Você conhece as funcionalidades que o Pix saque e Pix troco trazem?
Os recursos propostos pelo Banco Central apresentam diversos benefícios na rotina da população. O objetivo delas é, em primeiro lugar, expandir as possibilidades de saque.
Segundo João Manoel Pinho de Mello, diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do Banco Central, “O propósito do BC é aumentar a capilaridade de pontos de retirada de recursos em espécie aos usuários finais do Pix, além de promover o aumento da eficiência nos serviços de saque por meio da redução de custos e de melhorias nas condições de oferta e de precificação”.
Como consequência da implementação desses métodos, as formas de pagamento do brasileiro ficaram muito mais fáceis e dinâmicas.
Nesse artigo, separamos informações importantes sobre esses dois novos recursos desenvolvidos pelo Banco Central. Confira!
Pix Saque
O Pix saque é um recurso que permite que o cliente saque o dinheiro disponível em conta sem a necessidade de caixa.
O Pix saque é uma forma de saque em espécie que poderá ser feito em lojas físicas de redes varejistas.
A ideia proposta pelo Banco Central é que o usuário consiga fazer o saque em qualquer loja cadastrada no sistema. Sem filas no banco e sem dificuldades em localizar caixas eletrônicos.
Nesse contexto, cada banco ou fintech conta com sua forma específica de cadastro, seguindo suas características internas.
Como consequência direta do Pix saque, a rotina de pagamento de muitas pessoas foi dinamizada e facilitada.
Além dos benefícios para o usuário, as lojas varejistas participantes não sofrem nenhum tipo de prejuízo durante esse processo.
Em cada transação, elas recebem a quantia exata do saque e não vão precisar pagar taxas pelo repasse em dinheiro. Em prática, o Pix saque garante que o valor sacado seja reposto instantaneamente na conta do estabelecimento.
Como o Pix saque é realizado?
Utilizar o saque do Pix é muito simples. Confira abaixo um pequeno passo a passo:
- Primeiro, o cliente deve se dirigir até o caixa de uma loja varejista cadastrada e solicitar a operação do saque;
- Por meio do aplicativo do banco ou fintech, ele fará uma transferência para o estabelecimento com o valor a ser sacado;
- Em até 10 segundos, a transação será realizada. Tanto o cliente quanto a loja vão receber uma notificação do sistema comprovando a conclusão do processo. Assim, fraudes ou golpes poderão ser evitados.
- Por fim, a loja entregará em mãos o dinheiro solicitado, concluindo a operação.
Pix troco
O funcionamento do Pix troco é semelhante ao do Pix saque. Além disso, o objetivo é basicamente o mesmo: obter dinheiro em espécie com o auxílio da ferramenta.
Entretanto, existe um ponto que diferencia as duas modalidades: o valor em espécie recebido pelo cliente será originado de uma compra no supermercado ou loja que permitir a ferramenta.
Ou seja, quando o cliente efetua a compra, ele deverá pagar um valor superior ao total que foi gasto na loja. Assim, o estabelecimento devolve o dinheiro que foi pago a mais em forma de troco.
Para exemplificar, digamos que você chegue em um comércio e compre um produto no valor de R$ 20. Com o Pix troco, é possível que você transfira R$ 30 para a loja e receba R$ 10 de troco.
Como o Pix troco é realizado?
Assim como o Pix saque, o Pix troco também é uma ferramenta fácil de ser utilizada. Veja abaixo um tutorial prático:
- Vá até o estabelecimento comercial que oferte o Pix Saque;
- Abra seu aplicativo do banco, procurando a função Pix;
- Ache o recurso para leitura de QR Code;
- Utilize a câmera do celular para ler o código informado pela loja;
- Confira se as informações do Pix Troco na tela do celular procedem com a transação;
- Confirme o Pix e receba de volta o valor excedente em dinheiro físico.
Como foram os primeiros meses do Pix saque e Pix troco?
As duas funcionalidades foram ao ar no dia 29 de novembro de 2021. E o primeiro balanço feito pelo BC mostra números positivos que indicam um futuro promissor para as ferramentas.
De lá para cá, o Pix saque e Pix troco foram usados por mais de 43 mil pessoas em 3.339 municípios ao redor do Brasil. Trazendo para porcentagens, esse valor representa 60% de todas as 5.570 cidades de nosso país.
Ainda segundo o balanço, até o dia 31 de janeiro de 2021 mais de 71,7 mil transações foram realizadas. Nesse número, o Pix saque se destacou, contando com 70,1 mil movimentações nos dois primeiros meses do serviço.
Além desses dados, o levantamento indicou que 73% dos saques via Pix aconteceram em municípios do interior. Inclusive, cinco das dez cidades em que os sistemas mais foram adotados não são capitais: Caxias do Sul, Canoas, Viamão, Gravataí e São Leopoldo, as cinco no Rio Grande do Sul.
Falando sobre as capitais, as que se destacaram no uso do Pix saque e Pix troco foram: Porto Alegre, São Paulo, Florianópolis, Brasília e Rio de Janeiro.
Qual o valor limite para Pix saque e troco?
É importante destacar que o Banco Central definiu um limite para transações do Pix saque e troco. No período diurno, o valor das operações poderá ser de até R$ 500,00, enquanto o noturno se limita a R$ 100,00.
Esse limite é diário e não se acumula para os dias posteriores à transação. No entanto, a loja tem total autonomia para escolher limites menores caso desejar.
Tem tarifas?
Não, o lojista é proibido de cobrar do cliente de maneira direta pelo serviço Pix saque e Pix troco. No entanto, o próprio sistema financeiro realiza a remuneração do dono do estabelecimento.
Toda transação realizada pelo Pix saque ou Pix troco irá gerar uma remuneração para o lojista. O valor depende diretamente da negociação contratual com o Prestador do Serviço de Saque, variando entre R$ 0,25 e R$ 0,95.
Pix Saque e Pix Troco: quais as vantagens?
Segurança
Considere que ao mesmo tempo que você precisa sacar dinheiro em espécie, o lojista precisa de um lugar para depositar. Usando as duas novas modalidades de Pix, a quantidade de dinheiro físico no caixa será reduzida.
Como consequência direta dessa mudança, as chances de prejuízos causados por assaltos também diminuirão consideravelmente.
Além disso, o Banco Central anunciou uma série de normas para tornar as transações de Pix mais seguras. A definição de um limite de R$ 1 mil para operações entre pessoas físicas das 20h às 6h é uma delas.
Zerar problemas de escassez
Você já passou pela situação de precisar urgentemente achar um caixa eletrônico para sacar uma quantia e não encontrar?
O Pix saque foi desenvolvido para acabar com esse problema e zerar a escassez de caixas eletrônicos.
Com a instauração dessa ferramenta, os saques poderão ser realizados em qualquer estabelecimento que ofertar o serviço. Sendo assim, as possibilidades que você terá para tirar o seu dinheiro serão muito maiores.
Essa vantagem está diretamente ligada com o principal objetivo do Pix Saque, que é aumentar a capilaridade de pontos de retirada de recursos em espécie, resolvendo o problema da escassez de caixas eletrônicos.
Autonomia
A autonomia oferecida ao lojista é um outro benefício do Pix saque e Pix troco. Com o auxílio desses recursos, o comerciante poderá definir as suas próprias regras para o saque.
Ele poderá estipular uma quantidade mínima e máxima que os clientes poderão sacar, por exemplo. Além disso, ficará a cargo dele escolher o valor das notas que deseja trocar.
Sem cobranças para o consumidor final
Sobre limites e taxas, as transações são limitadas a R$ 500 durante o dia e a R$ 100 no período entre 20h e 6h nas duas modalidades.
Entretanto, as empresas ofertantes podem escolher tetos mais baixos. Essa definição deverá ser baseada em dados como perfil dos clientes, localização, horário das operações e questões de segurança.
Além disso, o Pix troco e o Pix saque não apresentam cobranças para o consumidor que realiza até oito transações mensais.
Para comércios que oferecem os dois serviços, as instituições financeiras do sacador pagam de R$ 0,25 a R$ 0,95 por transação.
Pix nas empresas já é realidade
Desde seu lançamento em 2020, o Pix rapidamente se tornou um importante meio de pagamento no cotidiano dos brasileiros.
No entanto, não são apenas pessoas físicas que encontram vantagens na utilização do Pix. Segundo dados do Banco Central, o número de empresas que adotaram o Pix como forma de realizar transferências de alto valor cresceu exponencialmente.
Esse fato é um claro indicativo de que as companhias vêm depositando cada vez mais confiança nessa nova forma de movimentar dinheiro. Além disso, a pesquisa comprova que o método é seguro e eficaz tanto para pessoas quanto para companhias.
Mas a pergunta que resta é: qual o motivo das empresas terem comprado a ideia do Pix e adotado a ferramenta? Dentre os principais motivos, podemos destacar a praticidade e os custos mais baixos.
Em primeiro lugar, o método facilita a rotina de pagamentos. Por meio do Pix, a empresa recebe os valores de forma instantânea, 24 horas por dia e durante toda a semana.
Fora esse fator, é importante ressaltar que as únicas taxas do Pix são relativas às transações feitas. Além disso, contando com essa facilidade, o gestor poderá economizar despesas fixas, como aluguel de maquininhas e emissão de boletos.
Soluções empresariais
Como vimos, o Pix pode trazer vantagens para a sua empresa. Quando uma instituição utiliza uma plataforma focada no gerenciamento automático de transações, os resultados podem ser ainda maiores.
E é nesse cenário que a ContaTransfeera para receber via Pix mostra-se como uma ótima ferramenta para seu negócio. Com esse auxílio, você poderá automatizar suas rotinas de recebimentos e assumir um controle maior do gerenciamento financeiro da empresa.
Dentre as principais vantagens da ContaTransfeera para receber via Pix, podemos destacar:
- A garantia de uma conta transparente sem a necessidade de um internet banking. Assim, será possível receber e fazer transferências sem ter uma conta no banco;
- Mais velocidade nos processos. Com a ContaTransfeera para receber via Pix, você poderá receber transações 24 horas por dia durante 7 dias da semana;
- Confirmação de recebimento automatizada. A ferramenta emite um alerta no API a cada valor transferido, além de enviar em tempo real o comprovante de pagamento;
- Menos chances do cliente desistir do negócio, visto que a confirmação da compra é imediata e facilita que o produto seja liberado com mais rapidez.
- Automatizar os pagamentos de sua empresa pode trazer diversos resultados no seu gerenciamento financeiro.
Sendo assim, a ContaTransfeera para receber via Pix tem tudo para ser uma grande aliada durante o cotidiano de trabalho. Quer conhecer mais sobre a nossa ferramenta e potencializar a produtividade de seu setor financeiro? Acesse esse link e solicite uma demonstração!
