Desde sua criação na década de 1980, a padronização com código de barras em 1993, e mais recentemente, a inserção do QR Code Pix, o boleto bancário segue firme como uma opção segura e prática. O meio de pagamento é a escolha de muitas pessoas na hora de pagar por suas compras em lojas virtuais, especialmente quem prefere não usar cartão de crédito ou Pix, ou não possui conta bancária.

Isso acabou atraindo a atenção dos criminosos, que aproveitam o hábito dos consumidores para aplicar o golpe do boleto falso. Você já ouviu falar sobre ele? Neste artigo, saiba como identificar um boleto falso, conheça os golpes mais comuns, veja como recuperar seu dinheiro e proteja-se de fraudes em cobranças.

O que é um boleto falso?

Um boleto falso é um documento de cobrança que foi gerado com a intenção de enganar o pagador. Portanto, trata-se de um documento fraudado para direcionar o pagamento para uma conta que não seja a do beneficiário legítimo.

O maior problema está no fato de que ele imita a estrutura e a aparência de um boleto bancário, contendo as mesmas informações de um boleto verdadeiro. Isso é o que torna a fraude tão perigosa: à primeira vista, o documento parece legítimo, dificultando a identificação do golpe principalmente por pessoas pouco familiarizadas com o meio digital.

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Como funciona o golpe do boleto falso?

O golpe do boleto falso acontece quando uma pessoa faz uma compra, opta por pagar por boleto, mas não faz o pagamento imediatamente. É então que o golpista age, pois ao identificar essa pendência, ele altera o boleto, seja na origem ou no destino.

Em seguida, o boleto bancário alterado é enviado por e-mail, SMS ou aplicativo de mensagem, como o WhatsApp. Na maioria dos casos, a mensagem que acompanha o boleto remete a uma certa urgência, o que faz a pessoa realizar o pagamento sem prestar atenção em alguns detalhes.

O problema é que, como você pode imaginar, o pagamento não cai na conta bancária do e-commerce ou marketplace, mas vai direto para a conta do golpista.

Uma outra versão do golpe é quando o fraudador envia um boleto aparentemente proveniente de uma instituição ou empresa legítima para que a vítima pague por alguma doação ou um serviço não prestado.

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Principais formas de envio de boletos falsos

O e-mail é o meio mais comum para o envio de boletos falsos. Nesse caso, ele é enviado como anexo ou link em mensagens que parecem oficiais. Outro método de envio é pelo WhatsApp, em mensagens normalmente acompanhadas de textos urgentes ou ofertas tentadoras para pressionar uma resposta, ou seja, o pagamento rápido.

Além disso, os fraudadores também utilizam redes sociais e mensagens SMS para disseminar boletos falsos. Muitas vezes, esses golpes são feitos por meio de links de pagamento fraudulentos, que direcionam o usuário para páginas de checkout falsas.

Como saber se o boleto é falso?

Os golpes estão ficando cada vez mais sofisticados, o que faz com que muitas pessoas caiam neles. É o caso de e-mails de phishing que, como explicamos neste conteúdo, tentam enganar a vítima para que ela forneça informações pessoais e dados sigilosos.

Para identificar um boleto falso, preste atenção nos seguintes sinais:

Confira os dados do beneficiário

A primeira coisa a fazer é verificar se os dados do emissor estão corretos. Para isso, analise se o nome não possui erros de ortografia. Analise também o CNPJ do emissor.

Verifique o código de barras

O código de barras costuma dar indícios se um boleto foi fraudado ou não. Caso você não saiba, existe uma lógica por trás deles, que é a seguinte:

  • Os três primeiros dígitos estão relacionados ao código do banco que emitiu o documento. Você pode fazer uma busca na internet para saber a qual banco o código do boleto se refere.
  • Os últimos números do código de barras identificam o valor do boleto.

Analise o valor e a data de vencimento

O boleto falsificado pode ser emitido com uma alteração quase imperceptível no valor. Desse modo, primeiro verifique se o valor está correto. Lembre-se que ele aparece em dois campos, que são: no final do código de barras e no espaço identificado como “valor do documento”.

Analise também se a data de vencimento coincide com a acordada previamente.

Compare com boletos anteriores

Caso já tenha pago boletos da mesma empresa ou instituição, compare o documento recebido com os anteriores. Verifique se os dados estão iguais ou semelhantes, como o nome do beneficiário, o formato do boleto, o logotipo utilizado e a conta bancária indicada.

Lembre-se: qualquer divergência significativa pode ser um sinal de boleto falso.

Boletos falsos: exemplos comuns de fraude

O golpe do boleto falso pode ser aplicado de diferentes maneiras, como:

  • Boletos enviados por e-mail falsificado: o golpista cria uma mensagem utilizando o nome e as imagens de uma instituição oficial (ou de uma empresa), mas cria um e-mail falso para enviar o boleto.
  • Boletos gerados por sites clonados: golpistas clonam sites de empresas existentes e disponibilizam boletos falsos como formas de pagamento.
  • Boletos adulterados por vírus ou malware: um vírus instalado no computador ou celular altera os boletos legítimos e redireciona o pagamento para a conta do fraudador.

Paguei um boleto falso: como recuperar o dinheiro?

Caso você não tenha percebido que o boleto era falso e tenha feito o pagamento, veja o que fazer para recuperar o dinheiro:

  1. Entre em contato com seu banco o quanto antes: pagamentos via boleto podem ser compensados no mesmo dia se forem pagos até às 13h30h em dias úteis. Pagamentos realizados após esse horário, ou em finais de semana e feriados, têm a compensação no próximo dia útil. O ideal, independentemente do seu caso, é entrar em contato com o banco ou instituição financeira assim que perceber que caiu em um golpe.
  2. Avise a empresa que supostamente emitiu o boleto: isso ajuda a alertar outros clientes sobre a fraude e pode colaborar com investigações internas ou medidas preventivas.
  3. Reúna comprovantes e registros: guarde o boleto pago, recibos, e-mails, mensagens e qualquer outro indício da fraude. Eles serão úteis no contato com o banco e na investigação.
  4. Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.): o B.O. formaliza o golpe, facilita possíveis investigações e aumenta as chances de recuperar o valor junto ao banco ou via ação judicial.

Como evitar o golpe do boleto falso

Embora não seja possível evitar 100% a emissão de boletos falsos, você pode tomar medidas para não cair na armadilha. Veja quais são elas:

Dê preferência ao boleto gerado dentro do site oficial

Sempre que possível, quando for pagar um boleto, opte pelo que está disponibilizado no site ou aplicativo oficial. Caso receba o documento por e-mail, verifique se ele também está disponível na sua área logada ou em canais oficiais.

Ative notificações de transações no seu banco

Essa é uma maneira de você ficar a par de todas as transações que ocorrem na sua conta bancária. Assim, caso identifique alguma cobrança indevida, pode agir prontamente para tentar recuperar o dinheiro.

Use antivírus e mantenha o sistema atualizado

Ataques de malware podem dar acesso aos seus dados bancários ou até alterar código de barras ou os dados do beneficiário sem que você perceba. Para evitar isso e aumentar a segurança durante operações financeiras, mantenha um antivírus ativo e atualizado.

Adicionalmente, mantenha softwares e o sistema operacional atualizados a fim de evitar brechas de segurança. Quando os criminosos encontram uma dessas brechas, conseguem explorar vulnerabilidades e acessar dados sigilosos, o que pode os levar à emissão de boletos falsos.

Desconfie de cobranças inesperadas

Se você receber uma cobrança inesperada por e-mail ou WhatsApp, antes de fazer o pagamento, vá direto aos canais de comunicação oficiais da empresa. Mesmo que a mensagem pareça legítima ou venha de alguém que se apresenta como funcionário, desconfie.

Evite clicar em links ou seguir instruções da própria mensagem. O ideal é acessar o site oficial da empresa ou entrar em contato pelos canais de atendimento para verificar se há realmente alguma pendência ou cobrança adicional registrada.

Dúvidas frequentes sobre boletos falsos

É possível clonar um boleto verdadeiro?

Sim. Criminosos podem copiar o layout de um boleto legítimo e alterar informações essenciais, como o código de barras e os dados do beneficiário.

Posso verificar a autenticidade do boleto no banco?

Sim, inclusive, muitos bancos oferecem a opção de validar boletos dentro do próprio aplicativo ou internet banking. Para isso, basta escanear o código de barras ou digitar a linha digitável, que o sistema pode mostrar quem é o beneficiário do pagamento. Se os dados não coincidirem com quem deveria receber, desconfie e não finalize a transação.

Existe algum site oficial para validar boletos?

Não. O ideal é sempre validar os dados diretamente com o banco emissor ou por meio do aplicativo da instituição financeira.

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Proteger sua empresa para que fraudadores não a usem para a emissão de boletos falsos, bem como alertar os clientes sobre como agir para garantir a própria segurança, são ações que evitam problemas futuros que podem resultar em danos na imagem da marca e redução nas vendas.

Para aumentar a segurança na sua empresa, uma plataforma para emissão de boletos faz toda a diferença. É o caso da Transfeera, que além de ter autenticação de dois fatores, permite o monitoramento das transações de cash in e cash out.

Confira algumas vantagens da solução:

  • Recebimento de alerta na API a cada nova entrada de valor na conta;
  • Acesso ao comprovante de recebimento do cliente ou parceiro em tempo real;
  • Emissão de boleto com QR Code Pix ou código de barras, com liberdade para determinar juros e multas de cada título;
  • Possibilidade de contar com validação das informações bancárias;
  • Pagamentos e recebimentos centralizados, sem precisar acessar o Internet Banking;
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