Clientes de negócios virtuais exigem cada vez mais segurança, rapidez e até mesmo flexibilidade na hora de pagar. Por isso, os sistemas de pagamentos têm evoluído e, junto com eles, novos termos ganham os holofotes.
É o caso de pagamentos integrados e pagamentos incorporados. Muitas vezes, eles são usados intercaladamente, como sinônimos, mas o fato é que cada um tem suas diferenças e vantagens específicas.
Conhecê-las significa saber escolher o sistema de pagamento ideal para atender às necessidades do seu negócio. Saiba mais a seguir.
Saiba o que são os pagamentos integrados
Nos pagamentos integrados há uma comunicação automática entre o meio de captura e o software de gestão financeira utilizado pela organização. Ou seja, o sistema recebe automaticamente todas as informações relacionadas à transação.
Vamos pegar o Pix como exemplo. Se a loja virtual ou física possui um pagamento integrado, sempre que um cliente paga por Pix os dados da operação são sincronizados de modo automático no ERP da empresa.
Assim, a integração reduz erros e o tempo gasto na entrada manual de dados e em tarefas de reconciliação e relatórios.
Para que isso seja possível, isto é, para conseguir conectar dois sistemas diferentes, é preciso que haja uma comunicação via APIs de pagamentos (Application Programming Interface).
Simplificadamente, uma API é responsável pela comunicação segura entre o um sistema de processamento de pagamentos e outros aplicativos de negócios. Portanto, falando de pagamentos integrados, é graças à API que ocorre essa integração com o negócio virtual.
Compreenda os pagamentos incorporados
Os pagamentos incorporados não fazem essa conexão, mas, sim, tornam os pagamentos uma parte integrante do seu negócio. O que isso quer dizer exatamente?
Em poucas palavras, significa que, no lugar de conectar uma plataforma de software a um fornecedor externo para fornecer pagamento, o sistema do fornecedor externo é diretamente incorporado no software que a empresa utiliza.
Na prática, isso faz com que a conexão entre software e pagamentos seja essencialmente invisível para o usuário final. E se no pagamento integrado falamos de conexão via API, no pagamento incorporado a integração é feita via gateway de pagamento.
Para entender, um gateway de pagamento é uma tecnologia que conecta e transfere os dados de um usuário para instituições financeiras, as quais podem ser fintechs, bancos, operadoras de cartão etc. Funciona como intermediário entre um cliente e o comerciante.
Desse modo, os gateways possibilitam as transações financeiras, e também permitem que negócios virtuais ofereçam aos compradores diferentes opções como Pix, boleto bancário, cartão de crédito e débito, débito em conta etc.
Mas para que fique mais claro a você o que são pagamentos incorporados e como eles se diferem dos pagamentos integrados, acompanhe o próximo tópico.
Qual a diferença entre pagamentos integrados e pagamentos incorporados?
Existe uma diferença principal e que é bastante significativa. Dê uma olhada:
- Em um sistema de pagamento integrado há a conexão entre dois pontos (conexão via API). Essa conexão permite que haja a comunicação entre a plataforma de pagamentos e o sistema sendo utilizado pela empresa, mas não possibilita o controle da experiência de integração.
- Em um pagamento incorporado o pagamento em si acaba virando parte integrante do negócio. Ou seja, é o mesmo que ter um recurso de pagamento integrado ao aplicativo ou site. Dessa maneira, quando o cliente for comprar um produto em uma loja virtual, ele não precisa alternar entre diferentes sites ou aplicativos para concluir sua compra. Isso reduz a fricção do processo.
Uma analogia para explicar bem a diferença entre os conceitos é pensar no pagamento incorporado como se ele fosse um quarto que você adicionou na sua casa anos depois de ela ter sido construída. Nesse caso, o quarto está tão bem incorporado, que quem visita a sua casa pensa que o ambiente sempre esteve ali, isto é, desde a planta.
Já o pagamento integrado seria um quarto que todo mundo consegue ver que foi adicionado anos depois, o que significa que não faz exatamente parte da casa. Apesar disso, assim como no pagamento incorporado, o quarto que foi acrescentado também adiciona um valor ao imóvel.
Entenda as vantagens dos pagamentos integrados
Os pagamentos integrados aceleram o fluxo de pagamentos e evitam que a área financeira perca tempo inserindo e conciliando manualmente os dados de transações. Isso traz precisão e agilidade às atividades de rotina.
Outros benefícios são:
- Simplifica os processos de negócios automatizando o fluxo de dados entre sistemas;
- Maior precisão e redução de erros de entrada de dados;
- Como exige menos intervenção humana, aumenta a produtividade dos colaboradores;
- Melhora a experiência do comprador;
- Ganhos de eficiência através da redução do tempo para fazer a reconciliação de dados e gerar relatórios;
- Menos investimento comparado com sistemas de pagamentos incorporados.
Descubra os benefícios dos pagamentos incorporados
Os pagamentos incorporados também melhoram a experiência do comprador. Adicionalmente, na comparação com a forma de pagamento integrado, têm benefícios como:
- Processo de pagamento intuitivo e simplificado;
- Experiência personalizável;
- Escalabilidade, permitindo que a solução cresça junto com seu negócio de software e a evolução das necessidades dos clientes
Como escolher o sistema de pagamento ideal?
Ambas as opções podem ser benéficas e tudo depende das necessidades da empresa. Não existe uma regra, mas podemos dizer que negócios que necessitam agilizar suas operações e melhorar a experiência de pagamentos, podem encontrar nos pagamentos integrados um ponto de partida.
Os sistemas incorporados, por sua vez, necessitam de mais recursos (funcionários) dedicados e exigem que a empresa assuma mais responsabilidades que no pagamento integrado.
No entanto, em vez de focar entre um e outro, o que negócios virtuais podem fazer é analisar características dos diferentes sistemas de pagamento e escolher aquele que mais se adequa às suas necessidades. Abaixo compartilhamos alguns itens para você avaliar:
- Autenticação em dois fatores e nível de acesso aos usuários de acordo com suas permissões. Veja aqui mais sobre segurança;
- Conformidade com a LGDP;
- Integração facilitada com ERP da empresa via API;
- Transmite com transparência as taxas cobradas nas transações financeiras e os prazos de processamento;
- Possibilidade de acessar o extrato no período que desejar, os relatórios e indicadores das operações financeiras;
- Implementação facilitada;
- Importação de planilha em apenas alguns cliques;
- Conciliação financeira, inclusive de Pix;
- Funcionalidade de pagamento em lote via Pix;
- Processo de checkout transparente;
- Possibilidade de split de pagamentos via Pix;
- Oferece aos clientes a opção de pagar também por boleto com código de barras ou QR Code Pix;
- Transações centralizadas.
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Conclusão
Você entendeu o que é pagamento integrado e incorporado e a principal diferença entre eles. Também viu como escolher o melhor sistema de pagamentos.
Para encerrar, queremos ressaltar que seu negócio online pode contar com uma plataforma de pagamentos atuando como intermediadora de pagamentos. A função dessa tecnologia é a de conectar e-commerces e marketplaces com as instituições financeiras, bem como com os consumidores para que eles possam realizar suas compras e para que o lojista receba o valor da venda muito mais rapidamente.
Em termos práticos, a plataforma de intermediação é acessada toda vez que o cliente é direcionado à página de checkout do marketplace.
A Transfeera atua como intermediadora, automatizando as rotinas de recebimentos por Pix no seu marketplace. Ao contar com nossa solução, você também melhora o controle do fluxo financeiro.
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