A taxa de vendas é um dos indicadores mais monitorados de qualquer negócio. Mas você sabia que para e-commerces e marketplaces existe uma outra métrica igualmente importante, conhecida como taxa de aprovação?
Como você verá a seguir, ela reflete a porcentagem de transações que são aprovadas em relação ao total de tentativas de pagamento. Neste artigo, além de entender melhor sobre ela, você verá a importância de monitorá-la, os fatores que podem impactar a taxa e como aumentá-la. Aproveite!
O que é a Taxa de Aprovação?
Taxa de aprovação é uma métrica que mostra o total de pedidos efetivamente pagos em relação ao total realizado. Por essa razão, é uma das métricas mais importantes de se monitorar para acompanhar o desempenho de uma loja virtual.
Pense nela como um processo de passar por um controle de segurança em um aeroporto. O objetivo é que somente os passageiros legítimos, ou seja, com documentação em dia e que não estejam carregando itens proibidos, consigam embarcar no voo. No caso da taxa de aprovação é a mesma coisa.
Assim, seu objetivo é mostrar as transações válidas, que seriam como a porcentagem de passageiros que conseguiram passar pelo controle de segurança e embarcar no voo com sucesso (transações aprovadas), em relação ao total de passageiros que tentaram passar pelo controle (tentativas de pagamento).
Descubra a importância e por que você deve acompanhar a taxa de aprovação de pagamentos
Receber um alto volume de pedidos, mas que não são faturados, significa que não houve grande geração de receita. Portanto, a taxa de aprovação é um indicador valioso para analisar a saúde financeira do seu negócio e a eficácia do seu sistema de pagamento.
A partir da análise desse indicador é possível obter insights sobre:
- A saúde financeira do negócio, pois a métrica ajuda a avaliar se os pedidos estão sendo convertidos em receitas reais;
- O funcionamento do sistema de pagamento;
- A experiência do cliente, já que uma alta taxa de aprovação indica que os clientes estão conseguindo finalizar suas compras sem problemas, melhorando sua satisfação;
- Possíveis fraudes;
- Falhas técnicas ou instabilidades que precisam ser corrigidas para melhorar o desempenho geral do e-commerce;
- Necessidades de melhorias nos processos de pagamento;
- Impacto nas vendas, afinal, uma taxa de aprovação baixa pode indicar uma perda significativa de vendas, enquanto uma taxa alta sugere que a maioria dos pedidos está sendo concluída com sucesso.
Mas afinal, como calcular a taxa de aprovação?
O cálculo da taxa de aprovação é simples. Ele resulta da divisão do número de transações que foram aprovadas pelo número total de tentativas de pagamento pelo e-commerce, multiplicado por 100. Ou seja:
Taxa de aprovação = (transações aprovadas/tentativas de pagamento) x 100
Por exemplo, se nos últimos 30 dias seu e-commerce teve 800 transações aprovadas em um total de 1000 tentativas de pagamento, a taxa de aprovação seria:
Taxa de aprovação = (800/1000) x 100
Taxa de aprovação = 80%
Estes são alguns dos fatores que podem impactar na Taxa de Aprovação
Até aqui você entendeu o que é a taxa de aprovação. Agora vamos pensar na dinâmica de compra em um e-commerce. Quando um cliente coloca os produtos no carrinho e vai para a página de checkout, algumas coisas podem impedir a conclusão do pagamento, interferindo na taxa de aprovação. Dê uma olhada:
Recusa pelo banco emissor
No pagamento por cartão de crédito ou débito, o banco emissor somente autoriza a compra após a validação dos dados tanto do usuário quanto do cartão, e depois de efetuar a análise do saldo ou do limite de crédito. Com isso em mente, o pagamento pode ser recusado por diversos motivos.
Um deles é a divergência nos dados informados, algo que pode ter sido ocasionado por erro no preenchimento das informações. Outro é no caso de o cartão utilizado para a compra ter expirado. Há ainda um terceiro motivo, que se refere à falta de saldo, no caso de compra no débito, ou falta de limite para compras no crédito.
Suspeita de fraude
Os próprios sistemas de pagamento bloqueiam uma transação se houver suspeita de fraude. Por um lado, para o e-commerce e seus clientes essa é uma medida de proteção indispensável, pois fraudes podem levar a prejuízos financeiros, danos à imagem e pedidos de chargeback.
Entretanto, se houver muitos falsos positivos, a taxa de aprovação pode ser afetada negativamente.
Taxa de aprovação e falso positivo
Um falso positivo ocorre quando uma transação legítima é erroneamente identificada como fraudulenta e, consequentemente, é recusada. Para o cliente, isso resulta em uma experiência de pagamento nada agradável, o que além de impactar na perda da venda, pode deixá-los insatisfeitos.
Falso negativo
Opondo-se ao falso positivo, o falso negativo acontece quando transações fraudulentas são aprovadas. Embora temporariamente isso aumente a taxa de aprovação, é importante entender que a longo prazo traz riscos consideráveis, como chargebacks e danos à reputação do e-commerce.
Leia também:
- Entenda como trabalhar a prevenção à fraude no e-commerce
- Golpe do Pix: como empresas e clientes podem se prevenir?
Boleto ou Pix não pago
Quando o consumidor opta por pagar por boleto bancário ou Pix, ele tem um tempo para realizar a transação. Muitas vezes, ele se esquece da compra, mas também há casos de desistência.
Nessa situação, a tentativa de pagamento pode ser registrada, mas não concluída, impactando a taxa de aprovação.
Instabilidade tecnológica
Outra razão para a redução da taxa são falhas e instabilidades nos sistemas de pagamento e nos servidores de e-commerce. Quando um desses problemas acontece, a comunicação no fluxo de transação é interrompida.
Desse modo, mesmo que um cliente legítimo tente fazer a compra, o pagamento não é aprovado.
Confira algumas dicas para aumentar a taxa de aprovação do seu e-commerce
A taxa de aprovação impacta diretamente a experiência do cliente e a rentabilidade do e-commerce. Agora que você viu o que pode impactar negativamente essa métrica, veja algumas sugestões de como aumentá-la:
Mantenha seu site atualizado
Manter o site atualizado é uma maneira de aumentar a taxa de aprovação por um motivo muito simples: garante que correções de bugs e melhorias sejam efetuadas regularmente. Sendo assim, ajuda a evitar falhas que possam levar à recusa de transações, como baixa velocidade e instabilidade.
Utilize mecanismos antifraude
Soluções e mecanismos antifraude eficazes podem reduzir o número de falsos positivos e falsos negativos, permitindo que somente as transações legítimas sejam processadas com sucesso.
Tão importante quanto um mecanismo antifraude é crucial estar de acordo com as leis e os regulamentos do seu setor. Um programa de compliance pode ajudar nesses esforços e contribuir para a redução de fraudes.
Garanta um checkout transparente
No checkout transparente o cliente realiza o pagamento sem precisar sair do site em que se encontra, isto é, ele não é direcionado para outra tela. Assim sendo, as etapas de compra diminuem, o que reduz as chances de o consumidor desistir da compra.
Da mesma maneira, o checkout transparente reduz os problemas de conexão e de instabilidade, e facilita a conclusão das compras.
Mantenha um dashboard transparente
Um dashboard transparente permite monitorar as transações em tempo real. Isso ajuda a identificar problemas que possam afetar a taxa de aprovação, permitindo ações corretivas imediatas.
Tenha um site otimizado para dispositivos móveis
Com as pessoas cada vez mais conectadas, é normal que muitas das compras aconteçam pelos dispositivos móveis. Por essa razão, é imprescindível que o site seja responsivo para quem acesse-o por smartphones ou tablets.
Páginas quebradas, problemas de visualização e demora para carregar as informações costumam fazer com que o cliente desista de concluir a compra.
Estabilidade transacional
Uma boa estabilidade transacional é o que proporciona uma experiência de compra online sem problemas, pois garante que todas as transações sejam processadas de maneira eficiente e segura. Confira algumas dicas de como manter essa estabilidade:
- Realizar testes de carga regulares para avaliar a capacidade do sistema de lidar com um grande número de transações simultâneas;
- Possuir uma arquitetura escalável que permite que o sistema cresça conforme necessário sem comprometer a estabilidade ou a segurança das transações;
- Implementar sistemas de redundância; e
- Ter uma infraestrutura robusta para evitar quedas no sistema que poderiam resultar em transações não concluídas.
Use uma boa solução de pagamentos
Para aumentar a taxa de aprovação, uma boa solução de pagamentos, que seja confiável e segura, é indispensável. Plataformas robustas e com boa reputação no mercado são estáveis e possuem diversos mecanismos de segurança para evitar falsos positivos e falsos negativos.
Falando em segurança, aqui na Transfeera, para a nossa infraestrutura de pagamentos, realizamos testes de recuperação de desastres, pentest e testes de segurança automatizados. Além disso:
- Somos certificados ISO 27001, norma internacional que descreve as melhores práticas para um Sistema de Gestão de Segurança da Informação (SGSI), e ISO 27701, que especifica as diretrizes para estabelecer, implementar, manter e melhorar um Sistema de Gestão de Informação de Privacidade (SGIP);
- Estamos em conformidade com a LGPD;
- Nossa infraestrutura é criada em IaC (Infrastructure As Code).
- Adotamos internamente o processo Know Your Customer (KYC), garantindo ainda mais segurança para o mercado e nossos usuários;
- Temos firewall de aplicação na frente de todos endpoints públicos;
- Toda nossa operação está sujeita à política de privacidade e aos protocolos de Cyber Security;
- A plataforma possui captcha, habilita a autenticação de dois fatores no login e cada usuário da plataforma recebe um nível de acesso;
- Possuímos SIEM centralizador de todos os eventos de segurança.
Ofereça vários meios de pagamento
Oferecer diversas opções de pagamento aumentam as chances de o seu negócio atender às preferências dos diferentes clientes e, como consequência, melhorar a taxa de aprovação. Hoje em dia, além de dar a possibilidade aos consumidores de pagar por cartão de crédito e débito, e boleto bancário tradicional, existem outras opções.
É o caso das carteiras digitais, do Pix e do boleto bancário por QR Code Pix. Esses três meios têm sido cada vez mais usados especialmente por quem deseja mais rapidez e praticidade na hora de pagar.
Existem riscos ao forçar o aumento da taxa de aprovação?
Embora aumentar a taxa de aprovação seja um desejo de e-commerces e marketplaces, tentar fazer isso de modo forçado pode trazer riscos significativos. Isso ocorre porque aumentam as chances de um falso positivo, ou seja, de ocorrência de fraudes que podem resultar em chargebacks e perda financeira.
Além disso, ao negligenciar medidas antifraude, a segurança do seu negócio virtual pode ser comprometida. Por esse motivo, tenha em mente que é essencial buscar um equilíbrio entre aumentar a taxa de aprovação e garantir a segurança das transações.
Conclusão
Como você acompanhou aqui, a taxa de aprovação é uma métrica importante para o sucesso de qualquer e-commerce. Monitorar, entender e otimizar essa taxa pode levar a um aumento significativo nas vendas e na satisfação do cliente. No entanto, é crucial equilibrar o desejo de aumentar a taxa de aprovação com a necessidade de manter a segurança das transações e a integridade do seu negócio.
O indicado é contar com um sistema online de pagamentos que automatize o financeiro. Para levar a automação financeira para seu negócio, siga o guia com um passo a passo que desenvolvemos para te ajudar. Acesse-o clicando no banner:
