pagamento. Além dos tradicionais boleto e cartão de crédito, o negócio virtual pode oferecer Pix, link de pagamento, boleto bancário com Pix e QR Code.
Reforçamos que oferecer diversas opções de pagamento é uma maneira de maximizar as chances de conversão, pois reduz as barreiras à finalização das compras.
Multiadquirência
Para quem recebe por cartão de crédito ou débito, a multiadquirência é importante. Ela refere-se à capacidade de conectar-se a múltiplos adquirentes. Assim, em caso de instabilidade e uma adquirente enfrente problemas, o gateway pode redirecionar as transações para outra, garantindo que as vendas não sejam interrompidas.
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Maior possibilidade de negociação de taxas
Gateways de pagamentos que suportam várias adquirentes, proporcionam ao negócio virtual maior flexibilidade para negociar taxas de transação. Isso pode ser feito ao escolher entre diferentes adquirentes para cada tipo de pagamento, permitindo que a empresa selecione a opção mais econômica ou vantajosa.
Assinaturas e pagamentos recorrentes
Um benefício do gateway de pagamento para negócios que funcionam a base de assinaturas, é a gestão de pagamentos recorrentes. A funcionalidade permite que os pagamentos sejam cobrados automaticamente dos clientes em intervalos regulares.
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Recuperação de carrinhos abandonados
Gateways de pagamento podem ter a funcionalidade de enviar e-mails automáticos que lembram os clientes sobre os itens deixados no carrinho ou incentivos como descontos para finalizar a compra. O sistema também pode enviar um link de pagamento, facilitando a vida do cliente e aumentando as chances de conversão.
Compreenda as diferenças entre gateway de pagamento, intermediador e provedor de serviços de pagamento
No ecossistema de pagamentos, é comum ouvirmos falar de gateway de pagamento, intermediador e provedor de serviços de pagamento. As três tecnologias têm funções parecidas, mas existem algumas diferenças entre elas. Entenda:
No gateway de pagamento, quando o cliente paga via cartão de crédito, a própria adquirente é responsável por processar o pagamento e repassar os recebíveis ao lojista. Dessa maneira, se o cliente fez o pagamento em cinco vezes, o negócio digital receberá também da mesma maneira.
Neste caso, note que o gateway atua apenas como um canal para facilitar a comunicação e garantir a segurança dos dados, sem interferir no fluxo de recebíveis.
Já o intermediador de pagamento e o provedor de pagamento (PSP) recebem o dinheiro e fazem o repasse imediatamente, geralmente em uma única parcela. Assim como os gateways, ambos conectam e-commerces e marketplaces com as instituições financeiras.
A diferença, na comparação entre intermediador e provedor, está no fato de que o PSP geralmente oferece um conjunto mais amplo de serviços e funcionalidades.
Para quais tipos de negócios o gateway de pagamento vale a pena?
Algo importante a entender sobre os gateways, é que todas as transações financeiras são de responsabilidade do negócio virtual. Por exemplo, se houver um chargeback, quem arca com o prejuízo é a loja.
Comércios eletrônicos e marketplaces dispostos a assumir esse risco, tendo como contrapartida um melhor controle sobre a gestão financeira, podem encontrar no gateway uma ótima opção.
Outra opção para ter controle das entradas e saídas é contar com uma plataforma de pagamentos atuando como intermediadora das transações.
O que considerar para escolher um gateway de pagamento?
Na hora de escolher o gateway de pagamento para sua loja virtual é importante pensar em questões como:
Segurança
A prioridade número um dos gateways de pagamento é a segurança, pois estamos falando de uma tecnologia que lida com dados confidenciais. Por essa razão, é fundamental que o gateway ofereça criptografia (protegendo os dados confidenciais do cliente).
Existe ainda um padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento, conhecido por PCI DSS. Gateways de pagamento que estejam em conformidade com essa certificação garantem mais segurança ao negócio online e aos clientes.
Atendimento e suporte
Imprevistos acontecem em qualquer tipo de tecnologia. Como nenhuma loja virtual quer ser impossibilitada de vender por conta de um problema no gateway de pagamento, o provedor precisa oferecer um bom atendimento, além de ter uma equipe de suporte à disposição.
Interação com o usuário
Processos de pagamentos com muitas etapas estão entre os principais motivos de abandono de carrinho. Para garantir que o checkout seja concluído, lojas virtuais precisam oferecer uma experiência de compra simples e sem atritos.
Por esse motivo, um dos recursos mais importantes de um gateway de pagamento é a experiência do usuário que ele oferece.
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Conclusão
Os gateways podem ser uma opção para lojas virtuais receberem de seus clientes. Outra alternativa, como vimos, são as intermediadoras de pagamento. Muitas disponibilizam o Pix como forma de pagamento, o que garante um maior fluxo de caixa ao negócio virtual.
É o caso da Transfeera, fintech de gestão e processamento de pagamentos, cobrança e validação de dados bancários, que automatiza as rotinas de recebimentos por Pix na sua loja virtual.
Nossa plataforma também ajuda a melhorar o controle do fluxo financeiro e se integra às plataformas de comércio eletrônico por meio de API de pagamentos.
As vantagens em contar com a plataforma de pagamentos da Transfeera são várias, como por exemplo:
- Mais segurança contra fraudes e ataques de hackers;
- Implementação facilitada;
- Menos custos;
- Fácil integração com o negócio virtual;
- Geração de relatórios para análise de pagamentos e recebimentos;
- Checkout transparente;
- Responsabilidade das transações financeiras (no caso do exemplo do chargeback, o sistema de intermediação é o responsável);
- Possibilidade de criação de múltiplas Contas Digitais, com chaves Pix específicas para cada uma delas;
- Pagamentos via Pix, boleto bancário e cartão de crédito;
- Split de Pix Automático;
- Geração de Link de Pagamento;
- Burocracia reduzida.
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