O boleto bancário continua sendo a forma de pagamento utilizada por muitos clientes. Por isso, é importante saber o que fazer quando eles deixam de pagar em dia. Por exemplo, como calcular juros de boleto?

Entender isso é fundamental tanto para a sua empresa, para garantir que os valores corretos sejam aplicados em casos de atraso, quanto para o cliente, que precisa ter clareza das penalidades envolvidas e como elas impactam o valor final a ser pago.

Neste artigo, mostramos a você os tipos de juros que podem ser aplicados. Também explicamos qual a diferença entre multa e juros de mora, como calcular esses valores e quando a cobrança de juros não pode ser aplicada. Então, continue a leitura!

O que são juros de boleto e como funcionam?

Sempre que um pagamento não é efetuado na data estipulada, a empresa pode cobrar um valor adicional por esse atraso. A ideia é compensar o credor, oferecendo ao mesmo tempo um mecanismo que incentiva o pagamento em dia.

Nesse sentido, existem dois encargos possíveis e utilizados pelos mercado: juros e multas. Os juros são compensações cobradas diariamente até a liquidação do débito em aberto. Para calcular juros de boleto, primeiro você precisa entender que é necessário levar em conta o tempo de atraso. Em outras palavras, os juros são uma espécie de penalidade por cada dia de inadimplência.

A multa, por sua vez, é uma cobrança que penaliza o atraso no pagamento. Ao contrário dos juros, ela possui um valor fixo (definido em porcentagem) e independe do número de dias que o cliente está atrasado com o pagamento.

Como calcular juros de boleto vencido: passo a passo

Quer saber como calcular o juros de um boleto? Acompanhe:

  1. Verifique a taxa de juros diária: conforme o Código Tributário Nacional, os juros podem chegar até 1% ao mês, o que dá cerca de 0,033% ao dia. Para o cálculo, verifique a porcentagem que está informada no boleto ou no contrato.
  2. Conte os dias de atraso: calcule quantos dias se passaram desde o vencimento do boleto.
  3. Multiplique o valor da fatura pela taxa diária e pelos dias de atraso: para isso, use a fórmula: Juros = Valor do boleto × Taxa diária × Dias de atraso
  4. Considere a multa por atraso (se houver): além dos juros diários, é comum haver uma multa de até 2% sobre o valor total do boleto.

Fórmula para calcular juros e multa de boleto

A fórmula geral é:

Valor do boleto + Multa + Juros = Valor final

A multa costuma ser de até 2% sobre o valor do boleto e é cobrada uma única vez. Para calculá-la, a fórmula é:

Multa = Valor do boleto × (Percentual da multa ÷ 100)

Descoberto o valor da multa, é necessário saber qual será o juros. Veja a seguir:

Juros = Valor do boleto × (Taxa diária de juros ÷ 100) × Dias de atraso

Dica Transfeera: continue a leitura e veja um exemplo prático de cálculo!

Diferença entre juros e multa por atraso

Até aqui você entendeu que a taxa de juros é cobrada na falta de pagamento após o prazo de vencimento. E qual é a diferença entre juros e multa? Acompanhe:

  • Os juros referem-se a uma quantia cobrada para ressarcir o credor por um atraso no pagamento. O valor da cobrança é diário até que o cliente regularize sua situação.
  • A multa é restrita a um valor fixo.

Então, para calcular juros de boleto sem nenhuma dúvida, entenda que se um cliente pagar com 2 ou 25 dias de atraso, o valor da multa não muda. Já o juro de mora é proporcional ao tempo de atraso.

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Como calcular o juros de um boleto manualmente

Para deixar bem claro a você como o cálculo de juros é feito, destacamos que a fórmula é:

 Valor do boleto × (Taxa diária de juros ÷ 100) × Dias de atraso = Juros total

O máximo de juros que podem ser cobrados mensalmente em um boleto é de 1% (isso dá cerca de 0,033% ao dia)

Calculadora online vs cálculo manual: qual o melhor?

As calculadoras online de juros de boleto fazem os cálculos de maneira rápida e automática. Além disso, como a ferramenta faz tudo de forma exata, as chances de erros são praticamente nulas. Outra vantagem é que não é necessário ter familiaridade com matemática financeira. Basta inserir os dados do boleto e, em poucos segundos, o resultado está pronto.

As desvantagens da calculadora online são a dependência da internet e o fato de que algumas ferramentas não permitem personalizações de taxas ou condições específicas.

Com relação ao cálculo manual, um ponto negativo é que pode ser mais demorado, especialmente em valores altos ou com múltiplos dias de atraso. Sem contar que, como é de se esperar, é preciso ter conhecimento das fórmulas.

No entanto, uma vantagem é que ele permite ajustar as fórmulas conforme suas necessidades, por exemplo, aplicando taxas diferentes ou fazendo simulações para diferentes cenários.

Exemplo prático: calculando juros de boleto atrasado

Imagine que você tenha um boleto bancário com as seguintes informações:

  • Valor do boleto: R$ 950
  • Dias de atraso: 6 dias
  • Multa: 2%
  • Juros: 1% ao mês (aproximadamente 0,033% ao dia)

Aplicando o passo a passo explicado aqui, temos:

1 – Calcule a multa

Multa = Valor do boleto × (Percentual da multa ÷ 100)

Multa = 950 × 0,02 = R$ 19,00

2 – Calcule os juros do boleto

Juros = Valor do boleto × (Taxa diária de juros ÷ 100) × Dias de atraso

Juros = 950 × 0,00033 × 6 = R$ 1,881 (ou R$ 1,88)

3 – Calcule o valor final

Valor final = Valor do boleto + Multa + Juros

Valor final = 950 + 19 + 1,88 = R$ 970,88

4 – Resultado

Considerando um boleto no valor de R$ 950,00, com uma multa de 2% e juros de 1% ao mês, caso você pague com 6 dias de atraso terá que desembolsar R$ 970,88.

Como evitar pagar juros em boletos

Para evitar o pagamento de juros, o principal é ficar de olho na data de vencimento. Várias instituições financeiras, fintechs e bancos permitem a configuração de alertas como lembretes.

Outra dica é deixar o pagamento do boleto agendado. Nesse caso, é fundamental atentar-se para o saldo da conta no dia do vencimento, pois se não houver saldo suficiente, o agendamento pode falhar e o boleto atrasar.

Se mesmo tomando esses cuidados o pagamento não for realizado em dia, procure realizá-lo o quanto antes. Como você viu no cálculo, o valor aumenta a cada dia de atraso por causa da aplicação de multa e juros.

A regra é: quanto menor o atraso, menor o valor adicional que você terá de pagar.

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Perguntas frequentes sobre cálculo de juros

Existe uma taxa de juros permitida por lei?

Sim. Para calcular juros de boleto, o artigo 161 do Código Tributário Nacional define o valor máximo de 1% ao mês. Assim, para definir o valor diário, se sua empresa decidir cobrar 1% de juros, o cálculo seria aproximadamente 0,033% de juros ao dia.

Quando os juros não podem ser cobrados?

A cobrança de juros pode não ser possível caso tenha sido firmado um acordo prévio entre as partes ou por determinação legal. Além disso, para cobrar a taxa, a empresa tem a obrigação de emitir o boleto com antecedência para que o cliente tenha prazo adequado para o pagamento.

Importante destacar que, conforme o artigo 42 do Código de Defesa do Consumidor, caso o cliente tenha sido cobrado indevidamente por juros e multas, ele pode exigir o ressarcimento do dobro do valor pago em excesso, acrescido de correção monetária e juros legais.

Para evitar que isso aconteça, seja claro quanto à política adotada pela sua organização no caso de pagamentos em atraso.

Além dos juros, o que mais pode ser cobrado?

Além dos juros, costuma haver uma multa por atraso, normalmente de até 2% sobre o valor total do boleto.

Paguei um boleto atrasado, mas o valor estava igual. E agora?

Alguns sistemas bancários atualizam automaticamente o valor com juros e multa no momento do pagamento. Caso o boleto não esteja atualizado, o emissor poderá cobrar a diferença depois.

Conclusão: dominando o cálculo de juros

Saber como calcular os juros de boleto e taxas aplicáveis é fundamental para garantir que as relações entre empresa e seus clientes sejam equilibradas e justas. E para que os boletos sejam emitidos rapidamente e sem erros, conte com a Transfeera.

Com a plataforma de pagamentos seu negócio digital pode emitir boletos com liberdade para determinar juros e multas de cada título. Veja algumas das vantagens em fazer a emissão com o software da Transfeera:

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