Integração de pagamento: o que é, vantagens e como implementar via API

Imagine um marketplace ou e-commerce com muitas vendas, o pagamento integrado reduz a necessidade de lançar cada recebimento manualmente no sistema financeiro. Os dados das transações passam de um sistema para o outro, facilitando a atualização dos pedidos e o acompanhamento dos valores recebidos.

Sem essa conexão, a equipe precisa consultar os pagamentos e registrar as informações por conta própria. Conforme o volume cresce, esse trabalho toma mais tempo e aumenta o risco de erros e atrasos na conferência.

Neste artigo, você entende como funciona a integração de pagamentos, quais pontos avaliar antes de implementá-la via API e como a Quero Delivery automatizou seus repasses com a Transfeera.

O que é pagamento integrado?

Pagamento integrado é quando o meio de captura de pagamento, como Pix, boleto ou cartão, se conecta ao sistema de gestão financeira da empresa

. Com essa conexão, o ERP recebe automaticamente os dados de cada transação, sem que ninguém precise digitá-los, e a venda é registrada no momento em que acontece.

Um exemplo: a empresa recebe por Pix e, a cada venda confirmada, as informações do cliente, o valor, a data e o status do pagamento entram sozinhos no ERP.

Diferença entre pagamento integrado e não integrado

A diferença entre pagamento integrado e não integrado está na comunicação entre a captura do pagamento e o sistema financeiro.

No pagamento integrado, os dois trocam informações automaticamente. No não integrado, o Pix, o boleto ou qualquer outra forma de recebimento não está vinculado ao sistema, e cada venda precisa ser inserida à mão.

Veja na tabela as principais diferenças entre pagamento integrado e não integrado:

Vale destacar que empresas que optam por pagamento não integrado precisam estar cientes dos seguintes problemas em potencial:

• Conciliação mais lenta, porque cada lançamento precisa ser conferido manualmente com o extrato.
• Mais risco de erros de digitação e de baixas esquecidas.
• Dados de clientes e vendas espalhados em planilhas e sistemas diferentes, o que dificulta qualquer análise.
• Visibilidade menor do caixa, já que a informação chega ao financeiro com atraso.
• Time financeiro sobrecarregado com tarefas operacionais em vez de atividades estratégicas.

Vantagens da integração de pagamentos para empresas

A integração de pagamentos reduz o trabalho manual do financeiro, diminui erros humanos e reúne todos os dados de cada transação em um só lugar.

Como os recebimentos entram no sistema automaticamente, a operação ganha velocidade e o fluxo de pagamentos fica mais previsível.

Na prática, o time gasta menos tempo conferindo lançamentos e mais tempo analisando o caixa.

Operações simplificadas

Com a integração de pagamentos, a equipe não precisa copiar os dados de cada recebimento para o sistema financeiro. As informações chegam automaticamente e podem ser relacionadas à venda correspondente, facilitando a conferência.

Desse modo, o financeiro acompanha o que foi recebido ao longo do dia, sem acumular todos os lançamentos para o fechamento.

Melhor atendimento ao cliente

O cliente pagou e quer saber se o pedido já foi liberado? Com a integração, a equipe de atendimento pode consultar a confirmação no próprio sistema, sem precisar pedir ao financeiro que confira o recebimento.

A informação disponível e centralizada agiliza a resposta ao cliente e também permite que o pedido siga para a próxima etapa sem esperar pela conferência manual do pagamento.

Banco de dados unificado

Cada transação integrada guarda informações como valor, data, forma de pagamento e histórico do cliente, todas no mesmo sistema. Essa base unificada permite enxergar o comportamento de compra e apoiar decisões comerciais, como promoções personalizadas, campanhas segmentadas e ofertas com base no que o cliente já comprou.

Aumento de produtividade dos colaboradores

Conferir se um pagamento foi registrado e corrigir um valor digitado errado toma tempo da equipe.

Quando os sistemas trocam informações automaticamente, o time tem menos lançamentos manuais para fazer e, consequentemente, menos erros para corrigir. Esse tempo extra pode ser dedicado à análise dos resultados e ao planejamento financeiro.

Pontos de atenção na integração de pagamentos

Antes de integrar pagamentos, avalie se a solução atende ao fluxo da empresa e como ela lida com segurança, falhas e suporte. Uma API bem documentada, por exemplo, facilita o desenvolvimento, mas a operação também precisa saber o que fazer quando um pagamento fica pendente ou não é concluído.

• Segurança dos dados: verifique como o parceiro integrador protege as informações compartilhadas entre os sistemas, controla os acessos e atende à LGPD.
• Compatibilidade com os sistemas da empresa: confira quais dados precisam ser enviados e recebidos e se a conexão exigirá adaptações no ERP, aplicativo ou plataforma que você já utiliza.
• Documentação e ambiente de testes: a equipe técnica precisa entender como criar pagamentos, consultar resultados e testar diferentes situações antes de colocar a integração em produção.
• Suporte técnico: dúvidas e problemas podem surgir durante a implementação e depois dela. Por isso, avalie como o parceiro atende a equipe e quais canais estão disponíveis.
• Tratamento de falhas: defina como identificar uma transação sem resposta ou com erro. Antes de enviá-la novamente, o sistema deve verificar se o pagamento já foi processado, evitando duplicidades.

Como integrar pagamentos na sua empresa via API

As APIs de pagamentos (Application Programming Interface)

são responsáveis por analisar e aprovar as transações automaticamente, em um processo que ocorre em tempo real.

O trabalho pode ser conduzido pela própria equipe de tecnologia da empresa, seguindo a documentação fornecida pelo parceiro. Um caminho prático é:

1. Mapeie os fluxos que serão integrados: defina se a integração vai cobrir recebimentos, repasse a parceiros, pagamentos, entre outros, e quais formas de pagamento entram (Pix, boleto etc.).
2. Escolha o parceiro: avalie os pontos de atenção da seção anterior: segurança, compatibilidade com o ERP, facilidade de uso e suporte.
3. Leia a documentação e teste em sandbox: valide os fluxos previstos para a integração em ambiente de teste. Inclua tanto operações concluídas quanto situações como dados inválidos, falhas, transações pendentes e solicitações repetidas.
4. Configure o acompanhamento dos status: os webhooks, quando disponíveis, podem avisar o sistema sobre mudanças nas transações.
5. Acompanhe a entrada em produção: compare os registros dos dois sistemas e ajuste o tratamento das situações que não seguiram o fluxo esperado.

A Transfeera disponibiliza um ambiente de testes completo e gratuito para apoiar os testes para implementação da sua API. Clique no banner para acessá-lo!

Exemplos de uso de API de pagamento

Um exemplo de caso de uso de uma API de pagamento pode ser uma plataforma de delivery, que pode integrar os repasses aos restaurantes e entregadores ao sistema que usa para calcular os valores devidos.

Outro caso diferente é o de uma grande empresa com muitos fornecedores, que pode criar os pagamentos a partir do seu sistema financeiro e acompanhar o resultado sem consultar cada transação separadamente.

Além disso, a integração também pode apoiar o recebimento. Em uma jornada de cobrança por Pix, por exemplo, a empresa pode configurar o sistema para gerar a cobrança e receber uma atualização quando o pagamento for confirmado.

Resultado real de integração de pagamentos com a Transfeera

A empresa Quero Delivery processou 4 vezes mais pagamentos em 12 meses com a API da Transfeera. Os repasses, que antes dependiam de transferências manuais em cada internet banking, passaram a ser feitos de forma automatizada.

Case Quero Delivery: automação de pagamentos

A Quero Delivery é um marketplace de delivery que atua em cerca de 180 cidades de 13 estados, com foco em municípios do interior de até 200 mil habitantes. Entre os parceiros estão desde lanchonetes até restaurantes de grande porte, além de mercados, atacarejos e farmácias.

Se sua empresa também precisa conectar os pagamentos ao sistema que já usa, conheça a API de pagamentos da Transfeera e avalie com a equipe técnica quais etapas da operação podem ser integradas.