Dos planos de revistas e serviços digitais, passando pelas mensalidades para acessar softwares, é fato que os modelos de cobrança baseados no pagamento recorrente não param de crescer. Não é para menos, afinal, a recorrência atende a uma necessidade de empreendedores, donos de negócios e empresas de uma maneira geral: a de ter previsibilidade financeira.
Uma de suas vantagens é a conveniência. No entanto, há outros benefícios ao optar por esse tipo de cobrança. Para entender quais são eles, neste artigo, explicamos para você como funciona a forma de pagamento recorrente, a diferença para o pagamento parcelado, dicas para aplicar e muito mais. Aproveite!
O que é Pagamento recorrente?
O pagamento recorrente é uma modalidade de cobrança periódica e automatizada. Também conhecido como cobrança recorrente, nesse modelo os clientes autorizam uma empresa a cobrá-los repetidamente por bens ou serviços conforme uma frequência acordada, a qual pode ser mensal, semanal, diária ou anual.
Sendo assim, a recorrência é o processo de garantir que as assinaturas de um produto ou serviço, ou os planos para utilizar um produto/serviço, sejam cobrados com precisão e pontualidade. Trata-se de um tipo de cobrança amplamente adotado por empresas SaaS, clubes de assinatura, plataformas de streaming, academias, cursos, entre outros tipos de negócios.
Pagamento recorrente: como funciona?
Empresas que utilizam o modelo de pagamento recorrente conseguem cobrar seus clientes automaticamente em intervalos predefinidos. Para isso, é necessário que o cliente dê seu consentimento, concordando com os seguintes aspectos da cobrança:
- Valor
- Data de pagamento
- Meio utilizado
Forma de Pagamento recorrente: conheça as principais
Pagamentos recorrentes podem ser feitos por diversos meios, como por cartão de crédito, boleto bancário, cartão de débito, débito em conta e Pix. Entenda melhor sobre cada um:
Pagamento recorrente no cartão de crédito
Esta é uma das maneiras mais usuais de pagamento recorrente. Para os clientes, oferece a praticidade de serem cobrados na fatura do cartão de crédito, eliminando a preocupação de verificar saldo em conta — embora seja necessário garantir limite disponível para a cobrança.
Já para as empresas, o cartão de crédito reduz o risco de inadimplência, já que o pagamento recorrente é realizado automaticamente.
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Pagamento recorrente no boleto bancário
O boleto bancário também é utilizado para as cobranças recorrentes. Pessoas que optam por esse meio geralmente o fazem por pelo menos uma dessas razões:
- Não possuem cartão de crédito;
- Não querem usar o limite ou
- Não se sentem seguras em informar os dados do cartão.
Dependendo do seu nicho e público-alvo, dar a opção de pagar por boleto bancário pode ser atrativa. Contudo, lembre-se que, como o cliente precisa lembrar de pagar o boleto, há um risco maior de inadimplência.
Pagamento recorrente no cartão de débito
Embora menos comum, o cartão de débito também pode ser utilizado como forma de pagamento recorrente. Essa opção é ideal para quem prefere evitar o uso do crédito, mas ainda deseja a conveniência de um pagamento automatizado.
Ao contrário do boleto bancário, que exige do cliente ações manuais para cada pagamento, o débito automático garante maior praticidade, desde que a pessoa tenha saldo suficiente na conta no momento da cobrança.
Pagamento recorrente com débito em conta
O débito automático diretamente na conta do cliente também é um meio utilizado para os pagamentos recorrentes. Entretanto, destacamos que essa forma somente é possível se a empresa possui parceria com um ou mais bancos.
Outro ponto a considerar, é que a taxa de inadimplência pode ser alta, uma vez que o pagamento depende do saldo na conta do cliente.
Pagamento recorrente no Pix
Para pagamentos recorrentes, o Pix é uma alternativa que une praticidade, agilidade, conveniência, segurança e menor inadimplência com economia em taxas. Nesse caso, empresas podem oferecer o Pix Cobrança, utilizado como um substituto aos boletos bancários.
O pagamento recorrente no Pix é possível graças ao QR Code dinâmico, pois nele podem ser configuradas informações como multa, descontos e juros (como se fosse um boleto).
Mas qual a diferença entre Pagamento recorrente e Pagamento Parcelado?
Quando o assunto é cobrar mensalmente por um serviço ou produto, existe também a opção de parcelamento. Apesar do fato de que parcelar uma compra parta da mesma premissa de cobrança periódica, existe uma diferença importante entre as modalidades.
Conforme explicamos em “o que é pagamento recorrente”, nessa forma de cobrar a empresa realiza cobranças automáticas e contínuas até que o cliente pare de usar por um produto ou serviço.
No parcelamento o que ocorre é um pouco diferente. Isso porque ele se aplica a uma compra única, em que o valor total é dividido em prestações fixas, até que a dívida seja quitada. Ou seja:
- O pagamento recorrente está vinculado à continuidade de uso de um produto ou serviço
- O pagamento parcelado está relacionado a um produto ou serviço já adquirido.
Saiba as vantagens do Pagamento recorrente
Uma das principais vantagens do pagamento recorrente é a melhoria da experiência do cliente. Com os pagamentos automatizados, o cliente não precisa se preocupar com datas de vencimento (exceto no caso de boletos) nem com a realização de transações repetitivas, o que torna o processo muito mais conveniente. Para as empresas, como é possível saber o que entrará em caixa nos meses seguintes, a recorrência traz mais previsibilidade financeira.
Além da previsibilidade, há a otimização de tempo, outro benefício dos pagamentos recorrentes. Especialmente quando eles são automatizados, o financeiro ou o setor de cobrança não precisa gerenciar transações individuais. Isso garante mais eficiência operacional e reduz a possibilidade de erros no processamento dos pagamentos.
Adicionalmente à gestão financeira mais precisa, a recorrência evita abordagens de cobrança e diminui a inadimplência. Graças às cobranças automáticas os pagamentos tendem a ser feitos pontualmente, evitando o desconforto de ter que entrar em contato com os clientes sobre pendências financeiras.
Leia também:
- Gestão de cobranças: o segredo para reduzir custos e receber mais rápido
- Billing: o que é e por que automatizar o processo nas empresas?
Afinal, como escolher uma boa plataforma de Pagamento recorrente?
A escolha da plataforma de pagamento recorrente é essencial para garantir uma boa experiência aos clientes e uma gestão financeira mais precisa. Para isso, recomendamos considerar algumas questões.
A primeira é a segurança. A plataforma deve oferecer recursos robustos de proteção de dados, como criptografia de informações de pagamento, e conformidade com regulamentações. Ambos garantem que as transações permaneçam seguras e os dados dos clientes sejam mantidos protegidos.
Outro ponto é que a plataforma deve ser intuitiva e fácil de usar, sem demandar grande esforço para configurar ou acompanhar as cobranças recorrentes. Somada à facilidade de uso, vem a integração com outros sistemas da empresa. A solução escolhida deve ser capaz de se integrar facilmente com o sistema de gestão financeira utilizado, como ERPs e CRMs.
Uma característica que não pode ficar de fora são as formas de pagamento (cartão de crédito, débito em conta, boleto, etc.) oferecidas. Certifique-se de que elas atendem às necessidades variadas dos seus clientes.
Por último, mas não menos importante: pesquise sobre as funcionalidades disponíveis na plataforma. Algumas, como link de pagamento e split de pagamento, ajudam e-commerces e marketplaces a vender mais e a ter mais eficiência.
Entenda como preparar a sua empresa para os Pagamentos recorrentes
Receber pagamentos recorrentes requer um planejamento que envolve:
- A escolha da plataforma: verifique se a plataforma atende às suas necessidades, é segura, fácil de usar e de integrar, oferece diferentes formas de pagamento e possui funcionalidades atrativas.
- A definição dos planos de pagamento: defina os planos de pagamento que seus clientes poderão escolher, o que inclui a frequência das cobranças (mensal, semanal, anual), o valor de cada pagamento e os benefícios oferecidos em cada plano.
- O suporte ao cliente: embora o pagamento recorrente seja automatizado, é importante que sua empresa ofereça suporte rápido e eficiente para resolver qualquer dúvida ou problema que possa surgir.
Conclusão
O pagamento recorrente é uma modalidade que oferece previsibilidade financeira, conveniência, segurança e um payment experience simplificado. Para negócios que oferecem serviços baseados na recorrência, essa é a melhor forma de receber.
Dentre as características a analisar na hora de escolher uma solução, estão as formas de pagamento oferecidas. Para a modalidade de recorrência, o Pix é uma opção que traz muitas vantagens, como recebimentos 24 horas por dia e 7 dias por semana, sem precisar esperar pela compensação.
Com a plataforma de pagamentos web da Transfeera, você pode emitir QR Codes dinâmicos e estáticos para pagamentos Pix. A solução oferece ainda pagamentos via boleto bancário, boleto Pix e cartão de crédito. Outras vantagens são:
- Pagamentos e recebimentos em um só lugar e sem o Internet Banking;
- Envio de alerta a cada nova entrada de valor na conta;
- Redução de custos operacionais bancários;
- Experiência de checkout sem atrito;
- Link de pagamento;
- Comprovante de recebimento do cliente ou parceiro em tempo real;
- Redução do risco de fraude e mais segurança com recursos robustos de autenticação de pagamento;
- Geração de relatórios intuitivos e completos com as transações efetuadas;
- Análise de indicadores;
- Multicontas e Subcontas;
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