Tecnologia Perguntas e respostas: o que saber do PIX do Banco Central

Perguntas e respostas: o que saber do PIX do Banco Central

Fernando Nunes

Fernando Nunes

Você está por dentro das funcionalidades do PIX do Banco Central? Já sabe como esse meio de pagamento pode ser útil para a sua empresa? Bom, a proposta é facilitar as transferências de dinheiro, tornando-as instantâneas.

Mas, como é uma novidade – começará a funcionar em novembro de 2020 -, há muitas questões em relação às possibilidades oferecidas pelo PIX. Por isso, listamos as principais perguntas sobre esse novo sistema de pagamentos e, claro, trouxemos as respostas. 

Confira e esclareça suas dúvidas.

O que é o PIX do Banco Central?

O Banco Central lançou o PIX para ser um meio de pagamentos instantâneos. Ele vai permitir transferências a qualquer hora e não apenas em horário comercial. 

A ideia é enviar dinheiro com a mesma facilidade que se envia uma mensagem pelo smartphone.

Quando o PIX começará a funcionar?

O funcionamento do PIX está previsto para começar em 16 de novembro de 2020. Mas, antes disso, as chaves devem ser cadastradas. Esse processo será a partir de 5 de outubro de 2020.

O que é chave do PIX?

A chave vai funcionar como se fosse o nome de usuário, ou apelido para o PIX. É essa chave que você precisará saber para transferir dinheiro para alguém. 

Em vez de digitar código do banco, agência, número da conta e CPF/CNPJ, você só precisará informar a chave de quem vai receber o dinheiro.

Essa chave poderá ser:

  • E-mail
  • Número de telefone
  • CPF/CNPJ
  • Sequência gerada pelo Banco Central

Quantas chaves uma pessoa poderá ter? E uma empresa?

Para pessoas físicas, poderão ser cadastradas em uma conta até cinco chaves. Empresas poderão ter até 20 chaves por conta.

Quanto vai custar usar o PIX?

Pessoas físicas não precisarão pagar para usar o PIX, nem os MEIs (microempreendedores individuais), estes na maioria dos casos.  Já para empresas haverá uma taxa nas transações. Instituições bancárias poderão cobrar pelo serviço.

O Banco Central definiu as regras dos custos gerais e de algumas exceções de cobrança para MEI na Resolução BCB nº 19/2020.

O PIX é um aplicativo?

Não. Na verdade, o PIX do Banco Central  é mais que um aplicativo. É uma plataforma que será integrada aos demais aplicativos de pagamentos ou instituições bancárias.

Como serão feitos os pagamentos pelo PIX do Banco Central?

Para você realizar um pagamento ou uma transferência usando o PIX, os bancos e as fintechs de pagamento precisarão ter implementado o PIX no próprio aplicativo. 

Instituições financeiras  com mais de 500 mil clientes deverão, obrigatoriamente, adotar o PIX.

No aplicativo ou no site da(s) instituição(ções) que você ou sua empresa utilizam, será preciso informar uma das chaves do contato, informar o valor e, então, fazer a transferência.

Você também poderá pagar por QR code (apontando a câmera do smartphone para ler o código) ou por NFC (caso o aparelho tenha essa tecnologia de pagamento por aproximação).

Será possível usar o PIX sem ter conta bancária?

Sim. O usuário que não tem conta bancária poderá usar o PIX, que funcionará também com fintechs do tipo carteira digital, como o PicPay e o Mercado Pago. 

Isso significa que um usuário que tem apenas carteira digital poderá enviar PIX para quem tem conta bancária e vice-versa.

Será possível cancelar um PIX?

Após a confirmação do envio do PIX, não será possível cancelar ou solicitar estorno do valor. A não ser que o recebedor aceite devolver.

TED e DOC vão deixar de existir?

Não. Mas a verdade é que, depois que o PIX começar a funcionar, TED e DOC vão se tornar cada vez mais obsoletos. 

Isso considerando a demora para os pagamentos serem efetuados e também a burocracia para a realização, sendo necessário informar vários dados do recebedor.

Qual é a diferença entre PIX, TED e DOC?

As principais diferenças são:

  • O PIX não terá restrição de horários, enquanto as transferências bancárias via TED só podem ser realizadas de 6h30 às 16h59 e as de DOC, de 0h às 21h30.
  • O dinheiro transferido pelo PIX será compensado na hora, enquanto, no caso de TED e DOC, pode levar um dia útil.
  • O PIX não exigirá conta bancária, podendo ser feito via carteira digital, enquanto TED e DOC só são feitos entre contas bancárias.
  • Para enviar um PIX, bastará informar a chave, enquanto, para TED e DOC, é preciso informar banco, agência, número da conta e documento do recebedor.

Qual é a diferença entre PIX, Facebook Pay e WhatsApp Payments?

Entenda as principais diferenças: 

  • Para quem é indicado

O Facebook Pay e o WhatsApp Payments são indicados para pessoa física.

O PIX é indicado tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica.

  • Crédito e débito

O Facebook Pay e o WhatsApp Payments realizam pagamento em crédito e débito.

O PIX realizará transferência direta entre contas transacionais, substituindo TED e DOC.

  • Cadastro

No Facebook Pay e no WhatsApp Payments, o usuário deve informar os dados de um cartão de débito ou crédito.

O PIX do Banco Central dispensará cartão, mas o usuário deverá associar a sua conta bancária/carteira digital  a um elemento identificador (número telefônico, e-mail ou CPF/CNPJ).

  • Tempo de liquidação

No Facebook Pay e no WhatsApp Payments, a liquidação não é instantânea para quem recebe os pagamentos. 

Quando for débito, o dinheiro entra na conta do recebedor no dia seguinte. Quando for crédito, dois dias depois.

No PIX, a liquidação será instantânea, proporcionada pelo Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), gerenciado pelo Banco Central, no qual os participantes diretos do PIX mantêm as chamadas Contas de Pagamentos Instantâneos.

  • QR code

O Facebook Pay e o WhatsApp Payments não permitem pagamento por QR code.

O PIX permitirá pagamento por QR code.

  • Custo

No Facebook Pay e no WhatsApp Payments, as transferências entre usuários são gratuitas. Os pagamentos feitos a empresas têm um custo de 3,99% cobrado pela Cielo junto às empresas recebedoras.

No PIX, cada participante poderá definir o preço, que será supervisionado pelo Banco Central para evitar abusos. A tarifa deve considerar o custo por transação cobrado do recebedor, que será de R$ 0,001.

Leia também: Whatsapp Pay X PIX: como funciona cada forma de pagamento

Será possível fazer saque com o PIX?

O PIX liberará saque a partir de 2021. Será possível sacar dinheiro até mesmo em estabelecimentos comerciais. 

O atendente da loja, por exemplo, deve gerar um QR code e, então, você faz o pagamento e retira o dinheiro em espécie.

Será possível fazer um PIX com cartão de crédito?

Não. O  PIX não oferece crédito e será preciso ter dinheiro na conta para realizar a transferência, que será direta entre contas transacionais, substituindo TED e DOC.

O PIX é um meio de pagamento seguro?

Sim. Assim como nas transferências via TED e DOC, as informações dos usuários serão protegidas pelo sigilo bancário e pela  Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD)

Todas as transações também serão criptografadas.

Como o PIX melhora o processamento de pagamentos para empresas?

Com o lançamento do PIX, as empresas ganham muito mais eficiência no processo de contas a pagar. Como os pagamentos poderão ser realizados instantaneamente, isso deve simplificar bastante as rotinas financeiras.

Mas o PIX não funciona como uma solução completa para pagamentos corporativos. É necessário contar com uma plataforma de pagamentos que otimize também a gestão, e não apenas o processamento.

Uma plataforma open banking de gestão e processamento de pagamentos é capaz de oferecer inúmeras outras funcionalidades não contempladas pelo PIX. 

A nossa solução da Transfeera, por exemplo, além de automatizar os pagamentos em lote, permite uma gestão completa do processo de contas a pagar.

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PIX na Transfeera

Já realizamos o pré-cadastro da chave para transferências PIX em nossa plataforma e o cadastro dessas chaves junto ao BACEN (Banco Central). Os usuários administradores podem utilizar o e-mail ou o CNPJ como chave. 

A partir do dia 16 de novembro, data do lançamento do PIX, a nossa plataforma de pagamentos, que já era focada em agilidade e praticidade, vai ganhar ainda mais velocidade.

Com o PIX, todos os pagamentos e envios de saldo poderão ser feitos 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias do ano.

Agora que você esclareceu suas dúvidas sobre o PIX do Banco Central, saiba como tornar ainda mais fáceis os pagamentos da sua empresa usando APIs. Confira este conteúdo:

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