O crédito recorrente é um modo de pagamento que pode ser oferecido como opção para seus clientes. Ele costuma trazer diversas vantagens, pois é uma maneira de fidelizar os consumidores, além de ajudar a empresa a obter mais previsibilidade financeira.
Mas, qual a diferença entre essa forma de pagar e o parcelamento no cartão? Explicamos a seguir e mostramos também quando o crédito recorrente pode ser uma opção vantajosa para o seu negócio.
O que é o pagamento recorrente no cartão de crédito?
O crédito recorrente é uma modalidade de cobrança automática na qual o valor de um produto ou serviço é debitado do cartão de crédito do cliente, geralmente a cada mês. O processo ocorre de forma automática, ou seja, sem intervenção manual.
Essa forma de pagamento tende a ser utilizada por negócios que fazem cobranças recorrentes, como é o caso das empresas SaaS, dos clubes de assinatura, plataformas de streaming, academias e cursos, e outros.
Destacamos que, tanto da parte dos clientes quanto das empresas, o pagamento recorrente no cartão de crédito é visto como um aliado. Para os primeiros, ele oferece a conveniência de não precisarem se preocupar em lembrar de realizar os pagamentos. Para os segundos, garante um fluxo de receita constante e previsível.
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Crédito recorrente: como funciona essa modalidade?
O crédito recorrente funciona de maneira bem simples. Assim que o cliente dá a sua autorização e fornece os dados do seu cartão, a empresa passa a debitar automaticamente o valor acordado conforme a periodicidade estabelecida.
A cobrança é operada pela própria bandeira do cartão utilizado, o que garante o recebimento para a empresa. Vale destacar que ao optar por essa forma de pagamento o cliente não compromete o limite do seu cartão (o que também é uma vantagem para ele).
Ok, mas e como cancelar o pagamento recorrente no cartão de crédito? Tudo depende do que foi combinado entre a empresa e o cliente, mas geralmente, o cancelamento pode ser solicitado à própria organização.
Qual a diferença entre crédito recorrente e parcelamento no cartão de crédito?
Embora em um primeiro momento possam parecer a mesma coisa, o fato é que crédito recorrente e parcelamento no cartão de crédito são duas formas diferentes de pagar.
Como você viu até aqui, no pagamento recorrente no cartão a cobrança é enviada automaticamente ao cliente. Ela é relacionada a um valor que precisa ser pago periodicamente e é descontada até o fim do contrato (ou até o cliente cancelar).
Por sua vez, no parcelamento no cartão de crédito o valor de uma compra é dividido na fatura em parcelas. As mesmas devem ser pagas mensalmente até o montante ser quitado.
Observe ainda que o crédito recorrente não influencia no limite do cartão do cliente. O mesmo não acontece com o parcelamento, pois assim que uma compra é feita, o valor do limite diminui, sendo restituído mês a mês conforme os pagamentos são realizados.
Descubra quando oferecer o crédito recorrente pode ser uma boa ideia
O crédito recorrente é indicado para negócios que operam com modelos de assinatura ou serviços recorrentes. Isso porque, como procuramos mostrar, a modalidade facilita a vida dos clientes, que não precisam se preocupar com a regularidade dos pagamentos, ao mesmo tempo que garante um fluxo de receita constante para a empresa.
Adicionalmente, o pagamento recorrente no crédito pode ser uma estratégia colocada em prática por empresas que buscam reduzir a inadimplência. Com pagamentos automáticos, a probabilidade de atrasos diminui significativamente, melhorando a saúde financeira do negócio.
Também é uma opção para otimizar a gestão financeira, uma vez que o crédito recorrente traz previsibilidade de receitas. Além de permitir um planejamento mais assertivo e eficiente, possibilita investimentos estratégicos e a melhoria contínua dos serviços oferecidos.
Outra forma de pagamento que traz esses e outros benefícios é o Pix. Falamos sobre o tema neste artigo:
Confira os benefícios do Crédito Recorrente
Ainda em dúvida se o crédito recorrente pode ser uma opção para o seu negócio? Então, dê uma olhada nas suas vantagens:
Fidelização de clientes
O crédito recorrente se baseia nos pilares de facilidade e conveniência. Facilidade porque o cliente não precisa lembrar de realizar pagamentos manuais. Conveniência porque os valores são descontados da conta automaticamente.
Isso reduz o atrito na experiência de pagamento e aumenta a satisfação do cliente, incentivando-o a continuar utilizando o serviço ou produto por períodos mais longos.
Otimização de tempo
Quando os pagamentos são automatizados, o financeiro não precisa mais gerenciar manualmente cada transação. Em vez de perder tempo em atividades repetitivas, o setor se concentra em atividades mais estratégicas e de maior valor agregado.
Além de otimizar o tempo e ganhar eficiência operacional, o crédito recorrente também reduz os erros associados ao processamento manual de pagamentos.
Melhor experiência para o consumidor
Como no crédito recorrente os pagamentos são automáticos, o consumidor não tem a preocupação com datas de vencimento e tampouco com a necessidade de realizar transações repetitivas.
Essa forma de pagamento também evita constrangimentos no caso de o cliente ser contatado pela empresa por ter esquecido de realizar o pagamento. Isso melhora a experiência, fazendo com que a pessoa seja mais propensa a continuar utilizando o serviço e recomendá-lo.
Maior previsibilidade financeira
O crédito recorrente dá à empresa a vantagem de saber quanto de receita entrará em caixa mês a mês. Com essa previsibilidade financeira, o financeiro pode ser planejado com maior precisão, facilitando a tomada de decisões estratégicas.
Evita abordagens de cobrança e diminui inadimplência
Cobrar clientes é sempre uma tarefa desagradável. O crédito recorrente garante que as transações sejam realizadas pontualmente, melhorando a relação entre a empresa e o cliente e, claro, reduzindo a inadimplência.
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- Billing: o que é e por que automatizar o processo nas empresas?
- Carta de cobrança: como fazer e não desgastar a relação com cliente?
Minimização de burocracias e flexibilidade de escolha
O pagamento no crédito recorrente não tem burocracia. A única coisa que o cliente precisa fazer é autorizar a cobrança. Além disso, a modalidade é mais uma opção aos clientes, o que significa que eles têm flexibilidade para escolher a forma de pagamento que melhor se adapta às suas necessidades e preferências.
Controle de fluxo de caixa
Recebimentos em crédito corrente são uma maneira de garantir um fluxo de caixa constante. Não apenas isso, mas também de ter previsibilidade. Com receitas regulares e previsíveis, a gestão financeira é mais estruturada, o que facilita a alocação de recursos e o planejamento de despesas.
Maior gestão financeira
Automatizar pagamentos é sinônimo de redução de erros, mais precisão e eficiência. Com menos tempo sendo necessário para atividades repetitivas, os profissionais de finanças podem focar em análises e estratégias que impulsionam o crescimento do negócio. O resultado é uma operação mais eficiente e ágil.
Maior controle de demandas e estoque
O crédito recorrente facilita o controle de demandas e estoque. Isso acontece pois com pagamentos previsíveis é possível manter um estoque no nível ideal, evitando tanto a falta quanto o excesso de mercadorias.
Por esse motivo, podemos dizer ainda que a forma de pagamento otimiza a logística e reduz custos operacionais.
Crédito Recorrente precisa ter limite?
Mesmo que o valor total de uma compra exceda o limite do cartão, o pagamento recorrente pode ser realizado. Isso porque não há relação entre o limite de compras parceladas no cartão e as compras por crédito recorrente.
Destacamos que quando uma compra é paga usando a modalidade de crédito recorrente, cada pagamento é lançado como se fosse uma transação única, não comprometendo o teto definido para o cartão de crédito.
Como fazer cobrança recorrente no cartão de crédito?
Para realizar cobrança recorrente no cartão, invista em uma plataforma de pagamentos online que possibilita essa opção. Uma dica que damos é analisar as bandeiras aceitas pela solução para que ela atenda às necessidades dos seus clientes. Em seguida, pode ser necessário solicitar a liberação do serviço para a adquirente.
Feito isso, é preciso obter a autorização do cliente para que os valores sejam debitados diretamente de suas contas.
Importante: não esqueça de definir claramente os termos das cobranças recorrentes, incluindo a frequência (mensal, anual, etc.), o valor a ser cobrado e a data de início e fim dos pagamentos. Esses detalhes devem ser comunicados claramente ao cliente e documentados.
Conclusão
O crédito recorrente pode ser mais uma modalidade de pagamento que seu negócio disponibiliza para seus clientes. Ele proporciona conveniência, previsibilidade financeira e uma experiência de pagamento simplificada.
Outra maneira de fazer cobranças recorrentes é com o Pix, que ainda traz a vantagem de recebimentos 24 horas por dia e 7 dias por semana. Além disso, o valor entra no caixa segundos depois que o cliente faz o pagamento, ou seja, não é necessário esperar pela compensação.
Os pagamentos recorrentes podem ser realizados por QR Code Dinâmico. Conhecido também por Pix Cobrança, ele é uma forma de “boleto 2.0”. A diferença é que no lugar de emitir um boleto para o cliente pagar, o negócio virtual gera um QR Code dinâmico.
A plataforma da Transfeera permite a emissão de QR Code estáticos e dinâmicos para pagamentos via Pix. A solução traz ainda as seguintes vantagens:
- Pagamentos e recebimentos em um só lugar e sem o Internet Banking;
- Redução de custos operacionais bancários;
- Experiência de checkout sem atrito;
- Envio de alerta a cada nova entrada de valor na conta;
- Comprovante de recebimento do cliente ou parceiro em tempo real;
- Redução do risco de fraude e mais segurança com recursos robustos de autenticação de pagamento;
- Geração de relatórios intuitivos e completos com as transações efetuadas;
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