Uma estratégia financeira eficaz é o que diferencia uma empresa de sucesso de outra que fracassou. Nesse sentido, é essencial garantir um fluxo saudável de entrada e saída de caixa. É aí que entra o Cash Management, que traduzido para o português significa gestão de caixa.
Como você verá nas próximas linhas, quando se trata de criar e garantir a estabilidade financeira de uma organização, o Cash Management é um componente essencial. A seguir, entenda o que é, como funciona e por que ele é vital para empresas como a sua.
Cash Management: o que é?
Cash Management é um conjunto de práticas para controlar o dinheiro que sai e entra de uma empresa, bem como tomar decisões que melhorem o fluxo de caixa. Dentre essas práticas, estão a previsão de fluxo de caixa, gerenciamento de contas a pagar e receber e uso de ferramentas para otimizar o tratamento de pagamentos e recebimentos.
Seu objetivo é garantir que uma organização tenha dinheiro suficiente para cobrir suas obrigações financeiras e utilizar estrategicamente os recursos em caixa para o crescimento e estabilidade. Portanto, perceba que o Cash Management pode ser visto como uma ferramenta de organização financeira.
Isso porque por meio dele são analisados os ativos e passivos de uma organização, o que possibilita à equipe financeira determinar as estratégias a serem colocadas em prática para equilibrar a balança.
E como funciona o Cash Management?
O Cash Management é uma ferramenta na qual é possível visualizar as entradas e saídas em um único lugar. Desse modo, a empresa consegue:
- Monitorar o fluxo de caixa e gerenciar o capital de giro;
- Realizar previsões de entradas e saídas de recursos financeiros;
- Gerenciar contas bancárias; e
- Tomar decisões para garantir os recursos necessários em caixa a fim de cobrir as obrigações e maximizar a rentabilidade dos recursos disponíveis.
Observe que o Cash Management adota uma abordagem completa, uma vez que com ele é possível monitorar o fluxo de caixa e, assim, entender os padrões de entrada e saída de dinheiro da empresa.
Com a gestão de caixa também é possível gerenciar prazos de pagamento de fornecedores e recebimento de clientes. Isso é imprescindível para garantir que os que os recebimentos sejam maximizados e os pagamentos, realizados em dia.
Destacamos também que, na prática, o Cash Management traz uma visão dos riscos associados ao fluxo de caixa (como taxas de juros). Isso possibilita ao financeiro realizar ações para mitigar ameaças que possam afetar negativamente o fluxo de caixa da empresa.
Quais são os processos do Cash Management?
Como cash management é a gestão do caixa, os processos que o compõem estão relacionados a fazer esse gerenciamento. Isso inclui, por exemplo, a gestão de contas a pagar e receber.
Nesse sentido, ele foca em estratégias para garantir que a empresa consiga cobrir com suas obrigações, como também para evitar a inadimplência de clientes (adotando políticas de cobrança mais eficazes).
Outro processo é a análise e projeção do fluxo de caixa, que ajuda a antecipar períodos de escassez ou excedente de caixa. É também por meio da análise que o financeiro é capaz de realizar uma projeção futura com base em vendas, recebimentos, pagamentos a fornecedores, despesas operacionais e outros fatores relevantes.
Existe diferença para o Digital Cash Management?
O que diferencia o “simples” cash management do digital cash management é que o segundo, além de ter os mesmos objetivos do primeiro, busca integração e automação.
Tem a ver com a digitalização dos serviços financeiros e com uma realidade dos negócios atuais: cada vez mais, é fundamental que eles trabalhem e aceitem meios de pagamento e recebimento online, como é o caso do Pix.
Outra diferença é que quando tratamos de digital cash management precisamos incluir uma tecnologia, que são as APIs. Graças a Application Programming Interface, ou, em português, Interface de Programação de Aplicação, as organizações conseguem conectar-se com bancos/fintechs e conciliar as informações de contas a pagar e receber em tempo real.
Descubra as APIs essenciais no Cash Management
Para o cash management, as APIs funcionam como recursos tecnológicos para conectar empresa, instituição financeira e clientes. Desse modo, as organizações utilizam esses recursos para automatizar tarefas, melhorar a precisão das análises financeiras e ter mais controle sobre o fluxo de caixa.
E quais APIs são essas? Confira abaixo as que consideramos essenciais:
API Pix
A API Pix busca a integração entre diferentes instituições de pagamento. Assim, empresas conseguem pagar e receber via Pix e obter as vantagens atreladas ao meio de pagamento.
Destacamos que a API Pix é padronizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN), que garante que os Provedores de Serviços Financeiros (PSP) sigam um padrão pré-estabelecido para a sua criação.
A Transfeera, por exemplo, é autorizada pelo Banco Central para atuar no arranjo Pix. Sua API agiliza os processos e possibilita:
- Emissão de Pix com QR Code estático ou dinâmico;
- Emissão de boletos com QR Code Pix ou código de barras;
- Divisão e repasse automático de valores para fornecedores das vendas realizadas via Pix;
- Envio de um ou milhares de pagamentos de forma automática e em poucos minutos.
API Boleto
No cash management, a API Boleto facilita o gerenciamento de pagamentos e recebíveis por boleto bancário. Ela traz uma vantagem, que é a de permitir o acompanhamento das operações de boleto em tempo real. Também reduz os erros operacionais, já que automatiza a geração de boletos.
Vale lembrar que é possível unir a agilidade do Pix com a tradição do boleto bancário. Uma das maneiras de fazer isso é com a emissão de QR Code dinâmico de cobrança.
Conforme explicamos neste conteúdo, esse tipo de QR Code permite que a empresa emita uma cobrança via Pix contendo informações como:
- Dados do pagador e do recebedor;
- Multas;
- Descontos e juros;
- Data de vencimento (como se fosse um boleto bancário).
Outra maneira é emitindo boleto com QR Code Pix. Clique no banner e entenda como você pode dar ao seu cliente a opção de pagar via QR Code ou código de barras (e confira as vantagens para a sua empresa).
API Crédito
A API crédito é outra API do digital cash management que ajuda no capital de giro e na liquidez no fluxo de caixa.
Como você pode imaginar, por meio dela os processos de solicitação de crédito e os pedidos de empréstimos são agilizados, além de serem seguros e menos custosos.
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API Conta Corrente
Essa tecnologia integra o sistema financeiro utilizado pela empresa à conta bancária. Dessa maneira, a organização consegue:
- Ter uma visão em tempo real das movimentações;
- Fazer pagamentos;
- Monitorar transações;
- Programar pagamentos em lote;
- Entre outras ações.
Explore as vantagens do Cash Management
O cash management traz uma série de benefícios para as empresas. Dentre eles, destacamos os seguintes:
Em pagamentos
Soluções de cash management permitem o acompanhamento das movimentações em tempo real. Também dão uma visão dos pagamentos que estão por vir, possibilitando uma melhor projeção de fluxo de caixa.
Em cobranças
O cash management ajuda no acompanhamento dos recebíveis, dando aos profissionais do financeiro um panorama sobre os valores a entrar na conta, os clientes inadimplentes, aqueles que cancelaram contratos, entre outros.
Destacamos ainda que o cash management contribui para o controle do fluxo de caixa, além de automatizar o processo de conciliação bancária. Por consequência, oferece as informações necessárias para a empresa agir mais rapidamente quando um cliente se mostra devedor.
Na conta
O cash management permite que as empresas conectem a gestão de caixa com a conta bancária. Assim, conseguem conciliar, em tempo real e em um único ambiente, as contas a pagar e a receber.
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Na emissão de boletos
Existem plataformas de cash management que realizam a emissão de boletos. Além disso, tornam possível o acompanhamento do pagamento para que a empresa possa seguir com a venda do produto/serviço.
Na liquidação financeira
O cash management traz a vantagem de apresentar, de maneira centralizada, os pagamentos realizados em tempo real. Conforme comentamos, isso dá aos gestores e demais profissionais do financeiro insights para tomadas de decisão.
Na régua de cobrança
Uma das maneiras de evitar a inadimplência é colocando em prática ações de gestão de cobranças. Além de monitorar os indicadores de cobrança, a empresa precisa adotar a régua de cobrança.
Uma solução de cash management controla automaticamente quando é necessário enviar lembretes aos clientes para avisá-los de uma conta a vencer ou notificá-los de um pagamento em atraso.
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No Pix
O cash management, quando permite pagamentos e recebimentos via Pix, traz ainda mais agilidade aos processos de entradas e saídas de dinheiro, reduz custos e aumenta a eficiência operacional.
Ferramentas de cash management que trazem essa funcionalidade garantem que a empresa proporcione aos seus clientes uma experiência mais fluida e eficiente na hora de pagar. Para e-commerces e marketplaces há ainda outros benefícios em adotar o Pix. Aqui falamos sobre eles.
Entenda como implementar as ferramentas de Cash Management
Um modo de ter previsibilidade do fluxo de caixa e realizar o acompanhamento em tempo real das transações de pagamentos e recebimentos, duas das funcionalidades das ferramentas de cash management, é com a solução da Transfeera.
A plataforma possibilita pagamentos e recebimentos via Pix. Graças a isso, o controle das entradas é facilitado e, desse modo, contribui para que negócios digitais não tenham que aguardar dias para o tempo de compensação (como é o caso de pagamentos via boleto).
Assim como o digital cash management unifica pagamentos e saídas, o mesmo se aplica à plataforma da Transfeera, pois os pagamentos e recebimentos são apresentados em um único lugar (e sem precisar acessar o Internet Banking). Para garantir uma visão em tempo real das movimentações, a plataforma emite alertas a cada nova entrada de valor na conta e comprovante de recebimento do cliente ou parceiro em tempo real.
Para a gestão de recebíveis e controle do fluxo de caixa, isso ajuda na redução da inadimplência. E mais: a solução pode ser integrada ao sistema financeiro que sua empresa utiliza via API.
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Conclusão
Como você pode acompanhar neste conteúdo, o cash management pode trazer resultados para as empresas, especialmente porque possibilita tomadas de decisão mais embasadas. Também com a gestão de caixa, organizações conseguem realizar a conciliação bancária de forma automatizada e em tempo real.
Falando em conciliação, o Pix pode dinamizar a realização do processo. Por ser uma transação instantânea, ele facilita o controle e o registro de todas as transações, sem a necessidade de esperar a confirmação de pagamento ou recebimento.
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