Cada vez mais, vemos diferentes ferramentas que têm o objetivo de facilitar a rotina financeira. Uma delas é o DDA, sigla para Débito Direto Autorizado. Como mostramos ao longo deste conteúdo, trata-se de um sistema que veio para simplificar a vida de empresas e pessoas que possuem boletos para pagar.
Ao contrário do que muitos pensam, ele não é o mesmo que a função de débito automático. Então, para você entender bem o que é, como o DDA funciona, o que é possível pagar e quais são as suas vantagens, continue a leitura deste artigo.
O que é DDA (Débito Direto Autorizado) e qual sua importância no Sistema Financeiro?
DDA, ou Débito Direto Autorizado, é uma ferramenta que possibilita às pessoas físicas e jurídicas automatizar os pagamentos dos boletos. Isso é possível, pois ela permite que os usuários visualizem eletronicamente, em um único lugar, todos os boletos emitidos em seu CPF ou CNPJ. Sendo assim, nada mais é do que uma solução prática e digital para a gestão de boletos.
O DDA existe desde 2009 e foi criado pela Federação Nacional dos Bancos (Febraban) como uma maneira de reduzir a inadimplência. A opção é oferecida por uma grande parcela dos bancos e instituições de pagamentos. Para ativá-la, a pessoa precisa verificar se a ferramenta está disponível para a sua conta bancária. É importante também averiguar se há algum custo para isso.
Para o Sistema Financeiro Nacional o DDA é uma maneira de fortalecê-lo, uma vez que, ao incentivar a digitalização e a automação de processos, a ferramenta simplifica a rotina, melhora a organização e promove maior agilidade na quitação de compromissos financeiros.
Como funciona o DDA? Entenda de forma prática
O Débito Direto Autorizado funciona de uma maneira bem simples de entender: a partir do momento que o titular da conta autoriza a função DDA, a instituição credora envia para a conta bancária do devedor o(s) boleto(s) com todos os dados: nome, valor da compra e prazo para pagar.
Assim que a pessoa identifica a cobrança, pode autorizar o pagamento e realizá-lo pelo app ou site da instituição financeira. Então, o valor é enviado diretamente para o credor.
Mas como ativar a função DDA? Para isso, é necessário entrar no aplicativo do banco/instituição financeira ou no internet banking. É também possível fazer a ativação por meio do telefone e outros canais de atendimento oficiais.
O serviço pode estar descrito como “DDA”, “Débito Direto Autorizado” ou “sacado eletrônico”. Assim que ativar a função, são enviadas notificações a cada vez que um boleto for lançado no CPF da pessoa ou CNPJ da empresa.
Importante: o pagamento somente é efetuado após a aprovação do usuário. Se você optar por ativar a função, na hora de pagar o boleto certifique-se de conferir atentamente todos os dados que nele constam. Em caso de dúvida, entre em contato com o cobrador. Lembre-se de nunca autorizar o DDA se não se sentir seguro para fazer isso.
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Confira tudo que pode ser pago com o Débito Direto Autorizado
Podem ser incluídos no pagamento via Débito Direto Autorizado os boletos de cobrança. É o caso de:
- Mensalidade da escola, academia, cursos, clube etc.;
- Condomínio;
- Plano de saúde;
- E outras cobranças de empresas privadas.
E o que não é possível pagar com o DDA?
Embora seja uma função que veio para simplificar e automatizar o pagamento de boletos bancários, nem todo o boleto pode ser pago por meio do DDA.
Para você não ter nenhuma dúvida, grave que boletos de arrecadação de tributo, como IPVA, IPTU e multas, contas de internet e celular e contas de serviços públicos, por exemplo, água, gás, luz e telefone, não podem ser pagos com o Débito Direto Autorizado.
Pagamento em DDA: saiba como efetuar transações de forma mais eficiente
Ao cadastrar o CPF ou CNPJ no DDA, os boletos registrados na pessoa física ou jurídica são automaticamente centralizados na plataforma do banco no qual a pessoa/empresa possui conta. A partir disso, não é mais preciso acessar diversas contas bancárias ou sistemas de diferentes emissores para ter acesso aos boletos.
Importante: a transação de pagamento somente é realizada após a confirmação do usuário. Ou seja, o DDA não efetua pagamentos automaticamente. Para saber como usar o recurso de Débito Direto Autorizado, continue a leitura.
Qual a diferença entre DDA e boleto?
O DDA refere-se a uma ferramenta que facilita o pagamento de boletos, enquanto o boleto é o documento utilizado para realizar a cobrança de um produto ou serviço. Portanto, apesar de estarem relacionados, eles possuem funções distintas.
Como você acompanhou até aqui, com a função de Débito Direto Autorizado, a pessoa acessa todos os boletos emitidos em seu CPF ou CNPJ. Colocando em outros termos, ela visualiza os documentos diretamente no aplicativo ou sistema do seu banco, de forma prática e segura.
Além disso, na hora de pagar, o usuário não precisa digitar o código de barras, pois os boletos ficam registrados automaticamente no ambiente bancário. Desse modo, tudo que o cliente precisa fazer é autorizar o pagamento de determinado boleto.
Por sua vez, o boleto bancário pode ser emitido fisicamente ou digitalmente e contém informações como o valor a ser pago, a data de vencimento, os dados do emissor e os dados do pagador. Para pagá-lo, a pessoa deve digitar o código de barras ou escaneá-lo em um aplicativo bancário.
Compreenda a diferença entre o DDA e o Débito Automático
Ambas são funções de débito, porém, como já adiantamos na introdução, existe uma diferença significativa entre DDA e Débito Automático.
Exemplificando, quando você cadastra a função de débito automático de algum boleto, todo mês, na data especificada, o pagamento é realizado, ou seja, o dinheiro sai da sua conta bancária e vai para a conta do destinatário.
No DDA o funcionamento é um pouco diferente. A função serve para o usuário visualizar e ser notificado de algum boleto que está para vencer. Contudo, a conta em questão somente é paga após o pagamento ter sido autorizado pelo devedor.
Com relação à autorização, no débito automático ela é dada somente uma vez. Já para o DDA é preciso autorizar cada cobrança mensalmente. Por exemplo, se você autorizou o pagamento da fatura do cartão de crédito em débito automático, todo o mês, na data acordada, o pagamento será efetuado sem que você precise fazer alguma coisa.
Agora, se o pagamento do plano de saúde está na função DDA, a cada mês é preciso autorizar a saída do dinheiro. Do contrário, o boleto em questão não poderá ser pago.
Vantagens do DDA para consumidores e empresas
Para os consumidores, o DDA oferece comodidade. Como todos os boletos registrados no CPF ou CNPJ do usuario ficam disponíveis em um único lugar, isso acaba facilitando a organização e o controle financeiro. Graças à essa centralização fica muito mais fácil acompanhar os vencimentos (muitas instituições bancárias enviam alertas aos clientes para informá-los de uma cobrança), evitando esquecimentos que poderiam gerar juros e multas.
Agora pensando nas empresas, oferecer o DDA aos seus clientes pode trazer diversas vantagens. Listamos as principais na sequência:
- Pagamento simplificado: o pagamento pode ser realizado com 1 clique, eliminando o processo de preenchimento de código de barras e trazendo agilidade.
- Redução de inadimplência: como o cliente é lembrado que tem um boleto a vencer e rapidamente pode aprovar o pagamento, as chances de ele esquecer que tem uma conta a pagar diminuem.
- Praticidade: os clientes podem realizar o pagamento sem precisar entrar em um site específico e nem preencher diversos dados. Basta dar a autorização.
Como cadastrar DDA? Passo a passo para começar a usar o Débito Direto Autorizado
O cadastro é feito de forma rápida. A primeira etapa é verificar se a instituição financeira na qual você ou sua empresa possui conta oferece a opção de Débito Direto Autorizado. Quase todos os grandes bancos brasileiros disponibilizam o DDA, mas é importante confirmar.
Para isso, acesse a sua conta por meio do aplicativo da instituição ou pelo Internet Banking. Em seguida, procure pela opção relacionada ao “Débito Direto Autorizado (DDA)”. A localização dela varia, mas pode estar em áreas como “Pagamentos”, “Serviços” ou “Configurações de contas”. Caso não consiga localizar, procure pelo menu “ajuda” do banco.
Ao localizar a opção, entre nela e siga as instruções para autorizar o DDA no seu CPF ou CNPJ. Feito o cadastro, o sistema irá automaticamente identificar os boletos registrados em seu nome e disponibilizá-los para você.
DDA é seguro? Entenda as garantias e benefícios do sistema
Um dos receios que muitas pessoas podem ter com relação ao DDA é o sistema realizar pagamentos automaticamente. Para eliminar esse medo, note que o Débito Direto Autorizado apenas centraliza os boletos bancários, não executando qualquer ação por conta própria.
Como você viu, o pagamento de cada boleto somente é feito se o usuário acessar o sistema para pagar pelo boleto que desejar. Isso significa que a pessoa tem a liberdade de autorizar ou não o pagamento.
Outro receio é o que diz respeito à segurança. Se você ainda tem dúvidas sobre isso, saiba que o DDA é extremamente confiável, pois utiliza os sistemas de segurança dos bancos, conta com criptografia de dados e exige a autenticação do usuário para concluir a transação. A segurança é também reforçada graças à tokenização, uma tecnologia que substitui informações sensíveis por tokens (códigos únicos).
O sistema é também uma maneira de proteger o usuário contra fraudes, uma vez que cada pessoa somente tem acesso a boletos lançados no seu CNPJ ou CPF (e esse acesso é protegido).
DDA e o futuro dos pagamentos automatizados no Brasil
O DDA permite a centralização de todos os boletos registrados em nome do titular da conta em uma única plataforma, independentemente do banco emissor. O sistema proporciona uma grande conveniência para os usuários, que não precisam acessar diferentes contas bancárias ou sistemas para verificar e pagar boletos de diversos emissores.
Até o momento, contas de consumo, como energia elétrica, água e gás, não podem ser centralizadas na mesma plataforma. No futuro, podemos esperar uma evolução do DDA, onde não apenas boletos bancários, mas também outros tipos de cobranças e pagamentos poderão integrar uma única plataforma.
DDA tem a ver com conveniência e, no mercado de pagamentos, conveniência é a palavra-chave. Não é à toa que o Pix no checkout tem se tornado uma das soluções mais populares para pagamentos rápidos e seguros. Os consumidores e clientes querem soluções ágeis e segura e é isso que DDA e Pix oferecem.
À conveniência acrescentamos a praticidade e, assim, entramos no terreno do Boleto QR Code Pix, que funciona como se fosse um código de barras, mas em formato quadricular.
Resumidamente, com o DDA centralizando as cobranças, o Pix facilitando os pagamentos instantâneos e o avanço de tecnologias como open banking e inteligência artificial, não é exagero dizermos que a cada passo que dá, nosso país caminha para um sistema financeiro cada vez mais ágil e conectado.
Conclusão
Agora que você entendeu sobre o DDA, o que é e como funciona, que tal oferecer aos seus clientes praticidade na hora de pagar, com uma forma que tem tudo a ver com as inovações do setor de meios de pagamento?
Estamos falando do Pix. Para oferecê-lo aos seus clientes, você pode integrar a solução da Transfeera com o ERP que a sua empresa utiliza por meio da nossa API Pix autorizada pelo Banco Central.
Com ela, sua empresa consegue pagar e receber por Pix, realizar cobranças e pagamentos 24 horas por dia e sete dias por semana, emitir QR Codes estáticos ou dinâmicos para fazer cobranças, fazer split de pagamentos, possibilitar o pagamento por boleto com QR Code Pix e muito mais.
Conheça mais sobre as vantagens da integração da solução da Transfeera via API e veja como ganhar ainda mais eficiência nas suas operações financeiras.
