Gerenciar as finanças é um desafio de todas as empresas. Pouca importa o tempo em que ela está no mercado, o fato é que conseguir manter o fluxo de caixa saudável e garantir que os pagamentos sejam feitos de forma eficiente são questões que estão sempre no radar do time financeiro.
No Brasil, dois métodos de pagamentos muito comuns são o Pix e o cartão de crédito. Mas qual escolher para as transações do seu negócio online? Continue a leitura e descubra!
O que é Pix e como funciona para empresas?
O Pix é o meio instantâneo de pagamento desenvolvido pelo Banco Central e em uso desde novembro de 2020. Para as empresas, ele é uma ferramenta moderna, que proporciona agilidade e uma melhor experiência de pagamento para os clientes.
Além disso, como as transações via Pix acontecem 24 horas por dia, 7 dias por semana – incluindo feriados – ao caixa das organizações, isso significa liquidez imediata para manter as operações, e mais controle e previsibilidade.
E como utilizar o Pix? Para as empresas, o processo é o mesmo que para pessoas físicas: é preciso ter uma conta bancária em uma instituição financeira ou fintech que ofereça a funcionalidade. Então, basta registrar uma chave Pix, a qual pode ser um número de CPF, CNPJ, e-mail, número de celular ou uma chave aleatória gerada pelo banco.
Essas chaves são associadas à conta do negócio digital e facilitam o recebimento de pagamentos, pois o cliente não precisa informar os dados bancários. Ele apenas insere a chave Pix correspondente, ou paga por QR Code ou Pix Copia e Cola.
Como funciona o cartão de crédito para empresas?
O cartão de crédito para as empresas é emitido por instituições financeiras ou fintechs e funciona exatamente da mesma maneira que para pessoas físicas:
- Possuem um limite de crédito;
- Precisam ser pagos na data de vencimento da fatura. Se o pagamento ocorrer depois, há incidência de juros e multas;
- O pagamento da fatura pode ser feito integral ou parcialmente.
A diferença dos cartões de crédito para PF e daqueles usados por PJ, costuma ser que as empresas normalmente contam com uma linha de crédito diferenciada.
Pix x Cartão de Crédito: Principais diferenças e vantagens
Ambos são meios populares no Brasil. Para as empresas, os dois podem ser usados para pagamentos de despesas e recebimentos. Na tabela a seguir, veja uma comparação entre as modalidades, com as principais diferenças e vantagens:
Pix com cartão de crédito: Como funciona essa opção de pagamento?
Algumas instituições financeiras disponibilizam a funcionalidade de Pix com cartão de crédito. É o que acontece quando o seu cliente ou a sua empresa decide fazer um pagamento via Pix, mas utilizando o limite do cartão de crédito.
Por exemplo, imagine que o seu financeiro queira realizar uma compra ou fazer um pagamento utilizando o Pix. No entanto, ao olhar a previsão de recebimentos e pagamentos, o time percebeu que não poderia utilizar o dinheiro do caixa, pois ele já estava comprometido com outras obrigações.
Assim, em vez de utilizar o saldo disponível na conta bancária, a opção foi pelo pagamento por Pix com desconto na fatura de cartão de crédito. Na prática, o dinheiro entra instantaneamente na conta do recebedor, mas somente será pago pela sua empresa na próxima fatura do cartão.
Importante: caso opte pelo pagamento Pix com cartão de crédito, sempre verifique as taxas adicionais cobradas pela instituição financeira antes de concluir a transação.
Vantagens e desafios do Pix para empresas
Para as empresas, as vantagens do Pix residem em quatro pilares:
- Agilidade nas transações;
- Redução de custos (lembrando que o Pix é gratuito para pessoas físicas, mas possui uma taxa para pessoas jurídicas);
- Disponibilidade 24/7;
- Mais previsibilidade e controle de caixa.
Com relação aos desafios, existe um que afeta o comércio físico: até o momento, não é possível fazer Pix offline. Além disso, seja negócios físicos ou online, se a conexão falhar durante o processo de pagamento, a transação pode não ser concluída, causando transtornos para a empresa e o cliente.
Outro desafio do Pix vem de uma de suas vantagens: a agilidade. Como as transações são instantâneas, o mais indicado é que as empresas tenham sistemas que permitam o acompanhamento em tempo real das transações.
Vantagens e desafios do cartão de crédito para empresas
O cartão de crédito tem a grande vantagem de facilitar o controle das despesas. Como todos os meses a empresa recebe a fatura com os detalhes das transações, tem em mãos um relatório organizado dos gastos. Isso proporciona uma visão clara de para onde o dinheiro está indo, o que é essencial para o planejamento financeiro.
O cartão de crédito tem a grande vantagem de facilitar o controle das despesas. Como todos os meses a empresa recebe a fatura com os detalhes das transações, tem em mãos um relatório organizado dos gastos. Isso proporciona uma visão clara de para onde o dinheiro está indo, o que é essencial para o planejamento financeiro.
Além disso, no Brasil, o cartão de crédito ainda é um dos meios de pagamento mais utilizados, tornando-se praticamente indispensável para empresas de todos os tamanhos. Ele facilita compras online e pode até oferecer benefícios como programas de pontos e cashback, agregando valor ao negócio.
Outra grande vantagem dos cartões de crédito é o parcelamento das compras. Para empresas que fazem investimentos em produtos ou serviços de maior valor, isso permite diluir os custos de uma compra ao longo do tempo, isto é, sem comprometer o pagamento imediato.
Já dentre os desafios estão as altas taxas de juros no caso de atraso no pagamento da fatura ou de parcelamento da dívida. Se o financeiro não se atentar a essas taxas, elas podem rapidamente comprometer a saúde do negócio. Vale lembrar ainda que muitas vezes há as tarifas de transação que podem aumentar os custos operacionais.
Outro desafio é com o uso excessivo do cartão. Sem um controle e caso os pagamentos não sejam feitos no prazo, a empresa pode ter uma dependência muito alta do crédito. Isso pode até mesmo levá-la ao endividamento.
O que considerar ao escolher entre Pix e cartão de crédito?
Na dúvida se deve escolher Pix ou cartão de crédito? Na verdade, não existe um método para ser utilizado em detrimento de outro. Existem empresas que optam pelo cartão de crédito para despesas recorrentes, pois para elas é mais fácil controlar os gastos dessa maneira. Já o Pix é usado para compras pontuais, pagamentos de fornecedores e salários, por exemplo.
Em contrapartida, há negócios que optam somente pelo Pix pela praticidade ou pelo cartão de crédito corporativo por questões de controle. Uma maneira de decidir, é analisar itens como:
- Taxas cobradas por cada meio de pagamento: para pessoas jurídicas, as taxas do Pix costumam ser mais atrativas.
- Necessidades de parcelamento: se a sua empresa faz muitos parcelamentos, o cartão pode ser a melhor opção.
- Liquidez e prazo de pagamento: com o Pix o pagamento é imediato, enquanto o cartão de crédito pode ter vencimento em até 40 dias.
- Controle financeiro: se a empresa faz o controle por planilhas, o cartão de crédito pode ser mais vantajoso, pois gera relatórios detalhados, facilitando a organização das despesas.
Como você viu, há prós e contras em cada método de pagamento. Por isso, a dica que damos é: ao invés de escolher entre um e outro, defina em quais momentos utilizar o Pix, e em quais o cartão de crédito pode ser mais vantajoso para o seu negócio.
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Conclusão
Pix e cartão de crédito são duas das formas que as empresas utilizam para pagar e receber. Para que o seu negócio online possa utilizá-las, o ideal é deixar de lado as planilhas e automatizar cash in e cash out. Com a plataforma de pagamentos da Transfeera isso é possível! Veja só:
- Todos os seus pagamentos em um só lugar: possibilidade de pagar e receber por Pix, cartão de crédito e boleto com QR Code.
- Mais segurança: a Transfeera é certificada pelas ISO 27001 e 27701 e segue os altos padrões internacionais. Além disso, na nossa plataforma as suas transações são protegidas com a tecnologia de antifraude da CyberSource. Com isso, evite também fraudes e chargebacks.
- Parcelamento: permita que seus clientes paguem com cartão de crédito e parcelamento em até 24 vezes.
- Antecipação de recebíveis: recebimento em D+2, D+15 ou D+30 (os dois primeiros estão sujeitos a análises).
- Funcionalidades extras: criação de links de pagamentos, split de pagamentos, multicontas e subcontas.
Você não precisa escolher entre Pix ou cartão de crédito. Com a Transfeera, sua empresa conta com os dois meios de pagamento (e mais boleto bancário). Quer saber mais?
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