O boleto bancário continua sendo a forma de pagamento utilizada por muitos clientes. Por isso, é importante saber o que fazer quando eles deixam de pagar em dia. Por exemplo, como calcular juros de boleto?
Entender isso é fundamental tanto para a sua empresa, para garantir que os valores corretos sejam aplicados em casos de atraso, quanto para o cliente, que precisa ter clareza das penalidades envolvidas e como elas impactam o valor final a ser pago.
Neste artigo, mostramos a você os tipos de juros que podem ser aplicados. Também explicamos qual a diferença entre multa e juros de mora, como calcular esses valores e quando a cobrança de juros não pode ser aplicada. Então, continue a leitura!
O que são juros de boleto e como funcionam?
Sempre que um pagamento não é efetuado na data estipulada, a empresa pode cobrar um valor adicional por esse atraso. A ideia é compensar o credor, oferecendo ao mesmo tempo um mecanismo que incentiva o pagamento em dia.
Nesse sentido, existem dois encargos possíveis e utilizados pelos mercado: juros e multas. Os juros são compensações cobradas diariamente até a liquidação do débito em aberto. Para calcular juros de boleto, primeiro você precisa entender que é necessário levar em conta o tempo de atraso. Em outras palavras, os juros são uma espécie de penalidade por cada dia de inadimplência.
A multa, por sua vez, é uma cobrança que penaliza o atraso no pagamento. Ao contrário dos juros, ela possui um valor fixo (definido em porcentagem) e independe do número de dias que o cliente está atrasado com o pagamento.
Como calcular juros de boleto vencido: passo a passo
Quer saber como calcular o juros de um boleto? Acompanhe:
- Verifique a taxa de juros diária: conforme o Código Tributário Nacional, os juros podem chegar até 1% ao mês, o que dá cerca de 0,033% ao dia. Para o cálculo, verifique a porcentagem que está informada no boleto ou no contrato.
- Conte os dias de atraso: calcule quantos dias se passaram desde o vencimento do boleto.
- Multiplique o valor da fatura pela taxa diária e pelos dias de atraso: para isso, use a fórmula: Juros = Valor do boleto × Taxa diária × Dias de atraso
- Considere a multa por atraso (se houver): além dos juros diários, é comum haver uma multa de até 2% sobre o valor total do boleto.
Fórmula para calcular juros e multa de boleto
A fórmula geral é:
Valor do boleto + Multa + Juros = Valor final
A multa costuma ser de até 2% sobre o valor do boleto e é cobrada uma única vez. Para calculá-la, a fórmula é:
Multa = Valor do boleto × (Percentual da multa ÷ 100)
Descoberto o valor da multa, é necessário saber qual será o juros. Veja a seguir:
Juros = Valor do boleto × (Taxa diária de juros ÷ 100) × Dias de atraso
Dica Transfeera: continue a leitura e veja um exemplo prático de cálculo!
Diferença entre juros e multa por atraso
Até aqui você entendeu que a taxa de juros é cobrada na falta de pagamento após o prazo de vencimento. E qual é a diferença entre juros e multa? Acompanhe:
- Os juros referem-se a uma quantia cobrada para ressarcir o credor por um atraso no pagamento. O valor da cobrança é diário até que o cliente regularize sua situação.
- A multa é restrita a um valor fixo.
Então, para calcular juros de boleto sem nenhuma dúvida, entenda que se um cliente pagar com 2 ou 25 dias de atraso, o valor da multa não muda. Já o juro de mora é proporcional ao tempo de atraso.
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Como calcular o juros de um boleto manualmente
Para deixar bem claro a você como o cálculo de juros é feito, destacamos que a fórmula é:
Valor do boleto × (Taxa diária de juros ÷ 100) × Dias de atraso = Juros total
O máximo de juros que podem ser cobrados mensalmente em um boleto é de 1% (isso dá cerca de 0,033% ao dia)
Calculadora online vs cálculo manual: qual o melhor?
As calculadoras online de juros de boleto fazem os cálculos de maneira rápida e automática. Além disso, como a ferramenta faz tudo de forma exata, as chances de erros são praticamente nulas. Outra vantagem é que não é necessário ter familiaridade com matemática financeira. Basta inserir os dados do boleto e, em poucos segundos, o resultado está pronto.
As desvantagens da calculadora online são a dependência da internet e o fato de que algumas ferramentas não permitem personalizações de taxas ou condições específicas.
Com relação ao cálculo manual, um ponto negativo é que pode ser mais demorado, especialmente em valores altos ou com múltiplos dias de atraso. Sem contar que, como é de se esperar, é preciso ter conhecimento das fórmulas.
No entanto, uma vantagem é que ele permite ajustar as fórmulas conforme suas necessidades, por exemplo, aplicando taxas diferentes ou fazendo simulações para diferentes cenários.
Exemplo prático: calculando juros de boleto atrasado
Imagine que você tenha um boleto bancário com as seguintes informações:
- Valor do boleto: R$ 950
- Dias de atraso: 6 dias
- Multa: 2%
- Juros: 1% ao mês (aproximadamente 0,033% ao dia)
Aplicando o passo a passo explicado aqui, temos:
1 – Calcule a multa
Multa = Valor do boleto × (Percentual da multa ÷ 100)
Multa = 950 × 0,02 = R$ 19,00
2 – Calcule os juros do boleto
Juros = Valor do boleto × (Taxa diária de juros ÷ 100) × Dias de atraso
Juros = 950 × 0,00033 × 6 = R$ 1,881 (ou R$ 1,88)
3 – Calcule o valor final
Valor final = Valor do boleto + Multa + Juros
Valor final = 950 + 19 + 1,88 = R$ 970,88
4 – Resultado
Considerando um boleto no valor de R$ 950,00, com uma multa de 2% e juros de 1% ao mês, caso você pague com 6 dias de atraso terá que desembolsar R$ 970,88.
Como evitar pagar juros em boletos
Para evitar o pagamento de juros, o principal é ficar de olho na data de vencimento. Várias instituições financeiras, fintechs e bancos permitem a configuração de alertas como lembretes.
Outra dica é deixar o pagamento do boleto agendado. Nesse caso, é fundamental atentar-se para o saldo da conta no dia do vencimento, pois se não houver saldo suficiente, o agendamento pode falhar e o boleto atrasar.
Se mesmo tomando esses cuidados o pagamento não for realizado em dia, procure realizá-lo o quanto antes. Como você viu no cálculo, o valor aumenta a cada dia de atraso por causa da aplicação de multa e juros.
A regra é: quanto menor o atraso, menor o valor adicional que você terá de pagar.
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Perguntas frequentes sobre cálculo de juros
Existe uma taxa de juros permitida por lei?
Sim. Para calcular juros de boleto, o artigo 161 do Código Tributário Nacional define o valor máximo de 1% ao mês. Assim, para definir o valor diário, se sua empresa decidir cobrar 1% de juros, o cálculo seria aproximadamente 0,033% de juros ao dia.
Quando os juros não podem ser cobrados?
A cobrança de juros pode não ser possível caso tenha sido firmado um acordo prévio entre as partes ou por determinação legal. Além disso, para cobrar a taxa, a empresa tem a obrigação de emitir o boleto com antecedência para que o cliente tenha prazo adequado para o pagamento.
Importante destacar que, conforme o artigo 42 do Código de Defesa do Consumidor, caso o cliente tenha sido cobrado indevidamente por juros e multas, ele pode exigir o ressarcimento do dobro do valor pago em excesso, acrescido de correção monetária e juros legais.
Para evitar que isso aconteça, seja claro quanto à política adotada pela sua organização no caso de pagamentos em atraso.
Além dos juros, o que mais pode ser cobrado?
Além dos juros, costuma haver uma multa por atraso, normalmente de até 2% sobre o valor total do boleto.
Paguei um boleto atrasado, mas o valor estava igual. E agora?
Alguns sistemas bancários atualizam automaticamente o valor com juros e multa no momento do pagamento. Caso o boleto não esteja atualizado, o emissor poderá cobrar a diferença depois.
Conclusão: dominando o cálculo de juros
Saber como calcular os juros de boleto e taxas aplicáveis é fundamental para garantir que as relações entre empresa e seus clientes sejam equilibradas e justas. E para que os boletos sejam emitidos rapidamente e sem erros, conte com a Transfeera.
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