O que é a Transfeera? Conheça a fintech que simplifica pagamentos e recebimentos para empresas

Pagamentos cadastrados um a um, planilhas que precisam ser atualizadas, dados bancários incorretos, comprovantes espalhados e conciliações que consomem horas. À medida que a empresa cresce, essas tarefas deixam de ser apenas operacionais e começam a limitar a eficiência do negócio.

A Transfeera oferece uma plataforma de pagamentos e uma infraestrutura via API para automatizar todas essas rotinas. Com suas soluções, empresas podem pagar fornecedores, receber de clientes, validar contas bancárias e chaves Pix, dividir valores entre diferentes recebedores e acompanhar as transações em um único ambiente.

A fintech é uma Instituição de Pagamento, possui nota A junto ao Banco Central e já processou mais de 90 milhões de transações. Ou seja, sua infraestrutura está preparada para atender operações financeiras complexas, com segurança, controle e capacidade para ganhar escala.

Ao longo deste artigo, você vai entender o que é a Transfeera, como a empresa surgiu e de que forma suas soluções apoiam operações financeiras de diferentes setores.

O que é a Transfeera?

A Transfeera é uma fintech especializada em pagamentos e recebimentos para empresas. A companhia pertence ao grupo PayRetailers, referência internacional em pagamentos digitais, e é uma Instituição de Pagamento autorizada pelo Banco Central.

Sua tecnologia pode ser utilizada diretamente pela plataforma web ou integrada aos sistemas do negócio por meio de APIs. Assim, empresas conseguem pagar, receber, validar dados bancários e acompanhar movimentações financeiras dentro de um fluxo automatizado.

A Transfeera também é participante direto do Pix. Isso significa que a empresa se conecta diretamente à infraestrutura do sistema de pagamentos instantâneos, sem depender de outra instituição para processar essas operações.

Como surgiu a Transfeera?

A história da Transfeera começou em 2017, na cidade de Joinville (SC). Na época, a proposta era simplificar a rotina financeira das empresas por meio da tecnologia, em um mercado ainda concentrado em operações de TED e DOC.

Desde então, a fintech participou de programas de capacitação e aceleração, como Startup SC, InovAtiva Brasil, Visa e Scale-Up Endeavor. Em 2019 foi selecionada para a segunda edição do programa de aceleração da Visa no Vale do Silício.

Em 2023, tornou-se uma instituição de Pagamento regulada e foi reconhecida como uma das 100 Startups to Watch (100 startups para ficar de olho).

No ano seguinte, a empresa passou a fazer parte da PayRetailers, grupo especializado em infraestrutura de pagamentos na América Latina. O movimento ampliou a capacidade de investimento e expansão das soluções da Transfeera.

Ao longo da trajetória, a fintech recebeu mais de R$ 10 milhões em investimentos de fundos como Goodz Capital, Bossanova Investimentos, Honey Island, 4UM Investimentos e Curitiba Angels.

Hoje, a empresa já soma mais de R$ 70 bilhões transacionados e mais de 90 milhões de transações realizadas.

Quais empresas utilizam a Transfeera?

A plataforma da Transfeera atende empresas com um volume significativo de pagamentos e recebimentos, especialmente aquelas que não podem depender de processos manuais para escalar.

Ou seja, a solução da Transfeera não fica restrita às grandes empresas. O ponto principal é a complexidade da operação.

Quais são as principais soluções da Transfeera?

Para entender o que é a Transfeera, tenha em mente que a empresa desenvolve tecnologia para organizar e automatizar os fluxos financeiros das empresas.

No dia a dia do contas a pagar e receber, as soluções podem participar de diferentes etapas da operação: desde a validação dos dados de quem receberá um pagamento, até o envio do dinheiro, o acompanhamento da transação e a conciliação dos valores recebidos.

Em resumo, a Transfeera reúne produtos para atender a diferentes necessidades do financeiro. Confira!

Plataforma de pagamentos

A plataforma web da Transfeera permite gerenciar pagamentos e recebimentos de forma 100% online sem instalar nenhum programa.

Com a Transfeera, empresas que fazem muitos pagamentos podem substituir processos manuais por um fluxo automatizado. Pela plataforma, é possível importar dados via planilha e executar pagamentos em lote, seja por Pix ou boleto, 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Além disso, os usuários podem validar dados bancários, acompanhar transações, acessar comprovantes e exportar relatórios.

Também é possível criar diferentes níveis de acesso e estabelecer fluxos de aprovação. Assim, uma pessoa pode cadastrar a transação, enquanto outra fica responsável por conferi-la ou autorizá-la, garantindo maior segurança ao longo do processo.

API de pagamentos

A API da Transfeera conecta todas as suas soluções aos sistemas já utilizados pela sua empresa

. Com ela, é possível iniciar pagamentos, emitir cobranças, integrar pagamentos, consultar transações e receber notificações sem tirar o usuário do próprio ambiente.

Uma empresa de software pode, por exemplo, incluir pagamentos em seu ERP. Um marketplace pode automatizar repasses aos vendedores. Já uma plataforma de serviços pode receber do cliente e pagar os profissionais envolvidos na operação.

A Transfeera disponibiliza, ainda, documentação pública completa da API, ambiente sandbox para testes e webhooks para notificar mudanças no status das transações em tempo real.

Por meio da API, a empresa pode:

• Enviar e receber pagamentos via Pix;
• Emitir boletos com código de barras e QR Code Pix;
• Pagar boletos;
• Criar links de pagamento;
• Validar contas bancárias e chaves Pix;
• Automatizar o split entre diferentes recebedores;
• Consultar o andamento das transações;
• Receber notificações sobre mudanças de status.

Pix para pagar e receber

As empresas podem utilizar o Pix tanto para enviar quanto para receber valores:

• Nos pagamentos, a modalidade atende a operações individuais, em lote e integradas por API.
• Nos recebimentos, podem ser gerados QR Codes estáticos ou dinâmicos, conforme as características da cobrança.

Pix Automático

O Pix Automático é voltado para cobranças recorrentes, como mensalidades, assinaturas, planos, serviços contínuos e parcelas. Depois que o cliente autoriza a cobrança, os pagamentos podem ocorrer automaticamente nas datas combinadas.

Para empresas que lidam com vendas recorrentes, isso traz vantagens como:

• Reduz a dependência de boletos, links de pagamento e lembretes enviados a cada vencimento;
• Ajuda a diminuir a inadimplência;
• Melhora a previsibilidade das receitas;
• Torna o fluxo de caixa mais fácil de acompanhar.

Já o cliente é beneficiado com uma experiência simples e prática, sem precisar repetir o pagamento todos os meses.

Vale destacar que o Pix Automático na Transfeera atende tanto a cobranças de valor fixo quanto variáveis.

Em mensalidades e assinaturas, por exemplo, a empresa pode ativar o Agendamento Automático, funcionalidade exclusiva da Transfeera. Nela, as informações são cadastradas uma vez, e a Transfeera agenda e processa as cobranças seguintes. Para contas cujo valor muda a cada ciclo, uma nova instrução pode ser enviada conforme o total devido.

Boletos

A Transfeera permite emitir boletos com código de barras e QR Code Pix. Dessa forma, o cliente escolhe como prefere pagar. A solução também ajuda a automatizar diferentes etapas da cobrança:

• Emissão de boletos diretamente pela plataforma ou por API;
• Dispensa do uso de arquivos de remessa e retorno;
• Definição de juros e multas por atraso;
• Acompanhamento dos recebimentos em um único ambiente;
• Notificações automáticas quando o pagamento é confirmado;
• Conciliação dos valores recebidos;
• Split do pagamento entre parceiros, fornecedores ou colaboradores;
• Divisão dos repasses por percentual ou valor fixo;
• Definição da data de recebimento de cada participante.

Quando o pagamento é feito pelo código de barras até as 13h30, a compensação ocorre no mesmo dia. Depois desse horário, o valor é compensado no próximo dia útil. Já o QR Code Pix elimina o prazo de compensação do boleto tradicional gerando a liquidação em tempo real.

Outra possibilidade é o boleto com Pix Automático. Nesse caso, o cliente pode pagar a primeira cobrança e autorizar os pagamentos recorrentes seguintes, o que simplifica a gestão de mensalidades, assinaturas e serviços contínuos.

Link de pagamento

O link de pagamento permite criar uma cobrança e enviá-la por e-mail, WhatsApp, redes sociais ou outro canal. Com ele, o seu cliente acessa uma página para concluir o pagamento por Pix ou boleto, sem que a empresa precise ter site, maquininha ou desenvolver um checkout próprio.

Na Transfeera, o link pode ser criado pela plataforma em poucos passos: basta informar os dados da venda, como valor e vencimento, escolher os meios de pagamento a serem disponibilizados, revisar a cobrança e compartilhar o endereço com o cliente.

Entre as vantagens da solução estão:

• Criação de links personalizados com o nome da empresa;
• Recebimento por Pix ou boleto;
• Venda por WhatsApp, e-mail e redes sociais;
• Recuperação de carrinhos abandonados;
• Dispensa de site, loja virtual ou maquininha;
• Automatização da criação e do envio dos links por API;
• Envio simultâneo de um ou milhares de links;
• Sincronização das informações de pagamento em tempo real;
• Disponibilização dos valores na conta Transfeera;
• Transações protegidas por criptografia de dados.

Validação de dados bancários

Erros nos dados do recebedor de um pagamento podem provocar rejeições, estornos, atrasos e retrabalho. Dependendo da operação, também existe o risco de o dinheiro ser enviado para uma pessoa diferente da esperada.

Com o ContaCerta, a Transfeera ajuda empresas a confirmar os dados bancários e a titularidade das chaves Pix antes de realizar pagamentos, repasses ou reembolsos. A solução também pode ser usada no cadastro de clientes, fornecedores e parceiros.

A validação na plataforma da Transfeera pode ser feita de duas formas:

• Validação básica: consulta o documento do favorecido junto à Receita Federal e verifica agência, conta, dígito e tipo de conta. Caso encontre alguma inconsistência, a solução retorna o resultado e indica o que precisa ser corrigido;
• Validação por microdepósito: realiza uma pequena transferência via Pix para confirmar a titularidade e verificar se a conta está ativa, bloqueada ou cancelada. Também informa se ela está apta a receber pagamentos por Pix ou TED.

Split de pagamentos

O split de pagamentos divide automaticamente o valor de uma venda entre os participantes da operação. Em um marketplace, por exemplo, uma parte pode ser destinada ao vendedor e outra à plataforma, sem que a empresa precise calcular e realizar os repasses manualmente.

Na Transfeera, a solução pode ser usada em recebimentos via Pix, Pix Automático e boleto.

No caso do Pix, as informações do split são incluídas na criação do QR Code, e o valor é dividido automaticamente após o pagamento. Já o split boleto permite distribuir os recursos recebidos por boleto com QR Code, conforme as regras definidas pela empresa.

As regras para os repasses são configuradas de acordo com o modelo do negócio e aplicadas no processamento da transação. Entre as possibilidades estão:

• Divisão por valor fixo ou percentual;
• Repasse imediato ou em uma data programada;
• Cadastro de recebedores por CPF ou CNPJ;
• Distribuição dos valores em tempo real;
• Automatização de repasses para vendedores, parceiros, fornecedores ou unidades;
• Uso por recebedores que não possuem conta na Transfeera.

Multicontas e Subcontas

As soluções Multicontas e Subcontas ajudam empresas a organizar fluxos financeiros complexos, mas funcionam de maneiras diferentes.

Multicontas

O Multicontas permite criar várias contas vinculadas ao mesmo CNPJ. Na prática, a empresa consegue separar saldos e movimentações por projeto, campanha, cliente, unidade ou centro de custo, sem precisar abrir contas bancárias diferentes.

Cada conta adicional pode ter identificação própria e uma chave Pix exclusiva. Isso facilita o rastreamento dos valores, a conciliação e a automatização de repasses.

Uma empresa que utiliza o Multicontas da Transfeera é a Vakinha, que precisa identificar e administrar os recursos de milhares de campanhas dentro de uma única estrutura empresarial.

Subcontas

Já o Subcontas é voltado à criação de contas individuais para terceiros vinculados a uma empresa principal, como franqueados, parceiros, vendedores ou clientes.

Nesse modelo, cada pessoa física ou jurídica pode movimentar sua própria conta, receber pagamentos, acompanhar saldos e realizar repasses. Ao mesmo tempo, a empresa responsável pela conta principal mantém uma visão consolidada da operação, com acesso a relatórios, trilhas de auditoria e informações para conciliação.

A solução atende bem redes de franquias e plataformas que precisam dar autonomia a diferentes participantes sem perder governança, rastreabilidade e controle centralizado.

Gestão financeira para empresas

Quem trabalha no financeiro sabe que o trabalho não se encerra quando o dinheiro de uma venda entra na conta ou um pagamento é realizado. Depois disso, ainda é preciso identificar a origem do valor, relacioná-lo à cobrança correspondente e atualizar os sistemas internos.

A Transfeera ajuda a automatizar esse processo ao reunir informações sobre entradas e saídas e integrá-las aos sistemas da empresa. Graças à conciliação automatizada, o financeiro não precisa conferir extratos e planilhas linha por linha.

Além disso, com notificações via API e dados atualizados sobre as transações, o negócio consegue saber quando um pagamento foi confirmado e dar continuidade ao fluxo. Por exemplo, pode liberar um pedido, atualizar uma mensalidade ou repassar um valor.

Como a Transfeera ajuda empresas a ganhar eficiência operacional?

Um dos ganhos mais diretos de utilizar a plataforma da Transfeera é tempo. A Moneri, cliente da Transfeera, relata que um processo que antes levava 12 horas, passou a ser feito em cinco minutos depois de automatizar pagamentos pela plataforma.

Isso é ótimo, mas ganhar eficiência não significa apenas ter mais agilidade. É preciso, também, enviar o valor para o destinatário correto e evitar gastos com estorno.

Outro cliente da Transfeera, a Sim, fintech do grupo Santander focada em empréstimos, reduziu em 70% as falhas de TED em três meses de operação, com queda direta em devoluções e chamados no suporte.

Em outras palavras, a eficiência operacional com a Transfeera aparece quando tarefas que antes dependiam de digitação, planilhas, conferências e troca de arquivos passam a fazer parte de um fluxo conectado.

Com menos etapas manuais, a empresa reduz o tempo gasto em atividades repetitivas e consegue processar um volume maior de transações. Assim, fica mais fácil acompanhar o crescimento da operação sem precisar aumentar o time financeiro na mesma proporção.

Com a Transfeera, sua empresa pode reduzir atividades como:

• Cadastrar pagamentos individualmente no internet banking;
• Conferir manualmente contas bancárias e chaves Pix;
• Procurar comprovantes em diferentes canais;
• Consultar repetidamente o status de uma transação;
• Comparar cobranças com extratos bancários;
• Calcular repasses para diferentes participantes;
• Atualizar o ERP depois de cada pagamento recebido.

O que diferencia a Transfeera de outras fintechs?

O principal diferencial entre a Transfeera e outras fintechs é o foco exclusivo em B2B. A Transfeera não tenta ser tudo para todos: a plataforma foi construída especificamente para a dor de empresas com alto volume de pagamentos e recebimentos.

Isso se reflete em alguns resultados concretos:

• Infraestrutura especializada: produtos como ContaCerta, Pix Automático e split de pagamentos foram desenvolvidos para resolver desafios específicos das operações financeiras corporativas, em vez de adaptar soluções voltadas ao varejo.
• Integração simples: a Transfeera oferece API documentada, sandbox de acesso livre e SLA de 99,9% de disponibilidade. Esses recursos facilitam a implementação e dão mais segurança às empresas que incorporam pagamentos, cobranças ou repasses aos próprios sistemas.
• Compliance como parte do produto: a Transfeera reúne certificações internacionais de segurança da informação, conformidade com a LGPD e atuação como Instituição de Pagamento regulada pelo Banco Central desde 2023.
• Experiência acumulada em pagamentos corporativos: a empresa já movimentou mais de R$ 70 bilhões e processou mais de 90 milhões de transações, números que demonstram sua capacidade de atender operações de grande volume e complexidade.

Como começar a usar a Transfeera

O primeiro passo é conversar com a equipe da Transfeera e apresentar as características da sua operação.

Nesse contato, são avaliados pontos como o volume de transações, os meios de pagamento utilizados, a necessidade de integração e as regras do fluxo financeiro.

Com tudo acertado e configurado, a empresa poderá utilizar a plataforma web ou integrar as soluções por API. Destacamos que, quando há integração, o time de desenvolvimento pode testar as funcionalidades no ambiente sandbox antes de colocar a operação em produção.

E, caso você queira explorar a fundo o que é a Transfeera, convidamos a assistir às nossas demonstrações guiadas:

• Pagamentos
• Recebimentos
• ContaCerta

FAQ: Dúvidas frequentes sobre o que é a Transfeera

A Transfeera é banco?

Não

. A Transfeera é uma Instituição de Pagamento autorizada pelo Banco Central, não um banco. E o que isso significa?

A diferença é regulatória e prática: instituições de pagamento podem processar transações, emitir contas de pagamento e movimentar dinheiro dos clientes, mas não realizam operações típicas de banco, como concessão de crédito ou empréstimo com recursos próprios.

A Transfeera é segura?

Sim

. A Transfeera é uma Instituição de Pagamento autorizada pelo Banco Central e mantém uma estrutura de segurança e compliance voltada às exigências das operações financeiras empresariais.

Mais do que atender às normas regulatórias, essa estrutura ajuda a criar confiança em cada transação. Entre as práticas e os recursos adotados pela Transfeera estão:

• Certificações e padrões reconhecidos: a empresa segue as diretrizes do Banco Central e possui certificações como PCI DSS, ISO 27001, voltada à segurança da informação, e ISO 27701, relacionada à privacidade de dados;
• Proteção dos dados e dos acessos: a plataforma utiliza criptografia SSL de 256 bits, autenticação multifator e monitoramento contínuo das operações;
• Rastreabilidade das movimentações: os pagamentos ficam registrados na plataforma, o que facilita auditorias, consultas, conciliações e prestações de contas;
• Prevenção a fraudes: recursos como o Painel Antifraude e a validação por microdepósito ajudam a identificar contas ou chaves suspeitas antes da execução da transação;
• Controle de usuários e aprovações: a empresa pode definir quem tem permissão para cadastrar, consultar ou autorizar pagamentos, separando responsabilidades dentro do fluxo financeiro.

O tratamento de dados segue ainda as regras da Lei Geral de Proteção de Dados, a LGPD. Assim, segurança, privacidade e conformidade fazem parte da infraestrutura da Transfeera, e não apenas de verificações realizadas depois que uma operação já aconteceu.

Quais os critérios para abrir uma conta na Transfeera?

Para abrir uma conta na Transfeera é necessário que a empresa tenha alguns qualificações, como:

• Possuir CNPJ.
• Possuir site.
• Estar em atividade por pelo menos 3 meses.