Uma transação pode passar por diferentes sistemas antes de ser concluída. Conforme a operação cresce, surgem decisões sobre qual caminho cada pagamento deve seguir e o que fazer quando algo falha. Também é preciso acompanhar o resultado de cada um.
Quando essas decisões ficam espalhadas pela infraestrutura, entender e ajustar o fluxo dá mais trabalho. A orquestração de pagamentos cria uma camada para conectar meios de pagamento, gateways, adquirentes e outros serviços, além de coordenar o caminho das transações.
Mas como essa lógica se aplica ao Pix e aos pagamentos que vêm depois da venda? É o que você verá ao longo do artigo.
O que é orquestração de pagamentos?
Orquestração de pagamentos
(payment orchestration, em inglês) é uma camada de software que conecta diferentes provedores e serviços de pagamento por meio de uma integração central. Nela, a empresa define como as transações devem seguir e consegue administrar esse fluxo em um só lugar.
Sem essa camada, cada nova conexão pode trazer uma integração própria e informações em formatos diferentes. A plataforma de orquestração concentra esse trabalho, embora as possibilidades de conexão e controle variem conforme a solução escolhida.
Qual a diferença entre gateway, adquirente e orquestrador de pagamentos
O gateway faz a conexão técnica entre o checkout e os serviços que recebem os dados do pagamento. A adquirente, ou credenciadora, participa do processamento das compras com cartão.
Já o orquestrador coordena as conexões disponíveis e aplica as regras definidas pela empresa ao fluxo das transações.
Para entender melhor, veja a tabela comparativa. Nela, usamos o pagamento com cartão como exemplo, pois é nele que o papel da adquirente aparece:
Imagine que uma loja tenha conexões com duas adquirentes. O gateway encaminha os dados da compra, e uma das adquirentes participa do processamento.
Se a loja usa uma plataforma de orquestração, pode configurar qual conexão será usada em determinadas situações e acompanhar o resultado dessas tentativas.
Como funciona uma plataforma de orquestração de pagamentos
Uma plataforma de orquestração funciona recebendo a solicitação de pagamento do sistema da empresa e a encaminhando, conforme as regras configuradas. Em seguida, ela acompanha a resposta do serviço escolhido e reúne as informações da transação para que a equipe consiga entender o que aconteceu.
Na prática, esse funcionamento aparece em decisões sobre a rota do pagamento, no tratamento de falhas e na forma de acompanhar os resultados.
Roteamento inteligente entre provedores
O roteamento define para qual conexão uma transação será enviada. Uma empresa que usa mais de uma adquirente, por exemplo, pode criar regras para escolher a rota de acordo com o tipo de cartão ou o desempenho observado em cada uma.
Failover e redundância
Ter uma segunda rota disponível é o que dá redundância à operação. Quando a conexão principal falha, o failover permite encaminhar o pagamento por essa rota alternativa. Assim, uma indisponibilidade técnica de um provedor não impede o cliente de concluir a compra.
Conciliação centralizada
Cada provedor pode apresentar os pagamentos com status e relatórios diferentes. A plataforma de orquestração pode, então, reunir essas informações e associar as transações aos pedidos de origem, facilitando o trabalho de conciliação.
Por que o Pix precisa fazer parte da estratégia de orquestração
O Pix precisa entrar na estratégia de orquestração porque faz parte do fluxo de pagamentos de muitas empresas no Brasil
.
Por isso, ao avaliar uma plataforma de orquestração de pagamentos, é preciso entender como ela:
- Conecta o Pix aos sistemas da empresa;
- Acompanha os recebimentos via Pix;
- Permite que essas informações sejam usadas na operação.
Quando uma empresa precisa de orquestração de pagamentos
Para entender se a orquestração faz sentido para a sua empresa, observe:
- Onde os pagamentos costumam travar?
- O que a equipe precisa conferir manualmente?
- E o que acontece quando um provedor fica fora do ar?
Perceba que o critério não é o tamanho da empresa, mas sim a complexidade que o fluxo de pagamentos acumulou. Quem opera com um único provedor que atende bem, sem depender de rota alternativa, provavelmente ainda não precisa.
Como a orquestração acrescenta outro sistema, outra dependência e alguém responsável pelas regras, isso só compensa quando existe um problema concreto para resolver.
Sinais de que sua operação já superou um único gateway
Algumas dificuldades mostram que está na hora de investir em orquestração de pagamento:
- Uma falha interrompe as vendas: se o provedor fica indisponível, a empresa não tem outra conexão pronta para receber pagamentos.
- Adicionar uma conexão exige um projeto de desenvolvimento: cada novo provedor traz uma integração para construir e manter, disputando tempo com outras prioridades do time.
- Mudar uma regra depende de alterar o sistema: ajustar por onde certos pagamentos seguem exige mexer no código e publicar uma nova versão.
- Entender os resultados virou um trabalho manual: a equipe precisa consultar painéis diferentes para investigar falhas ou reunir informações para o fechamento financeiro.
Nenhum desses sinais, sozinhos, determina a contratação de um orquestrador. No entanto, eles mostram onde a operação pode estar perdendo tempo ou ficando exposta a interrupções e, assim, ajudam a identificar se uma plataforma de orquestração resolveria esses problemas.
Como avaliar um parceiro de orquestração de pagamentos?
Para avaliar um parceiro de orquestração de pagamentos, compare o que cada plataforma oferece com as necessidades identificadas na sua operação. Nas conversas com os fornecedores, procure entender como a solução atende a essas demandas e quais limitações precisam ser consideradas.
A seguir, veja os pontos que ajudam nessa avaliação.
Integração e cobertura de meios de pagamento
Confira quais meios de pagamento a plataforma aceita e o que ela permite fazer com cada um deles.
No caso do Pix, pergunte como o recebimento é identificado, como o sistema é avisado da confirmação e quais dados ficam disponíveis para acompanhar a transação. Se a empresa faz repasses, verifique como essa etapa se conecta ao fluxo.
Neste cenário, o split de pagamentos da Transfeera, por exemplo, permite configurar e automatizar essa divisão para recebimentos feitos pela solução.
Importante destacar que a Transfeera não entra no lugar do orquestrador: ela é um provedor integrado que trabalha ao lado dele, na parte da operação que envolve Pix e boleto.
Segurança e compliance
Quando uma transação passa por diferentes serviços, vale entender o que cada parceiro faz com os dados e com o dinheiro:
- Quem pode acessar as informações?
- Como uma operação suspeita é identificada?
- E, se houver um incidente, quem investiga e responde por ele?
Essas respostas ajudam a avaliar a plataforma de orquestração e também os provedores conectados a ela.
A Transfeera é uma instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central e possui certificações ISO 27001 e ISO 27701. Os pagamentos realizados pela plataforma da Transfeera são registrados para permitir o rastreamento e a auditoria das transações.
Somado a isso, nossa solução possui:
- Rotinas de monitoramento antifraude;
- Camadas avançadas de segurança, com criptografia SSL de 256 bits, autenticação multifator (MFA) e monitoramento contínuo via SIEM;
- Práticas de proteção de dados alinhadas à LGPD;
- Painel Antifraude.
Visibilidade e conciliação em tempo real
Quando um pagamento não aparece no pedido ou o valor recebido não bate com o esperado, a equipe precisa descobrir onde ocorreu a diferença.
Por isso, verifique se a plataforma de orquestração mostra o caminho de cada transação e permite relacionar as informações dos provedores ao que foi registrado no sistema da empresa.
No caso do Pix, essa conferência começa pela confirmação do recebimento. A Transfeera, por exemplo, envia notificações por webhook para atualizar o sistema assim que houver uma mudança no status da transação.
A partir daí, a empresa consegue registrar o pagamento e avançar na conciliação sem depender de uma consulta manual.
Conheça a plataforma de pagamentos da Transfeera e veja como ela pode complementar a sua estratégia de orquestração!
Perguntas frequentes sobre orquestração de pagamentos
Qual a diferença entre gateway e orquestração de pagamentos?
O gateway faz a conexão técnica entre o checkout e o processamento do pagamento. A orquestração coordena o fluxo entre os serviços conectados à plataforma e aplica as regras definidas pela empresa.
As duas soluções podem fazer parte da mesma arquitetura.
Orquestração de pagamentos funciona com Pix?
Sim, desde que a plataforma e suas integrações ofereçam suporte ao Pix. É importante conferir quais funções estão disponíveis, pois aceitar Pix no checkout não significa necessariamente atender às necessidades de recebimento, acompanhamento e repasse da empresa.
Toda empresa precisa de um orquestrador de pagamentos?
Não. Se a estrutura atual atende bem à operação, uma nova camada pode acrescentar custo e trabalho sem um ganho correspondente. A orquestração tende a ser mais útil quando administrar diferentes conexões ou manter a continuidade dos pagamentos já se tornou um problema concreto.
Orquestração de pagamentos aumenta a taxa de aprovação?
Ela pode ajudar a melhorar a taxa de aprovação de pagamentos com cartão ao encaminhar transações para rotas que apresentam melhores resultados. Isso não garante que toda recusa possa ser evitada: decisões do banco emissor e problemas com o cartão, por exemplo, não se resolvem apenas mudando de provedor.
A Transfeera é um orquestrador de pagamentos?
Não
. A Transfeera oferece infraestrutura para pagamentos e recebimentos via Pix, boleto e transferências bancárias. Suas soluções podem complementar uma estratégia de orquestração, atendendo fluxos como a validação dos dados de quem vai receber e a divisão de valores pagos por Pix.
A plataforma de orquestração, quando utilizada, continua responsável por coordenar as conexões e regras do fluxo mais amplo.
