Segundo uma pesquisa realizada pela OLX, consumidores brasileiros tiveram prejuízo de R$ 3,5 bilhões com golpes em compras online. Isso mostra duas coisas: a primeira, é que os fraudadores estão cada vez mais sofisticados, encontrando novas maneiras de enganar consumidores e empresas. A segunda, é a importância dos mecanismos de autenticação de pagamento para garantir transações seguras e evitar prejuízos.
E quais mecanismos são esses? A seguir, saiba tudo sobre a autenticação de pagamento, seu papel na segurança financeira e como validar e autenticar transações.
O que é autenticação de pagamento e por que ela é importante?
A autenticação de pagamento é um mecanismo de segurança nas compras online. Seu objetivo é o de identificar a identidade do comprador antes de concluir o pagamento. Assim, funciona como uma barreira contra fraudes, impedindo que transações indevidas sejam realizadas sem a autorização do titular do meio de pagamento.
Portanto, a autenticação é uma ferramenta que ajuda a evitar roubo de dados e compras não autorizadas, garantindo mais segurança para empresas e compradores. Além de proteger consumidores contra golpes e roubo de informações financeiras, para as empresas, a autenticação reduz prejuízos relacionados a chargebacks e transações fraudulentas.
Principais tipos de autenticação de pagamento
Quando o assunto é autenticação de pagamento, existem quatro tipos principais:
- Autenticação Eletrônica de Pagamento
- Autenticação Mecânica de Pagamento
- Autenticação do Comprovante de Pagamento
- Código de Autenticação de Pagamento
Na sequência explicamos com mais detalhes sobre cada tipo:
Autenticação eletrônica de pagamento: como funciona?
A autenticação eletrônica é um processo que ocorre automaticamente assim que o consumidor realiza um pagamento. Antes de aceitar a cobrança, um processo de validação é acionado para confirmar a identidade do pagador e garantir que a transação seja legítima.
Esse processo pode ocorrer por Autenticação de um fator (1FA) ou Autenticação multifator (MFA). No primeiro caso, é solicitado apenas um elemento de verificação, como senha ou PIN. No segundo, há pelo menos dois fatores de autenticação, como uma senha e um OTP (One-Time Password), por exemplo.
No leque de tipos de autenticação eletrônica existe também o método conhecido por 3D Secure (3DS) para os pagamentos via cartão de crédito. Trata-se de um protocolo de segurança adotado por bandeiras de cartão, que exige autenticação extra antes de aprovar a compra.
Outros dois exemplos de autenticação eletrônica de pagamentos são a biometria e as senhas.
Autenticação mecânica de pagamento: o que significa?
A autenticação mecânica de pagamento é um método que não depende de processos digitais avançados, como biometria ou códigos OTP. Pelo contrário, ela se baseia em mecanismos físicos ou manuais para verificar a autenticidade do pagamento.
É o caso de assinaturas e usos de cartões com tarja magnética para autenticar uma transação. Por oferecer menos segurança, esse tipo de autenticação está em desuso.
Autenticação do comprovante de pagamento: como consultar?
Esse procedimento permite que empresas e seus clientes verifiquem a validade do pagamento, evitando fraudes e inconsistências financeiras. Em termos práticos, refere-se à verificação dos dados contidos no documento gerado após uma transação financeira.
Esses dados podem ser a data e a hora do pagamento, o código de autenticação, o valor pago e até mesmo as informações de quem pagou e de quem recebeu. Para consultá-los e validar a identidade do pagador, você pode entrar em contato com a instituição financeira ou diretamente com o recebedor.
Código de autenticação de pagamento: o que é e como usar?
O código de autenticação é uma opção oferecida por algumas instituições bancárias para a consulta de pagamentos confirmados. Ele nada mais é do que um conjunto de números, letras ou ambos, criado automaticamente pelos sistemas bancários ou de pagamento para cada transação realizada.
Em outras palavras, é como se fosse uma assinatura digital que comprova que o pagamento foi autorizado e processado corretamente.
Autenticação de pagamento para diferentes métodos
O processo de autenticação de pagamento varia também de acordo com o método de pagamento utilizado. Neste artigo abordaremos três:
- Autenticação de Pagamento em Boleto Bancário
- Autenticação no Pagamento por Pix e Transferências
- Autenticação de Cartão de Crédito e Débito
Confira cada método separadamente:
Autenticação de pagamento em boleto bancário
A autenticação de pagamento em boleto bancário é feita quando o sistema bancário verifica se o pagamento por meio do boleto é legítimo e corresponde às informações corretas de uma transação. Para isso, o sistema verifica o código de barras informado e as informações fornecidas pelo pagador.
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Autenticação no pagamento por Pix e transferências
No Pix e nas transferências bancárias, a autenticação de pagamento ocorre de forma eletrônica e varia de instituição para instituição financeira. Dependendo do caso, antes de realizar um Pix, por exemplo, o aplicativo bancário solicita que o usuário confirme sua identidade com uma senha, biometria, token e/ou chave de segurança enviado por e-mail.
Autenticação de cartão de crédito e débito
Para autenticar pagamentos realizados por cartão de crédito e débito, o 3DS (citado anteriormente) costuma ser um mecanismo bastante utilizado. Ele funciona da seguinte maneira:
Assim que o cliente insere os dados do cartão na página do checkout e clica em “pagar”, pode ser solicitado a ele entrar no aplicativo da instituição para confirmar e autorizar o pagamento. Do mesmo modo, pode ser pedido que ele insira, por exemplo, uma senha, um token ou faça a autenticação biométrica.
Como consultar a autenticação de um pagamento?
Para consultar a autenticação de um pagamento basta ver se o mesmo foi ou não concluído. O processo para fazer essa verificação varia conforme o método de pagamento utilizado, como:
- Boleto bancário: um boleto pode ser compensado no mesmo dia (caso tenha sido pago até às 13h30 em um dia útil), ou no dia útil seguinte. Desse modo, a consulta de autenticação do pagamento deve ser feita após o prazo de compensação.
- Cartão de crédito e débito: para saber se o pagamento foi ou não autenticado, ou seja, se a transação foi ou não concluída, a melhor maneira é habilitar o recebimento de mensagens de compras efetuadas. Nesse caso, a instituição financeira envia avisos sempre que uma compra for realizada no cartão.
- Pix e transferência: a consulta da autenticação de pagamento pode ser feita diretamente no extrato bancário ou no internet banking.
Para as empresas, uma ótima maneira de consultar a autenticação é contar com um sistema que automatize pagamentos e recebimentos. Sistemas robustos, como a Transfeera, enviam notificações aos pagadores e recebedores sempre que um pagamento é realizado/recebido, tornando o processo de verificação mais rápido e eficiente.
Principais benefícios da autenticação de pagamento
Até aqui você entendeu o que é, como funciona, os tipos e como consultar a autenticação de pagamento. Agora, veja quais são suas principais vantagens:
Mais segurança nas transações financeiras
A autenticação de pagamento é uma maneira de dificultar a ação de golpistas. Ao exigir uma prova de identidade do titular da conta ou do cartão, as transações financeiras tornam-se consequentemente mais seguras, beneficiando clientes e empresas.
Prevenção contra fraudes e pagamentos indevidos
Como a autenticação de pagamento busca comprovar a identidade do pagador, protege tanto o negócio virtual quanto as pessoas de modo geral contra fraudes. Também dificulta que golpistas ou fraudadores realizem compras de forma não autorizada.
Isso porque, mesmo que um golpista tenha acesso a dados sensíveis, como por exemplo a chave Pix, ele não pode realizar a transação sem a autenticação adicional exigida.
Facilidade na comprovação de pagamentos
Graças à autenticação de pagamento, as partes envolvidas na transação podem verificar se o pagamento foi realizado com sucesso e se é legítimo. Sendo assim, o mecanismo é também uma forma de comprovar pagamentos, o que proporciona mais transparência e controle a ambas as partes.
Passo a passo para garantir uma autenticação de pagamento correta
Para isso, o principal é contar com uma plataforma de pagamento confiável. Verifique se ela oferece suporte a métodos de pagamento seguros (cartão de crédito/débito, Pix, transferência e boleto bancário).
Além disso, certifique-se de que o sistema possui a verificação de dados do pagador, como a autenticação multifator (MFA) e a validação de dados bancários. Sobre esta última, trata-se de uma ferramenta que possibilita às empresas validarem os dados bancários de seus clientes, parceiros e fornecedores antes de efetuar o pagamento, ou durante o cadastro do fornecedor.
Além de isso diminuir o estorno, um validador reduz falhas, acelera a liberação de pagamentos e melhora a confiabilidade da transação. E por falar em estorno, elaboramos um e-book para ajudar você a reduzir a quantidade de pagamentos incorretos. Clique no link abaixo e faça o download gratuito do material.
Somado ao que foi falado até aqui, como segurança adicional, acompanhe em tempo real se o pagamento foi aprovado ou se houve algum bloqueio (o ideal é ter uma ferramenta que envie avisos em tempo real sempre que um pagamento for recebido ou realizado).
Tendência e nova tecnologia na autenticação de pagamento
Uma tecnologia que aqui no Brasil ainda não é muito utilizada é o Palm Vein, uma técnica biométrica avançada que captura e analisa os padrões complexos das veias na palma da mão de um indivíduo. Para isso, a pessoa precisa colocar a mão sobre o scanner e, então, as estruturas vasculares são capturadas por uma câmera.
Em seguida, a câmera converte o padrão capturado das veias da palma em um modelo digital, o qual representa o arranjo espacial e as características das veias. Comparando a outras formas de autenticação de pagamento por biometria, como a impressão digital, os padrões das veias da palma são ainda mais difíceis de serem duplicados.
Conclusão
A autenticação de pagamentos é uma aliada na proteção contra fraudes, garantindo que as transações sejam realizadas de maneira segura e eficiente. Com o uso de métodos adequados, como a autenticação multifator, os negócios online aumentam a confiança dos consumidores, reduzem riscos e melhoram a experiência de compra. Somado a isso, contar com uma solução que automatiza pagamentos acrescenta ainda mais segurança para todos os envolvidos.
É aí que entra a plataforma de pagamentos web da Transfeera, um sistema que oferece uma solução completa para automatizar pagamentos, validar dados bancários e garantir mais controle e eficiência nas transações. Com a solução, você pode:
- Acompanhar seus pagamentos e recebimentos de forma centralizada;
- Gerenciar acessos e aprovações;
- Pagar e receber por Pix, cartão de crédito e boletos;
- Ter a possibilidade de validar dados bancários e chaves Pix;
- Fazer pagamentos de boletos em lote;
- Acessar relatórios em diversos formatos;
- Acessar comprovantes de transações;
- Pagar Pix em lote por meio de planilha;
- Contar com Split de pagamento Pix via API;
- Contar com a funcionalidade de multicontas e subcontas;
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