Lidar com finanças sempre foi uma tarefa burocrática, com a exigência de inúmeras informações e senhas para realizar transações. Mas, hoje já é possível tanto pagar quanto receber fazendo a leitura de um simples código, conhecido por QR Code.
Você conhece as vantagens de usar o pagamento QR Code na sua empresa? Neste artigo, listamos os motivos pelos quais você precisa considerar esse meio de transações financeiras para facilitar o seu dia a dia, como ele funciona, os cuidados necessários e muito mais. Boa leitura!
O que é pagamento QR Code?
QR Code é a sigla para Quick Response Code (em português, Código de Resposta Rápida). Assim como o tradicional código de barras, o QR Code possui também uma série de caracteres que funcionam como o comando de um código.
Os QR Codes podem ser lidos de qualquer dispositivo móvel com câmera, que possua um aplicativo para a leitura e que esteja conectado a internet.
Como funcionam os pagamentos QR Code?
Para realizar pagamento com QR Code tudo o que o usuário precisa fazer é apontar a câmera do dispositivo móvel com aplicativo para leitura para o código. O processo ocorre de forma rápida e com segurança.
Ao fazer o escaneamento do código, o usuário recebe diversas informações. No caso de QR Codes para pagamentos, essas informações são: dados bancários, valor do produto/serviço, data de pagamento, juros, multas etc.
Formas de pagamento por QR Code
Existem duas formas de pagamentos por QR Code, que são QR Code estático e QR Code dinâmico. Ambos possuem o mesmo objetivo de ser uma ferramenta facilitadora de cobrança. No entanto, existem algumas diferenças entre eles:
- QR Code estático: é a opção ideal para pequenos varejistas e prestadores de serviços. Esse tipo de código pode ser usado em várias transações. Ou seja, se o negócio virtual tem um valor fixo a receber mensalmente, ele pode passar um único código que poderá ser utilizado a cada vez.
- QR Code dinâmico: conhecido por PIX Cobrança, trata-se de um código criado por venda. Assim como em um boleto, no QR Code dinâmico é possível configurar informações que vão além do valor da compra, tais como multas, descontos e juros. A opção pode ser muito vantajosa para lojistas, prestadores de serviços, fornecedores e outros usuários.
No vídeo a seguir, Rafael Negherbon, cofundador da Transfeera, explica melhor sobre os tipos de QR Code:
E como funciona o boleto Pix por QR Code?
Para que a sua empresa faça pagamentos e recebimentos Pix por QR Code, é necessário fazer a adesão ao Pix, o meio de pagamentos instantâneos do Banco Central.
Esse método está disponível para qualquer pessoa jurídica, sendo necessário apenas ter uma conta ou carteira digital em alguma das instituições financeiras participantes, como a Transfeera.
Tendo uma conta Pix, é possível gerar o QR Code para receber dos seus clientes. Além disso, a sua empresa passa a ter a possibilidade de fazer transferências apenas lendo o QR Code gerado pelo favorecido, seja um parceiro, um fornecedor ou um funcionário.
Vantagens do pagamentos QR Code para negócios
Existem alguns benefícios em oferecer pagamento QR Code para seus clientes, como praticidade, agilidade, redução de custos, integração e segurança. Entenda com mais detalhes:
1. Praticidade
Tendo uma conta ou uma carteira digital para realizar pagamentos por meio de QR Code, fica dispensado o uso de cartões e dinheiro em espécie, possibilitando mais praticidade para o dia a dia dos clientes.
O mesmo vale para os pagamentos da empresa, que se tornam muito mais práticos com a alternativa de fazer as transações por QR Code, sem precisar digitar os dados bancários.
2. Agilidade
Os pagamentos e os recebimentos via QR Code também proporcionam muito mais agilidade para as rotinas financeiras da empresa.
No caixa, por exemplo, deixa de ser necessária a contagem de cédulas e o cálculo do troco e lidar com a instabilidade dos cartões de crédito também deixa de ser um problema.
Os pagamentos a fornecedores e funcionários passam a ser um processo muito mais rápido, uma vez que é só apontar para o código dos favorecidos e as transações estão feitas.
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3. Redução de custos
Quando a empresa opta por fazer pagamentos com QR Code, os custos acabam sendo bem reduzidos. Isso porque a gestão financeira não precisa mais pagar taxas altas para fazer transferências bancárias usando TED ou DOC. O uso mais comum de QR Code é por meio do Pix, que garante taxas bem mais baixas para as operações.
Além disso, a agilidade proporcionada pelo método contribui para a redução de custos no caso dos recebimentos. Um estabelecimento que recebe pagamentos via QR Code tem filas menores e isso pode até mesmo reduzir o número de caixas.
4. Integração
As carteiras digitais permitem que a empresa tenha quase tudo em um só lugar. É possível ter em uma única plataforma serviços de pagamento, recebimento, transferência, recarga de celular e até pagamento de boletos.
A Transfeera, por exemplo, é uma plataforma de gestão e processamento de pagamentos e recebimentos e pode ser integrada via API ao sistema que a empresa já tiver, agregando funcionalidades automatizadas e garantindo que a empresa não precise entrar em cada Internet Banking das instituições em que tiver conta.
Saiba mais sobre como as fintechs impulsionam os serviços financeiros:
Meios de pagamento: o papel das fintechs na ampliação de serviços para empresas
5. Segurança
Outra vantagem do uso do QR Code para pagamentos e recebimentos é que esse método tende a ser mais seguro do que outras formas de pagamento. Isso porque conta com sistema de criptografia que impede que dados sejam roubados.
Além disso, o código é atualizado com frequência para conferir mais segurança às transações financeiras.
Quais os principais cuidados para pagamentos e recebimentos QR Code?
Conforme comentamos, os códigos podem ser lidos de qualquer dispositivo móvel com câmera que possua um aplicativo para a leitura e que esteja conectado à internet.
Sendo assim, até o momento, o pagamento via QR Code requer acesso à internet para que a transação seja realizada.
Apesar de os pagamentos e recebimentos QR Code serem seguros, exigem alguns pontos de atenção. Além de conhecer quais são eles, não deixe de informar seus clientes para garantir que as transações para a sua empresa ocorram sempre com o máximo de segurança possível.
Dê uma olhada:
- Verifique se os detalhes da transação, como o valor e o destinatário, estão corretos (é importante educar seus clientes quanto a isso);
- Somente faça pagamentos por meio dos aplicativos oficiais das instituições financeiras e os mantenha atualizados;
- Sempre que possível, opte pela autenticação de dois fatores para aumentar a segurança da transação.
- Ao escanear um QR Code, certifique-se de estar em uma conexão de internet segura e confiável para evitar interceptações maliciosas.
Já para os recebimentos QR Code, sempre confira se os pagamentos foram creditados corretamente na sua conta antes de dar prosseguimento ao processo de compra.
É possível realizar pagamentos com QR Code sem acesso à internet?
Conforme comentamos, os códigos podem ser lidos de qualquer dispositivo móvel com câmera que possua um aplicativo para a leitura e que esteja conectado à internet.
Sendo assim, até o momento, o pagamento via QR Code requer acesso à internet para que a transação seja realizada.
Como o QR Code está impulsionando a inclusão financeira?
Uma das maneiras pelas quais o QR Code tem impulsionado a inclusão financeira é pela facilidade de uso. Como você viu, é simples utilizar essa forma de pagamento.
Além disso, a tecnologia pode ser acessada por meio de dispositivos móveis básicos e um aplicativo de uma instituição financeira confiável, como as fintechs, que contribuem para que uma parcela da população consiga acessar serviços financeiros antes inacessíveis por meio das instituições tradicionais.
Conclusão
O pagamento QR Code é uma maneira de aproximar o público de lojas físicas e virtuais e trazer mais agilidade às transações. A maior vantagem dessa forma de pagamento está quando ela é realizada via Pix (QR Code do Pix).
As razões para isso são várias, como: redução do abandono de carrinho, recebimento em poucos segundos após o comprador confirmar o pagamento, aumento de fluxo de caixa e mais capital de giro.
Com a solução de pagamentos da Transfeera é possível criar QR Codes para receber pagamentos por meio do Pix. Dentre as vantagens de contar com a plataforma, citamos:
- Pagamentos e recebimentos em um só lugar sem o Internet Banking
- Recebimento 24 horas por dia, 7 dias por semana por Pix
- Recebimento de alerta na API a cada nova entrada de valor na conta
- Comprovante de recebimento do cliente ou parceiro em tempo real
- Emissão de QR Codes de cobrança
- Integração com o ERP financeiro da empresa
A integração é feita pela API Pix, que tem como objetivos:
- Tornar a integração com soluções de automação de pagamentos mais facilitada;
- Reduzir os custos aos usuários finais;
- Ampliar a concorrência no setor de pagamentos.
Para saber as possibilidades que uma API Pix oferece aos negócios e como a sua empresa pode fazer essa integração, acesse este material.
