Gestão Financeira
Conta de pagamento, conta digital e conta corrente: diferenças e benefícios

Conta de pagamento, conta digital e conta corrente: diferenças e benefícios

Fernando Nunes

Fernando Nunes

Com o crescimento das fintechs e sua contribuição para a inovação do setor financeiro, novos tipos de contas vêm sendo criados para atender às mais recentes necessidades dos clientes. Até então, a conta corrente era a única opção, cedendo lugar para novos formatos, como a conta de pagamento e a conta digital.

Por isso, é importante entender o que cada uma dessas contas oferece e, além de conhecer as suas diferenças, saber também quais são os benefícios específicos para escolher a melhor opção.

Trouxemos a seguir as principais informações sobre conta de pagamento, conta digital e conta corrente para que você tome a melhor decisão em relação ao que a sua empresa precisa.

Continue a leitura para ficar por dentro!

O que é uma conta de pagamento?

Uma conta de pagamento permite que o cliente faça as seguintes operações:

  • Pagamento de contas;
  • Transações realizadas por cartão (crédito ou débito);
  • Transferências entre contas da mesma instituição e entre outras instituições bancárias e de pagamento.

Esse é um tipo de conta mais democrática, que promove a inclusão bancária da população, uma vez que permite que não apenas bancos prestem esses serviços, o que faz aumentar a competitividade e a oferta de diferenciais para conquistar clientes.

No entanto, as contas de pagamento não podem realizar operações de crédito, como empréstimos ou financiamentos.

Quando comparada a uma conta corrente convencional, a diferença é que a instituição de pagamento que custodia a conta de pagamento não pode aplicar livremente o dinheiro dos clientes.

A única permissão é a aplicação em títulos públicos (como o Tesouro Direto) ou o depósito do saldo diretamente no Banco Central.

A conta de pagamento não é segurada pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Mas, por não permitir qualquer aplicação, os riscos são muito baixos.

As contas de pagamento podem ser classificadas como:

  • Pré-pagas: possibilitam pagamentos utilizando um valor aportado previamente pelo cliente;
  • Pós-pagas: não dependem de aporte prévio de recursos, como ocorre com os cartões de crédito.

Confira os principais benefícios oferecidos pela conta de pagamento:

  • O cliente pode fazer todas as operações via internet;
  • Não é preciso pagar pela manutenção da conta de pagamento;
  • É possível fazer saques em bancos 24 horas.

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O que é uma conta digital?

A conta digital é uma conta financeira que pode ser aberta, fechada e controlada de forma online, não havendo a necessidade de o cliente comparecer a uma agência física – muitas vezes, elas inexistem.

O que caracteriza uma conta digital é essa possibilidade de fazer tudo pela internet. Dessa forma, uma conta de pagamento e uma conta corrente também podem ser contas digitais.

Mais do que proporcionar praticidade no acesso aos serviços financeiros, as contas digitais também democratizam esse acesso, uma vez que costumam ser gratuitas.

Além de facilitar o acesso do grande público a serviços financeiros, essas contas costumam ser gratuitas.

Isso se deve a uma resolução do Banco Central que determina que as instituições devem oferecer pacotes com isenção de taxas. E, para o cliente, a contrapartida é só poder usar a conta por meios eletrônicos.

Apesar de serem mais comuns entre pessoas físicas, devido à ampla adesão, também existem contas digitais específicas para empresas. Além dos benefícios tradicionais, elas permitem operações necessárias para empreendedores, como a possibilidade de fazer cobranças.

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O que é uma conta corrente?

A conta corrente é o tipo de conta mais conhecido pelas pessoas, podendo ser aberta em bancos comerciais. Há opções tanto gratuitas quanto com cobrança de tarifas pelos serviços oferecidos.

Por meio de uma conta corrente, o cliente pode movimentar dinheiro, fazendo transações como recebimento de salários e transferência de valores.

Os bancos têm a possibilidade de usar o saldo dos clientes em conta corrente para emprestá-lo para terceiros (e nem sempre dividir o lucro com ele). Tudo isso dentro dos limites impostos pela legislação, mas que pode não ser vantajoso para o usuário.

No entanto, o cliente que possui uma conta corrente pode usufruir de serviços como utilização de cheques, transferência de dinheiro, pagamento de boletos, saques e depósitos em caixas eletrônicos etc.

Principais diferenças entre os tipos de conta

Conta de pagamento

  • Oferecida por bancos, fintechs, emissores de cartão e outros
  • Acesso via aplicativo, cartão pré-pago ou de crédito
  • Não há mensalidade, mas pode haver outras tarifas
  • Permite pagar contas e movimentar dinheiro

Conta digital

  • Oferecida por bancos ou instituições financeiras
  • Acesso via internet e dispositivos móveis
  • Não há tarifas mensais
  • Possui tarifas mais baixas

Conta corrente

  • Oferecida por bancos
  • Acesso via agências físicas, caixa eletrônico e internet
  • Há tarifas mensais ou pacote gratuito
  • Também realiza empréstimos e investimentos

Leia também: Estudo market share de bancos: como a descentralização e a digitalização impactam os bancos tradicionais

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  • Confirmação automática de recebimento;
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  • Controle financeiro diretamente no ERP;
  • Velocidade do Pix a favor da venda.

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