O pagamento digital já faz parte da rotina dos brasileiros. Tanto isso é verdade, que o uso do dinheiro em espécie tem caído ano após ano. Para você ter uma noção, a queda foi de 48%, em 2019, para 22% em 2023. A previsão é que em 2027 o número atinja 12%.
Com formas de pagamento online mais modernas, como o Pix, as carteiras digitais e o QR Code ganhando força, não é difícil de imaginarmos a concretização desse cenário. Mas você sabe exatamente o que é pagamento digital? Descubra aqui, conheça os principais meios para pagar e muito mais.
Afinal, o que é Pagamento Digital?
O pagamento digital é um tipo de transação que ocorre sem a necessidade de dinheiro em espécie ou cartões físicos. Colocando em outros termos, ambas as partes, o pagador e o beneficiário, utilizam meios eletrônicos para realizar uma transação financeira.
Os métodos utilizados para isso são chamados de formas de pagamento online. Importante destacar que, apesar do nome, o pagamento digital não se restringe às compras online, podendo ser utilizado em lojas físicas, por meio de tecnologias como o Pix, carteiras digitais e QR Codes.
Como você verá mais adiante, dentre as suas vantagens estão agilidade, segurança e conveniência ao usuário.
Como funciona um Pagamento Digital?
Para realizar um pagamento digital, tudo dependerá do meio utilizado, por exemplo: Pix, WhatsApp Pay, cartão de crédito, carteira digital, entre outros. Vale ressaltar, porém, que em comum a todo o processo está o fato de que os dados são criptografados para garantir a segurança da transação.
Ademais, esta forma de pagamento nada mais é do que uma troca de informação que conecta clientes, bancos emissores, adquirentes ou credenciadores, bandeiras, subadquirentes e gateway de pagamento. Explicamos cada termo a seguir:
Emissores de cartão
Os emissores de cartão, ou banco emissores, são os responsáveis por emitir os cartões (de crédito ou de débito) e por autorizar ou negar uma transação. Em outras palavras, o emissor é quem garante que o cliente possui saldo ou crédito suficiente para concluir a compra.
Adquirentes
Chamados também de credenciadores, os adquirentes conectam bandeiras (como Visa e Mastercard, por exemplo) aos bancos emissores. É também de responsabilidade deles fazer a liquidação financeira das transações realizadas por cartão, ou seja, enviar o valor da compra para a conta do lojista ou da empresa.
Bandeira de cartão
A bandeira é responsável por fazer a ponte entre o adquirente e o banco emissor, além de definir as regras de uso dos cartões.
Meio de pagamento digital
Para aceitar pagamentos por cartão de crédito ou débito é possível contratar uma adquirente. No entanto, o mais indicado é contratar uma solução que intermedie a operação com a adquirente e automatize o processo.
Saiba mais em:
Entenda os principais meios de pagamento digitais
Quando falamos em meios de pagamento digital, nos referimos às tecnologias que tornam possível as transações online. Dê uma olhada nas principais:
Subadquirente
A subadquirente é o intermediador de pagamentos e sua função é fazer a intermediação entre o sistema do lojista e a própria adquirente, garantindo a segurança das transações e a aprovação dos pagamentos.
Importante: a adquirente não faz a comunicação com as bandeiras de cartão e emissoras .
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Gateway de pagamento
Conforme explicamos neste conteúdo, o gateway de pagamento é uma tecnologia que conecta e transfere os dados de um usuário para instituições financeiras. Sua função é facilitar a comunicação entre o negócio virtual, o cliente e a instituição financeira.
Colocando em outros termos, o gateway possibilita a realização de transações financeiras no ambiente online.
Provedor de Serviços de Pagamento (PSP)
PSP é a sigla para Payment Service Provider, que em português significa Provedor de Serviços de Pagamentos. Ele atua como uma ponte entre comerciantes, bancos e outras instituições financeiras.
É também o PSP que facilita a transação segura e eficiente de dinheiro entre um comprador e um vendedor. Caso queira entender melhor sobre o tema, recomendamos o artigo:
Saiba também quais são as formas de pagamento digital mais utilizadas
O universo das formas de pagamento digital está em constante expansão, trazendo cada vez mais opções para consumidores e empresas. A seguir, destacamos as principais formas de pagamento que estão ganhando popularidade e que você deve acompanhar de perto.
Vale ressaltar que é essencial escolher as opções que melhor atendem às necessidades e preferências do seu público-alvo, garantindo uma experiência de pagamento mais conveniente e eficiente.
Cartão de crédito e débito
Embora o uso do cartão de débito e de crédito tenha caído para o Pix, o brasileiro ainda gosta de possuir cartões. Segundo esta notícia, o “Brasil tem mais cartões de crédito ativos do que a população total”. Além disso, somos o país que adora parcelar e, nesse cenário, o cartão de crédito é amplamente utilizado em parcelamentos e compras recorrentes.
Nos pagamentos digitais, os cartões de débito e crédito podem ser usados em pagamentos contactless (sem contato) e por aproximação com Tap on Phone; duas tendências que atraem consumidores e facilitam as transações.
Ainda sobre essa forma de pagar, vale destacar uma maneira que traz diversos benefícios para e-commerces e marketplaces, como a diminuição da taxa de abandono de carrinho no checkout. Trata-se do link de pagamento. Leia em:
Boleto bancário
Sem dúvidas, o boleto bancário é um meio de pagamento democrático, pois atinge até mesmo as pessoas desbancarizadas, que não possuem contas em instituições financeiras. E se você pensa que ele parou no tempo, preste atenção nisso: com a evolução dos meios de pagamento, o boleto também se modernizou.
Hoje, muitas empresas oferecem a opção de pagamento via QR Code Pix, que combina a familiaridade do boleto com a rapidez e a praticidade do Pix. Essa integração une a tradição
com a agilidade das transações instantâneas, proporcionando uma experiência mais eficiente para o consumidor. Saiba mais aqui.
Pix
Não é exagero dizer que o Pix é uma das inovações mais importantes no mercado de pagamentos no Brasil. Tampouco é exagero dizer que cada vez mais as pessoas procuram por essa forma de pagar e, por esse motivo, não oferecê-la ao seu público-alvo pode ser uma desvantagem competitiva.
Adicionalmente, dar como opção o Pix no checkout traz vantagens como rapidez e redução do abandono de carrinhos.
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Carteiras digitais
Um dos pagamentos digitais que vem ganhando força, a carteira digital, conhecida também por e-wallet, é como uma carteira tradicional. A diferença é que ao invés de armazenar os cartões de crédito e débito físicos ou o próprio dinheiro em espécie, o armazenamento ocorre de forma eletrônica.
PicPay, PagSeguro, Mercado Pago, PayPal, Ame Digital, Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay são exemplos de carteiras digitais. Para entender como ela funciona, é simples. Primeiro, a pessoa precisa ter dinheiro depositado na carteira ou possuir um cartão cadastrado.
Na hora do pagamento, ele pode ser feito por QR Code ou por aproximação, se a empresa vendedora tiver os meios para tal. Há empresas que aceitam o pagamento digital em lojas virtuais. Nesse caso, para que o processo de pagamento seja autorizado, a pessoa precisa informar o PIN da carteira.
Voucher online
O uso do voucher online aumentou com a adoção do home office e trabalho híbrido. Isso porque muitos funcionários recebem como benefício o vale-refeição e o vale-alimentação. Assim, o voucher online é especialmente utilizado em aplicativos de delivery, restaurantes e supermercados.
Débito automático
Oferecer o débito automático ou recorrente é uma decisão estratégica para muitas empresas. O motivo é que para negócios que oferecem serviços ou produtos de assinatura, como academias, plataformas de streaming, negócios recorrentes no modelo SaaS, essa forma de pagar evita que o cliente tenha que se preocupar em realizar pagamentos manuais a cada ciclo.
Por sua vez, para as empresas os benefícios estão na redução da inadimplência e no aumento de previsibilidade do fluxo de caixa.
Confira os benefícios do uso do Pagamento Digital para o seu negócio
Com o pagamento digital empresas ganham em agilidade, especialmente quando utilizam plataformas de pagamento online. Elas trazem o ganho expressivo de eliminar etapas burocráticas ligadas aos processos bancários tradicionais, acelerando o recebimento de pagamentos e otimizando o fluxo de caixa.
A automação também proporciona um nível elevado de segurança e minimiza os riscos de erros manuais e fraudes. Esse benefício aumenta a confiança dos consumidores na empresa, criando uma experiência mais segura e profissional.
Além disso, a conveniência para o consumidor é um ponto de destaque. Com o pagamento digital, não há necessidade de carregar dinheiro em espécie ou cartões físicos. As transações são rápidas, levando apenas alguns segundos para serem concluídas, o que melhora a experiência de compra e reforça a imagem de modernidade e eficiência do negócio.
Como escolher a melhor solução de pagamento digital?
Para escolher a melhor solução de pagamento digital, observe os seguintes pontos:
- Compatibilidade com o modelo de negócio: Verifique se a solução de pagamento digital suporta os tipos de pagamento mais utilizados pelos seus clientes, como Pix, cartões de crédito/débito ou carteiras digitais.
- Segurança e criptografia: verifique se a solução oferece recursos robustos de criptografia e proteção contra fraudes, além de estar em conformidade com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).
- Facilidade de integração: é ideal que a plataforma possa ser integrada de maneira simples com o seu e-commerce, sistema de vendas ou ERP, facilitando a gestão e a escalabilidade do seu negócio.
- Eficiência e escalabilidade: soluções que integram API ao ERP financeiro, como a Transfeera, permitem otimizar a gestão de contas a pagar e ampliar a eficiência e competitividade.
- Transparência de custos: verifique se a plataforma cobra taxas indesejadas e se oferece acesso fácil a relatórios financeiros, extratos e indicadores no período que você precisar.
- Conciliação financeira prática: boas soluções facilitam a conciliação de pagamentos, especialmente via Pix.
Conclusão
O pagamento digital é uma realidade que não tem como fugir. Como você acompanhou neste conteúdo, existem diversas formas de pagamento que podem ser oferecidas pela sua empresa. Entretanto, além de definir quais formas serão essas, é crucial garantir uma boa experiência.
Um sistema de pagamento online automatiza pagamentos, traz mais rapidez e eficiência ao processo e centraliza todas as informações de entradas e saídas. A Transfeera possui uma plataforma de pagamentos web que permite:
Gerenciamento completo de transações Pix
- Gere QR codes via API e monitore os pagamentos na plataforma;
- Realize pagamentos Pix em lote por meio de planilhas;
- Split de pagamentos Pix via API;
- Pague e receba 24 horas por dia, sete dias por semana.
- Gere boletos pela API e acompanhe os pagamentos em tempo real;
- Efetue pagamentos de boletos em lote diretamente pela plataforma.
Automação da rotina financeira
- Receba comprovantes de pagamento instantaneamente, sem complicações.
- Valide dados bancários individualmente ou por microdepósito;
- Verifique chaves Pix e dados bancários completos;
- Realize validações em massa por meio de API.
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