Muito antes do Pix e da facilidade dos cartões de crédito, que se tornaram mais acessíveis graças aos bancos digitais, o carnê de pagamento reinava absoluto. Ele era a porta de entrada para o consumo parcelado, principalmente em lojas físicas e redes populares.
Mas com tantas opções digitais disponíveis atualmente, será que ainda faz sentido recorrer ao carnê? Neste artigo, você vai entender como ele funciona, quando pode ser útil e quais alternativas modernas podem tornar a gestão de cobranças mais simples, eficiente e segura.
Afinal, o que é carnê de pagamento?
O carnê de pagamento é um instrumento para cobrança parcelada. Trata-se de um conjunto de boletos emitidos pela empresa credora com vencimentos futuros. Ou seja, é como se fosse um talão de boletos, sendo que cada um desses boletos possui um prazo para ser pago.
Ele costuma ser a opção de consumidores que não querem comprometer o limite do cartão de crédito, não possuem crédito bancário ou que são desbancarizados. Embora possa parecer um pouco desatualizado em um contexto no qual estamos acostumados com carteiras digitais e Pix, o carnê de pagamento mensal ainda é um meio de pagamento escolhido especialmente no varejo, para a compra de produtos de maior valor, como eletrodomésticos.
Como funciona o carnê de pagamento mensal?
O carnê de pagamento possui uma sequência de boletos bancários com valores e datas de vencimento acordados entre empresa e cliente. A lógica é simples: uma pessoa faz uma compra e, ao parcelar no carnê, recebe o número de boletos correspondentes às parcelas.
Exemplo: ao comprar um eletrodoméstico de R$ 1.000 com pagamento no boleto, parcelado em 10x, o cliente da loja X recebe um carnê com 10 folhas (ou seja, 10 boletos). Cada uma delas possui vencimento para o dia 20. Assim, o consumidor assume o compromisso de realizar os pagamentos mensalmente, sempre na mesma data, durante 10 meses.
Quanto ao formato, o carnê de pagamento físico ainda é utilizado. No entanto, muitas lojas adotam o modelo digital, enviando os boletos por e-mail, WhatsApp ou sistemas de notificação automática.
Quais os usos mais comuns dos carnês de pagamento?
O carnê de pagamento mensal segue presente em alguns contextos. Entenda:
Cobranças de serviços
Muitas prefeituras ainda utilizam os carnês impressos para a cobrança de tributos municipais, como IPTU, taxa de lixo e taxa de iluminação pública. Nesse caso, o talão é enviado na residência do contribuinte. Normalmente, a pessoa recebe a opção de pagar à vista ou parcelado.
Parcelamentos de compras
O parcelamento de compras é um exemplo de uso comum dos carnês. Principalmente consumidores de lojas varejistas e redes populares optam por essa forma de pagamento como alternativa ao cartão de crédito.
Pagamentos recorrentes e assinaturas
O pagamento recorrente, chamado também de cobrança recorrente, é uma modalidade de cobrança periódica e automatizada. É um modelo no qual os clientes autorizam uma empresa a cobrar periodicamente por serviços ou mercadorias.
Como exemplos, temos as academias, os cursos de idiomas, os clubes de assinatura (como do livro e do vinho), e os profissionais autônomos. Muitos desses serviços ainda utilizam carnês para ampliar o alcance do público.
Vale a pena entender: como fazer um carnê de pagamento?
Depende do público do seu negócio. Se a sua empresa é uma rede varejista e vende produtos de valor mais elevado, o carnê de pagamento pode ser uma ótima maneira de alcançar clientes e consumidores que ainda preferem métodos tradicionais de pagamento (ou que não podem ou não querem utilizar o limite do cartão de crédito).
Para cobranças recorrentes, o carnê pode ser também uma boa opção. Contudo, é importante entender que existem formas de pagamento que podem fazer mais sentido para determinadas empresas.
Por exemplo, existe o débito automático para produtos ou serviços recorrentes. Nesse modelo, o cliente autoriza a empresa a debitar automaticamente o valor acordado diretamente da sua conta bancária, garantindo maior comodidade e reduzindo o risco de atrasos ou inadimplência.
Além do débito automático, outra opção mais moderna e que busca reduzir a inadimplência e trazer mais eficiência aos pagamentos recorrentes, é o Pix Automático. Ele funciona como um débito automático, mas com toda a praticidade e segurança do Pix.
Por fim, não podemos deixar de abordar o uso do cartão de crédito para pagamento recorrente. Essa é outra forma de pagar que facilita a vida dos clientes, pois eles não precisam se preocupar em realizar pagamentos manuais, pois a cobrança cai direto na fatura. Além disso, a utilização do cartão de crédito na recorrência não compromete o limite total do cartão.
Confira as soluções que a Transfeera oferece para facilitar seus pagamentos sem a necessidade de carnê
Não podemos ignorar o fato de que o carnê de pagamento ainda seja útil em alguns contextos. Entretanto, para muitos negócios existem soluções mais eficientes, seguras e escaláveis. É o caso das que a Transfeera oferece.
Com a plataforma de pagamentos da Transfeera, é possível automatizar cobranças, reduzir o esforço manual e oferecer aos clientes meios de pagamento mais modernos e integrados ao dia a dia digital. Conheça duas das nossas soluções que se destacam e podem substituir os carnês de pagamento mensal:
Pix Automático
O Pix Automático da Transfeera permite configurar cobranças recorrentes via Pix, com total previsibilidade e sem precisar emitir boletos ou carnês. A empresa define a periodicidade e o valor da cobrança (podendo ter valor fixo ou variável), e o cliente autoriza o débito direto em sua conta, de forma semelhante ao débito automático tradicional.
Essa é uma solução ideal para negócios SaaS, plataformas de assinatura e qualquer empresa que trabalhe com mensalidades fixas ou variáveis. Além de melhorar o fluxo de caixa, o Pix Automático reduz a inadimplência e melhora a experiência do cliente.
Saiba mais: Pix Automático da Transfeera
Recebimento por cartão de crédito
Outra alternativa eficiente ao carnê é o recebimento por cartão de crédito. Com a solução da Transfeera, sua empresa pode aceitar pagamentos por cartão de forma prática e com taxas competitivas, seja para vendas pontuais ou parceladas.
Confira as principais vantagens:
- Parcelamento em até 24 vezes;
- Valores das vendas são depositados diretamente na conta bancária escolhida pela sua empresa;
- Flexibilidade de escolher prazos de recebimento em D+2, D+15 ou D+30 (os dois primeiros estão sujeitos a análises);
- Criação de links de pagamentos, split de pagamentos, multicontas e subcontas;
- Possibilidade de pagar e receber por Pix, cartão de crédito e boleto com QR Code.
Saiba mais: Receba por cartão com a Transfeera
Conclusão
O carnê de pagamento cumpre seu papel em alguns contextos, especialmente quando tratamos de negócios cujo público tem menor acesso ao sistema bancário. Mas, atualmente existem soluções mais modernas e que podem fazer mais sentido para negócios virtuais.
A Transfeera oferece soluções automatizadas e facilmente integradas via API de pagamentos. Com a nossa plataforma, você conta com a proteção de uma tecnologia de antifraude da CyberSource. Graças a isso, seu negócio evita fraudes e chargebacks em pagamentos no cartão de crédito.
No caso do Pix, a Transfeera vai além da praticidade das transferências instantâneas e oferece funcionalidades como o Pix Automático. A solução é ideal para cobranças recorrentes, com previsibilidade e sem necessidade de enviar boletos todos os meses ou carnês.
Como você pode ver, com a Transfeera sua empresa tem acesso a soluções de pagamento robustas, seguras e alinhadas às novas demandas do mercado. Assim, você consegue focar no que realmente importa: crescer com eficiência.
Clique aqui e conheça a plataforma de pagamentos web da Transfeera!
