É fato que quanto mais opções de pagamentos um negócio online oferece, melhor é para seus clientes. Contudo, existem meios que são mais vantajosos que outros e podem fazer toda a diferença no fluxo de caixa de uma empresa.
Normalmente, negócios online que estão a par dos avanços nas formas de pagamentos e nas mudanças de comportamento do consumidor se fazem a pergunta: o que é melhor, Pix ou cartão de débito e crédito? A seguir, ajudamos você a descobrir a resposta.
Pix ou cartão: o que devo escolher?
Antes de analisarmos cada opção, vamos dar uma olhada em alguns dados. Segundo a Zetta em seu estudo intitulado “A transformação do Pix para os pagamentos brasileiros”, 81% das pessoas com chave Pix cadastrada utilizam a solução com frequência.
O percentual está bem próximo de meios de pagamentos que costumam estar na liderança, como é o caso do cartão de débito (conforme a pesquisa, o cartão é a preferência de 85% dos entrevistados). Já com relação ao uso do Pix, o mesmo estudo revelou que 57% das pessoas o utilizam para transferências bancárias e pagamentos de serviços, produtos e mensalidades.
Um outro estudo, conduzido pela Fiserv, uma financeira norte-americana, aponta que, apesar de ainda ser um “novato”, o Pix já ocupa a segunda posição no gosto dos brasileiros. De acordo com a pesquisa, dos mil brasileiros entrevistados, 28% citaram preferência pelo cartão de crédito e débito, enquanto 22% elegeram o Pix.
Poderíamos ficar aqui compartilhando outros estudos e pesquisas e tiraríamos a mesma conclusão: se considerarmos o pouco tempo de funcionamento (o Pix começou ser utilizado em novembro de 2020) não é exagero dizermos que o modo instantâneo de pagamentos está em plena ascensão.
Mas, como isso ainda não tira a dúvida sobre Pix ou cartão, vamos a uma análise mais detalhada.
Cartão de crédito e débito como meio de pagamento
Antes do Pix, uma das vantagens mais expressivas do cartão de crédito e débito era a redução da inadimplência. Isso porque assim que uma compra por cartão é aprovada, a empresa que realizou a venda terá a garantia de receber o valor correspondente mesmo se um cliente deixar de pagar sua fatura, pois o risco da inadimplência é assumido pela operadora do cartão.
Hoje o Pix também traz essa vantagem e falaremos sobre ela mais adiante, mas para seguirmos com o cartão, outro benefício do meio de pagamento é a previsibilidade do fluxo de caixa, a qual se dá justamente pelo fato de a operadora ser obrigada a realizar o pagamento. Ou seja, uma vez que uma compra for realizada por cartão, o negócio online tem a certeza de que o valor da venda entrará em seu caixa.
Todavia, os cartões possuem a desvantagem das taxas administrativas cobradas pelas operadoras, que costumam ficar entre 2% e 3,5% no cartão de crédito (no cartão de débito a taxa cobrada é normalmente menor). Para negócios online, a cobrança desse valor significa redução na margem de lucro.
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O uso dos cartões reduz também o capital de giro. A razão disso está no tempo que uma empresa leva para receber o valor correspondente à venda. Em média, o prazo de pagamento de transações em débito é de um dia útil. Já o prazo de transações em crédito pode levar mais de um mês.
Outra questão que pode se tornar um grande inconveniente desse meio de pagamento é a segurança, pois hoje em dia está cada vez mais comum vermos notícias sobre fraudes e clonagem de cartões.
Pix como meio de pagamento
Como comentamos, o Pix também traz a vantagem do combate à inadimplência. Negócios online que optam pela modalidade recebem pela venda segundos após o pagamento ter sido efetuado.
Além de reduzir a inadimplência, isso traz um benefício importante: mais capital de giro para a empresa. Se considerarmos ainda que a organização que recebe pagamento via Pix não precisa pagar nenhuma taxa administrativa para isso, ela pode trabalhar melhor com sua margem de lucro.
Aliás, como nos pagamentos por Pix empresas têm a vantagem de receber instantaneamente e de não precisar pagar taxas, elas passam a ter uma margem melhor para dar descontos. Mais descontos significam mais clientes atraídos para o negócio. Consequentemente, mais vendas são efetuadas e o fluxo de caixa fica cada vez melhor.
Para que a comparação entre Pix ou cartão seja completa, é preciso avaliar também o quesito segurança. O Banco Central determinou procedimentos para tornar o meio de pagamentos instantâneos mais seguro e evitar fraudes. Além disso, criou duas ferramentas, que são o Mecanismo Especial de Devolução (MED) e o Bloqueio Cautelar.
O MED pode ser acionado pela instituição bancária ou pela vítima de um golpe. Conforme explica o Bacen, a funcionalidade pode ser usada após o registro de um Boletim de Ocorrência. Já o Bloqueio Cautelar é especialmente útil em sites não confiáveis.
Com ele, o banco tem condições de avaliar indícios de fraude e bloquear os recursos da conta por até 72 horas. Destacamos ainda que, além dessas duas ferramentas, o Bacen criou camadas e mecanismos de proteção que impossibilitam varreduras de informações pessoais relacionadas à chave Pix.
Para desvendarmos um pouco mais do universo do Pix, conversamos com Edson Luiz dos Santos, consultor na CoLink Business, investidor anjo e um dos maiores especialistas do setor de pagamentos no Brasil, sobre o uso de método instantâneo de pagamento nas empresas.
Quadro comparativo: Pix ou cartão?
Como queremos ajudar você a melhor traçar uma comparação entre os dois meios de pagamentos, observe o quadro abaixo:
Como receber pelo Pix?
Já que o Pix traz vantagens visíveis para negócios online, empresas de médio e grande porte que desejam receber pela modalidade precisam ter em mente o seguinte: é importante que a tarefa seja automatizada a fim de trazer mais agilidade à operação.
O ideal é contar com uma solução que seja facilmente integrada ao ERP financeiro da sua empresa por meio de API. É o caso da solução da Transfeera para receber.
Com ela, negócios online como o seu não precisam utilizar o Internet Banking para efetuar e confirmar transações, pois toda a gestão de pagamentos e recebimentos é feita pela plataforma graças a uma integração via API.
Para entender melhor, veja como as empresas Pay4Fun, Droper e Rifa Tech impulsionaram suas operações com a Transfeera e tornaram o processo de cash in mais eficiente. Confira aqui esses três cases de sucesso.
Nossa solução segue o conceito de invisible bank e já é utilizada por grandes marketplaces e fintechs, como: Ifood, Hotmart, Shopee, B2W, Vakinha, Paygoc6, Sim e Clodwalk.
Conheça mais sobre o uso do Pix. Leia nosso guia completo do Pix para empresas, tire suas dúvidas e comece a usar!
