Desde 1980 o pagamento por boleto bancário existe no Brasil, sendo que a forma com o código de barras, como utilizamos hoje, circula desde 1993. Com isso, não dá para negar que quando se fala em boleto, falamos também de um dos meios mais tradicionais que existe.
Com as mudanças no setor de pagamentos, especialmente com o sucesso do Pix, o boleto bancário também passou por atualizações. Até pouco tempo atrás, a compensação de boleto podia levar de um a três dias úteis, o que muitas vezes atrasava processos e impactava a experiência do consumidor.
Atualmente isso mudou e neste artigo queremos explicar tudo a você. A seguir, entenda sobre compensação de boletos bancários, incluindo prazos, processos e como garantir que seus pagamentos sejam reconhecidos rapidamente!
O que é compensação de boleto e como funciona?
A compensação de boleto é o processo pelo qual um pagamento feito por boleto bancário é reconhecido e o valor em questão é disponibilizado ao beneficiário. Na prática, funciona assim:
- Geração do boleto: a empresa cria o boleto bancário contendo todas as informações da transação, como valor, data de vencimento e dados do pagador e recebedor.
- Envio ao cliente: depois de gerado e registrado, o boleto é encaminhado ao cliente.
- Pagamento pelo cliente: o cliente realiza o pagamento dentro do prazo estabelecido, podendo utilizar internet banking, aplicativos de pagamento, caixas eletrônicos, lotéricas ou agências bancárias. Caso o pagamento seja feito em atraso, poderá haver cobrança de juros e multas
- Processamento da compensação: após o pagamento, a instituição financeira responsável valida a transação e realiza a transferência do valor para a conta da empresa emissora.
E quando é que a empresa recebe o valor pago pelo cliente? Confira o próximo tópico para saber sobre a compensação de boleto.
Entenda o prazo de compensação de boleto: como o processo funciona
Desde março de 2024 o tempo de compensação de boleto sofreu uma mudança importante, visando agilizar a disponibilidade dos valores para os beneficiários. Conforme explicado pela Febraban o prazo que leva para um boleto ser compensado passou a ser o seguinte:
- Pagamentos até as 13h30: boletos pagos até esse horário, e em dias úteis, são compensados no mesmo dia (D+0).
- Pagamentos após as 13h30: para boletos pagos após esse horário, a compensação ocorre no próximo dia útil (D+1).
Com a mudança, os beneficiados foram os credores, que recebem os valores de forma mais rápida. Já do lado dos pagadores, o processo de pagamento permanece sem alterações. No entanto, em transações de e-commerces e marketplaces, a agilidade na compensação pode resultar em serviços ou entregas mais rápidas.
Compensação de boletos: diferenças entre boletos bancários e outras formas de pagamento
Você entendeu o que é compensação de boleto e o seu prazo. Mas como fica o tempo de recebimento na comparação com outros meios à vista? Dê uma olhada:
- Pix: compensação automática, pois os pagamentos são processados em questão de segundos, 24 horas por dia e 7 dias por semana.
- Cartão de débito: a compensação pode levar 24 horas.
- Boleto bancário com código de barras: boletos avulsos pagos até 13h30 em dias úteis podem ser compensados no mesmo dia. Após esse horário, a liquidação no será no próximo dia útil.
- Transferência: pagamentos via TED são processados no mesmo dia, desde que realizados em horário comercial e em dias úteis.
Tempo de compensação de boleto: quanto tempo demora para o pagamento ser processado?
Com a mudança ocorrida em 2024, você entendeu que:
- Se o pagamento for realizado até 13h30 em um dia útil, a compensação de boleto é feita no mesmo dia e o valor é disponibilizado rapidamente para a empresa. Do contrário, o processamento ocorre no próximo dia útil.
Importante: a regra se aplica aos boletos com código de barras. Já para os boletos com QR Code Pix, o prazo de compensação é o mesmo de um pagamento via Pix, isto é, ocorre instantaneamente, 24/7.
Compensação de boleto bancário: como evitar erros comuns
A compensação de boleto bancário pode enfrentar alguns contratempos. Elencamos os principais:
- Como você viu, pagamentos realizados após 13h30 são processados no dia seguinte, atrasando a compensação.
- Falhas nos sistemas bancários, como manutenções inesperadas ou problemas técnicos.
- Informações incorretas no boleto, como dados do beneficiário, valor, ou código de barras com falhas, podem causar o não processamento ou atraso na compensação.
- Pagamentos realizados em finais de semana ou feriados somente são compensados no próximo dia útil.
- Falhas na comunicação entre os bancos envolvidos na transação.
Compensação de boletos no mesmo dia: como funciona e quando é possível
A compensação de boleto no mesmo dia passou a valer a partir de 15 de março de 2024. Desde então, os boletos pagos até 13h30 em dias úteis passaram a ser compensados no mesmo dia.
Conforme comentamos, essa mudança é benéfica para o recebedor, que recebe os valores de forma mais rápida. Logo, pode melhorar o fluxo de caixa e a gestão financeira. Para o recebedor, a grande vantagem é que ele não precisa esperar a compensação de 3 dias úteis como podia ocorrer no passado para, então, ter a liberação de serviços ou produtos.
Principais fatores que influenciam o tempo de compensação
Erros em dados do beneficiário são um grande problema, pois impedem o pagamento de ser compensado corretamente. Quanto ao tempo de compensação do boleto, o principal fator é o horário e o dia em que o cliente pagou pela compra.
Para reforçar, grave que:
- Caso o boleto seja pago até as 13h30 de um dia útil, o valor será compensado no mesmo dia.
Se o pagamento for feito após esse horário ou em feriados e fins de semana, a compensação será realizada no próximo dia útil.
Compensação de boletos: como garantir que o pagamento seja reconhecido rapidamente
Para garantir que o pagamento seja rapidamente reconhecido, a melhor maneira é se atentar aos prazos de compensação. Considerando que os boletos pagos durante o final de semana ou em feriados podem ser compensados apenas no próximo dia útil, a fim de evitar atrasos, procure pagar o boleto em dias úteis e, preferencialmente, antes das 13h30.
Também é recomendado acompanhar o status do pagamento junto à instituição financeira. Isso é válido porque, no caso do não processamento no prazo esperado, pode ter havido algum outro problema (como erros nos dados do beneficiário).
E se a sua empresa emitir boletos, é importante utilizar uma plataforma confiável para gerá-los e enviá-los aos seus clientes sem erros técnicos ou falhas de comunicação entre os bancos.
O que fazer em caso de não identificação do pagamento?
Se você pagou um boleto e o pagamento não foi identificado, ou se seu cliente afirma ter feito o pagamento, existem alguns passos a serem seguidos para resolver a situação de forma eficiente. Confira o que fazer nesses casos:
- O primeiro é conferir se os dados bancários fornecidos no boleto estão corretos, como o código de barras, a agência e a conta da empresa. Em seguida, certifique-se de que o pagamento foi feito para a conta correta.
- Peça ao cliente que envie o comprovante de pagamento (seja digital ou físico). Verifique atentamente os detalhes, como data de pagamento, valor, e se o código de barras foi lido corretamente pelo banco.
- Fique atento ao horário e à data do pagamento. Lembre-se que se o pagamento foi feito recentemente, pode ser que o banco ainda não tenha processado a compensação.
- Caso o prazo de compensação tenha passado, contate o banco responsável pela emissão do boleto.
- Verifique se o valor pago pelo cliente corresponde exatamente ao que estava no boleto.
Como acelerar o processo de compensação de boleto em sua empresa?
Para acelerar o processo de compensação de boleto, a melhor maneira é emitir boletos com QR Code Pix. Assim, o pagamento é processado em segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, garantindo que o dinheiro esteja disponível para a sua empresa de imediato.
A solução da Transfeera permite a emissão de boletos com QR Code e também código de barras. Assista ao vídeo abaixo e conheça as principais vantagens da ferramenta:
Compensação de boleto: o impacto nas finanças empresariais e na liquidez
A compensação de boletos bancários impacta diretamente a liquidez, pois quanto mais rápidos eles são compensados, mais rapidamente o dinheiro entra em caixa. Dessa maneira, um boleto cuja compensação ocorre no mesmo dia útil (como os pagos até 13h30 em dias úteis ou via QR Code Pix), possibilita à empresa ter dinheiro para pagar suas despesas e fazer novos investimentos sem atraso.
Além do mais, o prazo de compensação influencia a capacidade do negócio digital de planejar com precisão as receitas e ajustar suas operações de acordo.
Por outro lado, se uma empresa depender desses pagamentos para cobrir suas obrigações financeiras e a compensação do boleto demorar mais do que o esperado, isso pode afetar o planejamento financeiro e gerar dificuldades para cumprir compromissos.
Conclusão
Com a redução do tempo de compensação de boletos, os negócios virtuais tendem a ser mais eficientes também para enviar os pedidos aos compradores. E para ter ainda mais eficiência e proporcionar uma ótima experiência de pagamento, com a Transfeera você pode oferecer aos seus clientes a opção de pagar via boleto com código de barras ou via QR Code do Pix.
A solução de recebimento por boleto é integrada via API. Além disso, ao utilizar a ferramenta o seu negócio:
- Gera quantos boletos precisar e paga somente pelos confirmados;
- Não precisa esperar horas para enviar o boleto para o seu cliente (registro instantâneo);
- Tem liberdade para determinar juros e multas de cada título;
- Recebe notificações via API para cada novo pagamento e, assim, consegue imediatamente saber se um boleto foi pago ou não.
Além dessas vantagens, a solução da Transfeera oferece benefícios como:
- Recebimento também via cartão de crédito e Pix;
- Split de pagamento;
- Geração de link de pagamento;
- Possibilidade de contar com validação das informações bancárias;
- Pagamentos e recebimentos centralizados, sem precisar acessar o Internet Banking;
- Acesso ao comprovante de recebimento do cliente ou parceiro em tempo real;
- Processamento mais rápido dos dados dos clientes;
- Multicontas;
- E muito mais.
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