As vendas no ambiente digital trouxeram à tona a necessidade de tecnologias e soluções de pagamento mais eficientes e seguras. Por conta disso, os comerciantes online têm à disposição uma variedade de ferramentas para processar pagamentos, desde os adquirentes tradicionais até os mais modernos provedores de serviços de pagamento (PSP, sigla para Payment Service Provider).
Você sabe o que significa PSP? Para começar, ele atua como uma ponte entre comerciantes, bancos e outras instituições financeiras, além de unificar diversos métodos de pagamento em uma única interface.
A seguir, entenda melhor o que é PSP, como ele funciona, por que é importante e os benefícios de usar o provedor de serviços de pagamentos.
Primeiramente é preciso entender outros meios de pagamento online
Antes de partirmos para o que é PSP, vamos voltar algumas casas no tabuleiro para entender como funcionam outros meios de pagamentos online, como adquirente, subadquirente e gateway de pagamento.
Adquirente
Os adquirentes são agentes responsáveis por processar as transações de cartão de crédito e débito entre comerciantes e bancos emissores. Ou seja, eles são intermediários que desempenham um papel importante nas lojas virtuais e físicas, uma vez que garantem que o pagamento do cliente seja transferido com sucesso para a conta do comerciante.
Leia também:
Subadquirente
Os subadquirentes atuam como intermediários entre o comerciante e o adquirente. Ou seja, eles não fazem a comunicação com as bandeiras de cartão e emissoras.
Além disso, a responsabilidade do subadquirente é de garantir a segurança das transações e aprovar pagamentos.
Gateway de pagamento
O gateway de pagamento facilita a comunicação entre o negócio virtual, o cliente e a instituição financeira. Assim, ele possibilita a realização de transações financeiras no ambiente online.
Perceba que, no fluxo transacional, os gateways atuam apenas como conectores, isto é, eles não têm participação ativa no fluxo de informações e de envio de dinheiro.
Leia também:
O que é o PSP (Provedor de Serviços de Pagamento) e por que ele é importante?
O Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) é uma solução completa de pagamentos que liga a empresa, o cliente e a instituição financeira. Tem como função principal, portanto, facilitar a transferência segura e eficiente de dinheiro entre comprador e vendedor.
Somado a isso, o PSP simplifica a gestão de recebimentos por meio de uma infraestrutura robusta e eficiente, além de facilitar a aceitação de múltiplas formas de pagamento, como cartões de crédito, débito, boletos bancários, carteiras digitais e Pix.
Como surgiu esse meio de pagamento?
O conceito de PSP é claro: são negócios que facilitam transações de pagamento eletrônico entre diversas partes, como clientes, empresas e bancos. Sendo assim, esses provedores foram desenvolvidos para fornecer a infraestrutura necessária para e-commerces e marketplaces processarem pagamentos de maneira eficiente, segura e unificada.
No Brasil, o Provedor de Serviços de Pagamentos existe desde 2013.
Descubra como funciona o PSP
Em termos práticos, o PSP é um intermediário entre o comerciante e os diversos métodos de pagamento disponíveis. Ele é implementado no modelo plug-and play, o que significa que a integração é feita diretamente com a plataforma do negócio virtual.
Ao integrar um PSP, o lojista ou empreendedor digital pode aceitar pagamentos de diferentes fontes através de uma única interface. O Provedor de Serviços de Pagamentos é responsável também pela autorização, liquidação e reconciliação das transações, além de oferecer ferramentas de segurança, como a prevenção de fraudes.
PSP: vantagens para o seu negócio
Até aqui batemos na tecla de que os PSPs facilitam a integração de diversos métodos de pagamento em uma única plataforma. Embora isso seja um grande benefício da tecnologia, é importante entender que as vantagens dos provedores vão além: desde custos reduzidos a maior segurança e conformidade. Acompanhe abaixo para entender melhor:
Pacote completo de recursos de pagamento
Os PSPs não se limitam a aceitar pagamentos e fazer a intermediação. Ao utilizar um provedor, seu negócio conta com outros recursos como ferramentas de gestão, relatórios, personalização do nome na fatura, split de pagamentos, entre outros.
Baixo custo de adesão e implementação
Ao contar com um PSP, em vez de ter que pagar por cada recurso individualmente, você paga como se eles fossem um único serviço. Desse modo, o custo de adesão e de implementação fica reduzido.
Rapidez de implementação
O processo de implementação do PSP é simplificado. Em poucos dias, o negócio virtual já consegue começar a aceitar pagamentos. Isso permite que o e-commerce ou marketplace não perca tempo e entre rapidamente em operação.
Segurança e compliance
Os PSPs atuam também para reduzir o risco de fraudes. Também mantém conformidade com padrões internacionais (como o PCI DSS), garantindo que todas as transações sejam realizadas de forma segura, o que é bom tanto para o vendedor quanto para o cliente.
Contabilidade simplificada
O PSP simplifica a gestão de pagamentos, pois todas as transações são consolidadas em uma única plataforma. Isso significa, dentre outras coisas, que a contabilidade se torna muito mais simples e precisa, facilitando a reconciliação financeira e a gestão de fluxo de caixa.
Sem quantidade mínima de transações
Uma das grandes vantagens dos PSPs, especialmente para negócios menores ou que possuem alta sazonalidade, é que a adesão não está condicionada a um número de transações.
Em outras palavras, não há uma quantia mínima e nem um limite máximo de transações que podem ou devem ser feitas por uma empresa.
Suporte a múltiplas moedas e métodos de pagamento
Outra vantagem do PSP é possibilitar pagamentos por diferentes métodos, como boleto bancário, cartão de crédito, Pix, entre outros. Eles também podem aceitar pagamentos em moedas estrangeiras e processá-los em Reais.
Entenda a implementação do PSP em uma loja virtual
Implementar o PSP na loja virtual significa que ele deve ser integrado ao sistema da empresa. Isso costuma ser feito por meio de uma API (Application Programming Interface). Explicamos aqui sobre as APIs, mas para você ter uma ideia, são elas que fazem a integração e possibilitam o diálogo entre o PSP e o sistema que sua loja virtual utiliza.
Conforme mencionamos, a implementação é rápida e fácil, sendo que a maioria dos PSPs fornecem uma documentação detalhada de como ela é conduzida.
Confira nossas dicas para a escolha de um bom PSP
Entendido o que é, as vantagens e como funciona a implementação de um PSP, é importante saber também como escolher um para a sua empresa. Separamos algumas dicas que poderão ajudar você:
- Verifique as taxas: compare as taxas de transação e outros custos associados para garantir que você está obtendo um bom custo-benefício.
- Considere o suporte: opte por um PSP que ofereça suporte técnico robusto e um eficiente atendimento ao cliente.
- Verifique a flexibilidade: certifique-se de que o PSP suporte múltiplas moedas e métodos de pagamento (incluindo o link de pagamento).
- Analise as funcionalidades adicionais: o que pode diferenciar um provedor do outro são as funcionalidades oferecidas. Verifique quais são elas e veja se o PSP oferece o que você procura.
- Verifique como é a integração: certifique-se de que a integração com o negócio virtual será rápida e sem surpresas. Peça detalhes também de como ela é conduzida.
- Sistema antifraude: os provedores possuem sistema antifraude, mas é indicado verificar a sua reputação e o nível de PCI Compliance.
Conclusão
Integrar um Payment Service Provider simplifica a gestão de pagamentos, aumenta a segurança das transações e proporciona uma melhor experiência para os seus clientes. Outra opção para e-commerces e marketplaces são as intermediadoras de pagamentos.
Simplificadamente, uma intermediadora conecta e-commerces e marketplaces com as instituições financeiras. As plataformas de pagamentos são empresas que realizam essa intermediação, como é o caso da Transfeera.
Ao contar com a Transfeera, além de integração simplificada e mais segurança contra ataques de hackers e fraudes, seu negócio virtual tem vantagens como:
- Menos custos;
- Geração de relatórios para análise de pagamentos e recebimentos;
- Checkout transparente, isto é, o cliente não é direcionado para outra página para realizar o pagamento;
- Pagamentos e recebimentos centralizados;
- Emissão de QR Codes estáticos ou dinâmicos;
- Pagamentos via Pix, boleto e em breve cartão de crédito;
- Painel de recebíveis;
- Alerta na API a cada nova quantia recebida e acesso aos comprovantes de transação em tempo real;
- Criação de múltiplas Contas Digitais, com chaves Pix específicas para cada uma delas;
- E muito mais.
Clique no banner, solicite agora mesmo uma demonstração e veja os benefícios de contar com a plataforma da Transfeera. Escale seu negócio com quem realmente entende de solução de pagamentos e de tecnologia!
