O cartão de crédito para CNPJ é uma maneira que empresas têm de otimizar suas operações e realizar um melhor controle de despesas. Ele é usado por organizações de diversos portes por trazer vantagens, como melhor controle financeiro corporativo e benefícios exclusivos para empresas.
A seguir, veja como o cartão de crédito corporativo pode ajudar o seu negócio. Saiba tudo sobre ele e as vantagens de poder contar com esta forma de pagamento!
O que é cartão corporativo?
O cartão corporativo é um cartão disponibilizado para os colaboradores a fim de que eles possam realizar compras e pagamentos em nome da empresa. Portanto, funciona como o cartão de pessoa física, com a diferença de que ele está atrelado ao CNPJ da empresa.
Observe ainda que os cartões corporativos servem para que os funcionários cubram as despesas relacionadas ao trabalho. Dessa maneira, se alguém precisa viajar para visitar um cliente, em vez de pagar as despesas do próprio bolso e pedir um reembolso, pode fazer os pagamentos com o cartão.
Por sua vez, a empresa tem mais controle dos desembolsos realizados e pode verificar com mais precisão se houve gastos que não estão de acordo com a política de uso definida.
E o cartão de crédito para PJ?
O cartão de crédito para PJ (Pessoa Jurídica) é uma variação do cartão corporativo e também está vinculado a um CNPJ. Ele atende empresas de diversos portes, desde microempreendedores individuais (MEI) até grandes corporações.
Com um cartão de crédito para CNPJ é possível centralizar as despesas. Além disso, ele facilita a prestação de contas, pois pode ser utilizado para:
- Pagar fornecedores;
- Realizar compras;
- Pagar despesas corporativas;
- Entre outras possibilidades.
Como funciona o cartão de crédito para empresas?
O funcionamento do cartão de crédito para empresas é muito parecido com o utilizado por pessoas físicas. Para começar, eles são emitidos por instituições financeiras e possuem um limite de crédito, o qual pode ser negociado.
Adicionalmente, os cartões para CNPJ também precisam ser pagos na data de vencimento da fatura, sendo que o pagamento pode ser feito integral ou parcialmente (e assim como o que acontece para as pessoas físicas, as pessoas jurídicas que optarem pelo pagamento parcial terão que pagar juros e outros encargos em cima do total devido).
Qual a diferença em relação a um cartão de crédito comum?
A diferença entre um cartão de crédito para CNPJ e um cartão comum está a quem eles são destinados. Conforme você viu até aqui, o primeiro é desenhado para atender as necessidades das empresas e é configurado para facilitar a gestão financeira. Isso porque ele:
- Acaba/Reduz as dores de cabeça relacionadas ao reembolso de despesas;
- Diminui as burocracias nos procedimentos de prestação de contas;
- Facilita o controle e monitoramento dos gastos.
Já o cartão de crédito comum visa o público pessoa física e tem como vantagens:
- Possibilitar pagamento parcelado;
- Proporcionar facilidade para comprar (mesmo quando a pessoa não tem dinheiro em saldo);
- Organizar os gastos.
Vantagens de ter um cartão de crédito empresarial
Contar com um cartão de crédito empresarial traz diversos benefícios para o seu negócio, como:
Amplia o prazo para o pagamento de custos e despesas
O cartão de crédito corporativo pode oferecer prazos estendidos de pagamento. Com essa vantagem, as empresas conseguem melhorar o planejamento financeiro, organizando melhor seus pagamentos e evitando o acúmulo de dívidas.
Ajuda a manter o fluxo de caixa positivo
Outro benefício do cartão de crédito para CNPJ é não comprometer imediatamente o fluxo de caixa disponível. Como as compras podem ser pagas posteriormente, empresas com uma boa gestão financeira conseguem utilizar isso a favor delas e manter um fluxo positivo.
Facilita a aquisição de equipamentos e matéria-prima
Os limites de crédito dos cartões empresariais costumam ser mais elevados do que os para pessoas físicas. Isso facilita a compra de matéria-prima, estoque, equipamentos etc. Para empresas em expansão, o cartão de crédito pode ajudá-las a atingir os objetivos de crescimento.
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Possibilidade de parcelar grandes compras
Pagar no crédito também traz outro benefício: o de facilitar o planejamento financeiro a longo prazo. Isso é possível pois empresas utilizam o cartão corporativo para parcelar grandes compras.
Dessa forma, adquirem bens e serviços essenciais sem comprometer o caixa de uma única vez.
Registro e centralização de todos os gastos
Muitas pessoas utilizam os aplicativos de suas instituições financeiras para controlar as despesas feitas com o cartão de crédito. Para as empresas isso também vale, uma vez que os cartões de crédito PJ oferecem funcionalidades de registro e centralização de todos os gastos.
Essa é uma vantagem importante do meio de pagamento, especialmente porque ajuda as organizações a manterem um controle rigoroso sobre suas despesas. Além de facilitar a auditoria interna, torna mais fácil também a geração de relatórios financeiros detalhados e a prestação de contas.
Como fazer um cartão de crédito da minha empresa?
Para solicitar um, é fundamental ter um CNPJ ativo. A solicitação deve ser feita junto a uma instituição financeira. Como existem várias, desde os bancos tradicionais às fintechs, o primeiro passo é entender qual tipo de cartão atenderá as necessidades do seu negócio.
Existem, por exemplo, cartões de crédito nacional e internacional e o pré-pago. Outro item a avaliar nas instituições financeiras é a questão das taxas cobradas (como anuidade) e as funcionalidades oferecidas. Tudo isso deve ser analisado para não errar na escolha.
Assim que definir qual instituição financeira fará o cartão, é necessário fazer a solicitação. Na maioria dos casos, ela pode ser feita pelo internet banking ou aplicativo. O cliente deve, então, enviar os documentos solicitados e aguardar pela aprovação (o tempo pode variar de acordo com a instituição e conforme a necessidade de análise de crédito).
É preciso ter uma conta PJ?
Você entendeu que o cartão empresarial precisa ser vinculado a um CNPJ. Também precisa estar atrelado a uma conta PJ, pois será por meio dela que a empresa poderá realizar saques, gerenciar as compras, fazer os pagamentos das faturas e ter acesso às informações sobre o que entra e sai do caixa.
Logo, note que para ter um cartão empresarial é obrigatório ter uma conta pessoa jurídica.
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Este tipo de cartão cobra anuidade?
A regra que vale aqui é a mesma aplicada para os cartões de crédito pessoa física: a cobrança de anuidade não é obrigatória e depende do banco responsável pela emissão do cartão empresarial.
Por isso, quando for solicitar o seu, verifique se há a cobrança de anuidade e o valor que deverá ser pago. Analise também as vantagens que o banco oferece, pois muitas vezes pagar anuidade compensa para ter benefícios específicos, tais como um limite mais alto, programa de cashback, entre outros.
É possível realizar compras online?
Sim, pois o cartão de crédito para CNPJ é um meio de pagamento como o cartão de crédito para pessoa física. Na prática, significa dizer que com ele a empresa realiza compras em lojas virtuais ou físicas, podendo utilizá-lo também para compras recorrentes.
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Existe um limite para o cartão de crédito para CNPJ?
Outra característica do cartão de crédito para CNPJ, e que é igual para as pessoas físicas, é o limite estabelecido pela instituição financeira para gastos à vista ou parcelado.
Por essa razão, também é importante verificar qual é esse limite e como ele pode ser aumentado, caso seja necessário. Saber disso ajudará a sua empresa a escolher o cartão que melhor atende as necessidades atuais e futuras.
Dicas para escolher o melhor tipo de cartão de crédito corporativo e instituição financeira
Como há diversas instituições financeiras que oferecem cartão de crédito para CNPJ, bem como diferentes tipos de cartão, é preciso ficar de olho em alguns pontos na hora de escolher um. Separamos os principais para você fazer a sua avaliação e não errar na escolha:
Pré-pago ou Pós-pago: quando escolher cada um
Os cartões pré-pagos são aqueles em que a empresa insere um valor e o disponibiliza para o funcionário gastar. Desse modo, o colaborador não pode passar do teto estabelecido. Esse tipo é ideal para empresas que desejam ter um controle rígido sobre os gastos.
Já os cartões pós-pagos são aqueles em que o pagamento das despesas ocorre no vencimento da fatura. Por conta disso, são mais flexíveis e permitem maior liberdade nas compras.
Avalie as taxas e encargos
Verifique quais são as taxas de juros cobradas pela instituição financeira no caso de parcelamento da fatura ou não pagamento. Analise também se há anuidade e quais outros encargos são cobrados.
Analise as características do cartão
Por ser um setor competitivo, as instituições financeiras precisam chamar a atenção dos clientes. Uma maneira de fazer isso no que diz respeito aos cartões de crédito para CNPJ é oferecendo recompensas para despesas empresariais, programa de cashback e pontuação, seguro viagem etc.
Escolha os benefícios que são mais relevantes para o seu negócio (e não esqueça de verificar também o limite oferecido e como o mesmo pode ser aumentado no futuro).
Como usar de forma eficiente o cartão de crédito para PJ?
Nenhuma empresa quer utilizar um cartão de crédito para ter problemas no caixa. Pelo contrário, pois o meio de pagamento deve ser visto como um facilitador muito mais do que como um causador de problemas.
Para isso, é imprescindível que ele seja usado de forma eficiente. Veja como a seguir:
Tenha um limite de gastos
Não existe controle financeiro sem a definição de um teto de gastos. Independentemente se optar por um cartão pré-pago ou pós-pago, determine qual é o valor máximo que poderá ser gasto em cada um dos cartões.
Caso a empresa tenha separação por centros de custo a tarefa fica mais fácil. Do contrário, você pode estabelecer teto de gastos para determinadas despesas, como:
- Despesas de viagem;
- Compras de material de escritório, estoque e matéria-prima;
- Pagamento de fornecedores;
- Entre outros.
Saiba quais gastos serão pagos com o cartão
Defina quais tipos de gastos poderão ser pagos com o cartão. Essa política de uso evita gastos desnecessários e impede práticas que podem levar os colaboradores a comprarem itens de uso pessoal com o cartão da empresa.
Exemplos de gastos podem ser os relacionados a viagens de negócios, compras de suprimentos, pagamento de serviços, combustível, assinaturas de cursos, entre outros.
Defina quem terá acesso a ele
Tão importante quanto estabelecer um teto e uma política de uso deixando claro quais gastos poderão ser pagos com o cartão, é definir quem poderá utilizá-lo. Também estabeleça procedimentos de segurança, como senhas, pois isso ajudará a garantir transações apenas por pessoas autorizadas.
Crie um processo de aprovação e relatório de gastos
Para um controle ainda maior e um uso ainda mais eficiente, crie um processo para aprovar os gastos feitos no cartão. Ele pode incluir as etapas:
- Aprovação do gasto;
- Pagamento;
- Prestação de contas (esta etapa é importante para evitar fraudes).
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Fiscalize e crie punições para o uso indevido
A fiscalização regular das despesas realizadas com o cartão de crédito corporativo serve para identificar qualquer uso indevido ou fraudulento. Crie uma rotina de fiscalização e certifique-se de que todos os critérios definidos pela política de uso estão sendo cumpridos.
Defina também quais serão as punições para quem utilizar o cartão de crédito para CNPJ de modo indevido. Elas podem incluir desde suspensão do uso do cartão até rescisão do contrato de trabalho por justa causa.
Conclusão
O cartão de crédito corporativo é uma maneira de as empresas controlarem seus desembolsos. Se utilizado de modo eficiente, pode contribuir com um fluxo de caixa positivo e garantir que a organização consiga ter capital de giro até mesmo para expandir.
Falando nisso, se o seu negócio tem como objetivo crescer, precisa ter um sistema de pagamentos funcional e otimizado. Por meio dele, você consegue ter controle de todas as entradas e saídas e, assim, tomar decisões muito mais precisas para melhorar o fluxo de caixa.
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