O pagamento recorrente no cartão de crédito é especialmente utilizado nos serviços de assinatura. Um dos principais motivos que leva a isso é a comodidade e facilidade que ele traz para negócios online e clientes.
Neste modelo de cobrança ganham os dois lados. Enquanto os consumidores têm a vantagem de não se preocuparem com boletos ou vencimentos, garantindo acesso contínuo ao serviço, as empresas se beneficiam da previsibilidade de receita e da redução da inadimplência.
A seguir, entenda como funciona o pagamento recorrente no cartão de crédito, suas vantagens para empresas e consumidores, como configurar e cancelar cobranças, e muito mais!
O que é pagamento recorrente no cartão de crédito?
Para entender o que é o pagamento recorrente no cartão de crédito, basta saber como funcionam os pagamentos recorrentes de modo geral. Conforme explicamos aqui, a recorrência é uma modalidade de cobrança que ocorre em uma periodicidade definida e de forma automática.
Assim, quando ele é feito por meio de cartão de crédito, significa dizer que, todos os meses (ou em uma outra periodicidade acordada entre empresa e cliente) o valor de um produto ou serviço é debitado do cartão do cliente sem a necessidade de intervenção manual.
Por ser uma cobrança automatizada, a modalidade costuma ser utilizada por empresas SaaS, serviços de streaming, academias, cursos e clubes de assinatura (como do livro e do vinho).
Por que o pagamento recorrente no cartão de crédito é tão eficiente?
Essa é uma forma de pagamento que facilita a vida dos clientes. Como ocorre de modo automático, reduz o risco de cancelamentos por esquecimento ou falta de tempo para pagar.
Consequentemente, para as empresas os benefícios são:
- Redução da inadimplência, já que o valor é debitado automaticamente.
- Maior previsibilidade de receita, facilitando o planejamento financeiro.
- Maior estabilidade no fluxo de caixa para investimentos estratégicos.
Além do mais, o pagamento recorrente no cartão de crédito aprimora a experiência do cliente. Por ser um processo de pagamento sem atritos, essa forma de pagar melhora a satisfação do cliente e pode até aumentar a fidelização. Não apenas isso, mas o faturamento recorrente reduz a rotatividade de cliente (churn) ao diminuir as barreiras à renovação, podendo até mesmo aumentar o valor da vida útil (LTV) dos clientes.
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Mas afinal, como funciona o pagamento recorrente no cartão de crédito?
O funcionamento do pagamento no cartão de crédito de forma recorrente é super simples. Veja as etapas do processo:
- Autorização do cliente: o cliente concorda com a cobrança recorrente (valor e periodicidade) e fornece os dados do seu cartão de crédito.
- Registro da cobrança pela empresa: a empresa cadastra a cobrança no sistema de pagamentos recorrentes, definindo o valor e a periodicidade (mensal, trimestral, anual, etc.).
- Processamento da transação: a operadora do cartão de crédito processa o pagamento na data combinada, sem necessidade de nova autorização do cliente.
- Confirmação do pagamento: o valor é debitado do cartão do cliente e repassado à empresa, garantindo o recebimento do pagamento.
- Acesso contínuo ao serviço: o cliente continua utilizando o serviço ou produto sem interrupções enquanto os pagamentos forem efetuados com sucesso.
E quais são as vantagens do pagamento recorrente no cartão de crédito?
Como você viu até aqui, a fatura recorrente no cartão de crédito é vantajosa para negócios online e clientes. Veja a seguir as vantagens da modalidade:
Para empresas
- Fluxo de caixa previsível: os pagamentos recorrentes no cartão de crédito possibilitam às empresas terem mais previsibilidade de receita.
- Esforço manual mínimo: depois de configurar o faturamento recorrente para seus clientes, as cobranças ocorrem “no piloto automático”. Ou seja, não é preciso fazer nada manualmente para cobrar um cliente.
- Redução de erros: a recorrência elimina a cobrança manual e, portanto, reduz os erros, economizando tempo e dinheiro para a empresa.
- Maiores possibilidades de upsell e cross-sell: um cliente que já está comprometido com o produto/serviço da empresa, e está também pagando de forma recorrente, estará mais propenso a considerar produtos ou serviços adicionais que você oferece.
Para clientes
- Melhor experiência de pagamento: torna o processo mais prático, automático e sem atritos.
- Não compromete o limite total do cartão: esta talvez seja uma das principais vantagens do pagamento recorrente no cartão de crédito para os clientes. Diferente do que ocorre com as compras parceladas, o valor não é bloqueado no limite do cartão, sendo cobrado apenas a cada período acordado.
- Experiência de uso mais fluida: o cliente pode focar no uso do serviço ou produto sem preocupações com pagamentos manuais, tendo uma experiência mais agradável.
- Comodidade: o cliente não precisa se preocupar em realizar pagamentos manuais. Também não corre o risco de esquecer um pagamento e ter que pagar juros e multas para normalizar a situação.
Como fazer pagamento recorrente no cartão de crédito?
Se você deseja cobrar os seus clientes por meio do pagamento recorrente no cartão de crédito, a melhor forma é utilizar uma plataforma de pagamentos online que oferece essa possibilidade.
Com uma solução específica para isso, todo o processo ocorre de forma rápida e sem complicações para o seu negócio digital. Tudo o que você precisa fazer é solicitar a liberação do serviço para a adquirente. Em seguida, é necessário ter a autorização do cliente para que, assim, os valores sejam diretamente debitados da fatura dele.
Descubra o que considerar ao escolher um sistema de pagamentos recorrentes
Para fazer cobranças de pagamentos recorrentes no cartão de crédito, comentamos que o mais fácil é automatizar o processo com uma solução de pagamentos. E o que considerar na hora de escolher uma? Explicamos abaixo:
- Segurança: certifique-se de que a plataforma oferece criptografia de dados e está em conformidade com regulamentações para garantir transações seguras e proteger as informações dos clientes.
- Facilidade de uso: a solução deve ser intuitiva e simples de configurar, evitando complexidade na gestão das cobranças recorrentes.
- Integração com outros sistemas: escolha uma plataforma que se conecte facilmente com o sistema de gestão financeira da empresa, como ERPs e CRMs.
- Diversidade de formas de pagamento: o sistema deve permitir diferentes opções, como cartão de crédito, Pix e boleto QR Code, para atender às necessidades dos clientes.
- Funcionalidades adicionais: recursos como link de pagamento e split de pagamento podem aumentar a eficiência e facilitar as vendas, especialmente para e-commerces e marketplaces.
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Como cancelar um pagamento recorrente no cartão de crédito?
Essa é uma dúvida comum de muitos clientes e também de negócios que querem oferecer o pagamento recorrente no cartão de crédito. Para esclarecê-la, saiba que o cancelamento é um processo bem simples.
Na maioria dos casos, o cliente apenas precisa fazer a solicitação diretamente com a empresa prestadora do serviço. Se não houver nenhuma restrição contratual, a recorrência é interrompida sem complicações.
Conclusão
Uma vez configurado, o pagamento recorrente no cartão de crédito garante que os pagamentos sejam feitos em dia e automaticamente. Como vimos, isso traz vantagens para empresas e clientes.
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- Parcelamento em até 24 vezes;
- Valores das vendas são depositados diretamente na conta bancária escolhida pela sua empresa;
- Flexibilidade de escolher prazos de recebimento em D+2, D+15 ou D+30 (os dois primeiros estão sujeitos a análises);
- Criação de links de pagamentos, split de pagamentos, multicontas e subcontas;
- Possibilidade de pagar e receber por Pix, cartão de crédito e boleto com QR Code.
Além disso, a Transfeera é sinônimo de segurança. Veja só:
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