O processo de pagamentos de uma empresa pode envolver muitas transações em diferentes bancos, uma atividade que toma tempo demais da equipe, além de apresentar riscos de erros. Mas tão negativo quanto essas desvantagens é o alto custo de cada transação bancária. Empresas que precisam fazer muitas transferências sofrem com essas taxas.
TED e DOC, por exemplo, são formas de transferir dinheiro que têm um alto custo. Algumas instituições bancárias cobram até mais de R$20,00 por transação. Quando o volume de pagamentos é grande, mesmo que a empresa realize transações bancárias em lote, o custo total acaba sendo oneroso para o negócio.
Sendo assim, é natural que gestores busquem alternativas para conseguir transações bancárias mais baratas.
Neste artigo, trouxemos algumas dicas que podem ser levadas em consideração pela sua empresa, caso esteja buscando uma forma de reduzir os custos para o seu processo de pagamentos.
Continue a leitura e confira as orientações que preparamos!
6 dicas para uma transação bancária mais barata
1. Inspire-se em outras empresas
Em primeiro lugar, para reduzir custos na transação bancária em lote, sugerimos que faça uma busca de empresas que também enfrentavam essa dificuldade. O objetivo dessa pesquisa é entender de que maneira conseguiram resolver esse processo.
O Polen, por exemplo, é uma empresa que ajuda a conectar empresas a causas sociais. Para isso, precisa fazer muitas transferências para diversas instituições para repassar o dinheiro das doações. Cada instituição trabalha com um banco diferente, o que também dificultava a atuação do Polen. Afinal, na soma, os custos eram altíssimos.
Para resolver esse problema, o Polen recorreu a uma fintech de meio de pagamentos, que automatizou o processo e simplificou as transferências, tornando-as mais baratas.
Você pode saber mais sobre como foi essa mudança e os resultados que o Polen alcançou conferindo o case completo:
Assim como o Polen, a Sanar, editora de material educativo em saúde, faz pagamentos para muitos fornecedores com contas em vários bancos diferentes. Essas operações bancárias acabavam ficando muito caras, devido às altas taxas cobradas para TED e DOC.
Adotar um sistema de gestão e processamento de pagamentos solucionou vários desafios de uma vez só: tornou o processo mais ágil, mais seguro e mais barato.
É importante conferir histórias de empresas, que sejam tanto do seu segmento quanto de outros, e observar quais foram as soluções que elas encontraram para você se inspirar e fazer a sua escolha.
2. Invista na automação de pagamentos
Dos exemplos de empresas que trouxemos, todas optaram pela automação dos pagamentos. Ou seja, adotaram um sistema de gestão para realizar cada transação bancária, seja para o pagamento de fornecedores ou de funcionários ou ainda para o repasse de verba para outras finalidades.
Com a automação, há menos riscos de as transações bancárias falharem, porque não há o fator humano envolvido. Quando as atividades são muitas e o trabalho é feito manualmente, é comum acontecerem falhas ao digitar dados bancários e valores.
Além disso, quando o processo é automatizado, existe mais agilidade e mais segurança de que a transação bancária será realizada na data correta e para a conta correta, garantindo a proteção dos dados por criptografia.
A transação bancária também fica muito mais barata, porque a plataforma de pagamentos automatizada realiza transferências para diversas instituições bancárias a um valor muito mais baixo do que fazê-las diretamente pelos bancos.
Portanto, uma das maneiras mais eficientes de reduzir custos na transação bancária, além de ter acesso a outros benefícios, é investindo em um bom sistema de automação de pagamentos.
3. Faça uma boa negociação
Lembre-se: uma boa negociação é pilar indispensável para todo gestor que quer economizar mais. Então, não tenha vergonha. Crie uma proposta de negociação justa e apresente.
Da mesma maneira que um cliente que paga em dia suas contas conseguirá um crédito e melhores condições na instituição, você também poderá recorrer a esses benefícios com a instituição financeira.
Para isso, o segredo é apresentar o seu histórico como cliente, na intenção de conseguir descontos e melhores condições de taxas.
Se por acaso não for possível, pense um pouco e avalie a possibilidade de transferir suas transações para outras instituições que te tragam mais oportunidades para economizar.
4. Pesquise alternativas de mercado
Considerando as altíssimas e excessivas tarifas cobradas por diversos bancos, está cada vez mais comum empresas buscarem opções mais econômicas na hora de otimizar custos com transações bancárias. Me diga uma coisa: você já colocou no papel e conferiu quanto gasta de tarifas ao fim do mês?
Na ponta do lápis, esse é um valor considerável que, se você tivesse a possibilidade de economizar, seria muito útil para outras áreas da própria empresa.
Pequenos e médios negócios iniciam suas jornadas com um capital curto. Nesse cenário, manter as operações bancárias com tarifas altas pode ser bastante prejudicial para a saúde financeira da instituição.
É nesse momento que entram fintechs e contas digitais. Existem fintechs que trabalham justamente nesse objetivo: te ajudar a economizar o dinheiro que seria gasto com tarifas, como a solução de pagamentos da Transfeera.
5. Contas digitais são o futuro
O futuro do setor está nas mãos das fintechs, empresas de tecnologia voltadas para a área de finanças. Nos últimos anos, essas instituições cresceram rapidamente e hoje já são consideradas fortes no mercado.
Inclusive, todos os serviços prestados pelas instituições financeiras tradicionais já são oferecidos por essas novas (e digitais) empresas.
As taxas muito mais atrativas para o cliente e o compromisso em entregar um serviço tecnológico e otimizado são os principais fatores que fazem das fintechs opções importantes para o futuro do mercado financeiro.
Por fim, o grande diferencial delas aos bancos tradicionais está na possibilidade do cliente administrar sua conta diretamente pela internet. Como consequência direta desse fator, a ausência de custos de atendimento, caixas eletrônicos e manutenção de uma infraestrutura física resultam em menores taxas.
6. Contrate uma fintech open banking
Contratar uma fintech open banking é um passo fundamental para fazer transação bancária em lote por valores muito mais baixos, mas não só por isso.
A Transfeera, por exemplo, é uma fintech open banking que observou as dificuldades das empresas que precisam fazer muitas transferências bancárias: os processos demorados, as constantes falhas de transações erradas, as altas taxas cobradas pelos bancos etc.
Com isso, desenvolveu uma ferramenta que auxilia em todos esses problemas, além de permitir melhor gestão de contas a pagar.
A solução possibilita ao gestor gerar diversos tipos de relatórios para acompanhamento dos pagamentos, o que é importante para monitorar e corrigir as possíveis falhas que estejam prejudicando o processo.
A ferramenta tem ainda a funcionalidade de enviar comprovantes de pagamento para os favorecidos, evitando que eles ocupem o suporte da empresa com cobranças, por exemplo. Isso traz muito mais eficiência para o dia a dia da empresa, que tem com facilidade um mapeamento financeiro do negócio.
Portanto, contratar uma solução como essa traz vantagens que vão muito além do que uma economia em transações bancárias.
Hoje, com a praticidade do Pix, as empresas já conseguem realizar transferências a valores mais baixos, mas uma solução que proporcione melhor gestão não deixa de ser necessária.
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