Garantir a segurança dos pagamentos digitais é um desafio. Para superá-lo, existem diversas medidas utilizadas por plataformas de meios de pagamentos. Uma delas é a tokenização.
Em outra oportunidade, explicamos sobre a tokenização nos pagamentos, que nada mais é do que a substituição de dados reais por um código alfanumérico único. Mas, o que seria token, exatamente?
Neste artigo, abordamos tudo sobre token: o que é, quais os tipos, benefícios e muitos mais. Confira a seguir.
O que é token?
Token é a representação digital, ou uma unidade simbólica, de bens tangíveis (como uma obra de arte ou uma propriedade) e intangíveis (como direitos autorais ou patentes). Para entender o que significa token, destacamos que a palavra vem da língua inglesa e, traduzida para o português, significa ficha.
Pense nas fichas de cassino (que são os tokens). Elas nada mais são do que a representação do dinheiro, pois cada ficha tem um valor. Assim, temos o token como ativo digital, que permite o acesso a vários investimentos. Isso porque cada uma dessas “fichas” representa uma fração de ativos reais.
No entanto, o token pode ser aplicado em diversas áreas que vão além de investimentos. Antes de falarmos sobre isso e conhecer também os tipos de token, vamos entender como é o seu funcionamento.
Como funciona um token?
O funcionamento do token depende do seu tipo. Por exemplo, os payment tokens funcionam como meios de pagamento. Nesse caso, os tokens são criados para proteger os dados confidenciais dos clientes, substituindo-os por números e letras gerados por algoritmos.
Via de regra, essas “fichas” são criadas e operadas em uma blockchain, a partir dos smart contracts (contratos inteligentes). Isso possibilita que tanto empresas quanto pessoas físicas possam emitir tokens para diversos objetivos, como programas de fidelidades, tokenização de ativos etc.
Quanto ao armazenamento, eles ficam em carteiras digitais (wallet), sendo que cada carteira é vinculada a uma chave criptográfica. A transferência de tokens é realizada entre wallets e é registrada na blockchain. Isso garante que cada transferência seja segura e facilmente rastreável.
Portanto, note que os tokens só podem ser criados em uma blockchain. A maioria deles é criada na Ethereum e segue o padrão ERC-20. Segundo a própria Ethereum:
“O ERC-20 introduz um padrão para os tokens fungíveis, ou seja, eles têm uma propriedade que faz com que cada token tenha exatamente o mesmo de outro token (em termos de tipo e valor). Por exemplo, um token ERC-20 age como o ETH, significando que 1 token é e será sempre igual a todos os outros tokens.”
Tipos de token
As principais classes de tokens são:
Payment Tokens
As moedas digitais se enquadram nessa categoria. Como o nome sugere, os payment tokens, ou tokens de pagamento, são utilizados para pagamento de bens e serviços dentro e fora de suas próprias plataformas, sem intermediários.
Exemplos incluem: Monero, Ethereum e Bitcoin.
Non-fungible tokens (NFT)
Tokens não-fungíveis, em português, representam direito de propriedade de um ativo digital ou do mundo real. São utilizados principalmente para representar ou “espelhar” uma obra de arte, fotos, vídeos, áudios, colecionáveis, memes, GIFs, conteúdo digital, entre outros.
Security tokens
Emitidos em uma blockchain, eles representam ativos financeiros tradicionais, como ações e títulos. Possuem a denominação “security” (em português, segurança), porque a natureza das transações, a troca, emissão e negociação devem ser controladas e regidas por reguladores financeiros para proteger os investimentos do usuário.
Utility tokens
São os tokens de utilidade. Possuem esse nome pois oferecem uma utilidade, como um voucher de desconto, ou o acesso a um produto ou serviço executado ou operado pelo emissor do token.
Tokenização e inovação no setor financeiro
A tokenização é uma representação digital de um ativo. Falando aqui do Brasil, o próprio Banco Central tem investido em iniciativas para promover a tokenização no nosso país. É o caso do Real Digital, a versão virtual da nossa moeda. Saiba mais em:
Há também a tendência de que novos produtos e serviços surjam, ajudando a promover a inclusão financeira de uma parcela da população considerada desbancarizada. Falando nisso, a tokenização também abre oportunidades para democratizar o acesso a investimentos que eram considerados acessíveis a um público menor.
Ainda, ela elimina as restrições temporais tradicionais de negociação, uma vez que possibilita aos investidores negociarem 24 horas por dia, 7 dias por semana. Além disso, as transações são conduzidas sem a necessidade de intermediários, tornando processos mais simplificados.
O que pode ser tokenizado?
Quando algo é tokenizado, significa que foi dividido em frações. Nesse sentido, praticamente tudo pode ser tokenizado, ou seja, virar token. Para ter uma ideia, confira alguns exemplos:
- Ativos financeiros: ações de empresas, títulos e dívidas, fundos de investimentos etc.
- Ativos físicos: propriedades imobiliárias, veículos, metais preciosos, obras de arte e colecionáveis.
- Ativos intelectuais: direitos autorais de música, filmes e livros, propriedade intelectual, marca registrada, patentes e invenções.
- Bens intangíveis e serviços: horas de trabalho e serviços, contratos e acordos
- Recursos naturais: como energia, agricultura, mineração.
- Identidades e credenciais: identidades digitais e certificados educacionais e profissionais.
- Recompensas e programas de fidelidade: pontos de recompensas, milhas aéreas, entre outros.
- Setor de jogos: itens e moedas em jogos digitais.
Token e boleto QR Code são coisas parecidas?
Como vimos até aqui, um token é uma representação digital de um ativo. Já o boleto QR Code é considerado uma evolução do boleto bancário tradicional, pois no lugar do código de barras ele disponibiliza uma série de caracteres que funcionam como o comando de um código.
Portanto, estamos tratando de duas coisas diferentes. Para negócios virtuais, oferecer o boleto QR Code pode trazer diversas vantagens, como:
- Praticidade
- Agilidade
- Redução de custos
- Segurança
Para saber mais sobre pagamento por boleto QR Code, recomendamos o artigo:
Usar tokens é seguro?
Os tokens são criados na blockchain, o que é uma tecnologia considerada altamente segura. A principal razão para isso é que as informações que nela transitam são criptografadas e imutáveis.
Para entender, assim que é feita a tokenização, não há mais a possibilidade de alterar ou negociar o ativo tokenizado sem que essa informação seja gravada. Em outras palavras, o processo é transparente, o que proporciona segurança antifraude.
Existem dois pontos adicionais que conferem segurança aos tokens:
- O processo de tokenização requer que o ativo seja autenticado virtualmente;
- Cada token é vinculado a um smart contract que possui diversas cláusulas.
Benefícios e facilidades de usar token
Existem diferentes tipos de token e, portanto, cada um traz vantagens específicas. No entanto, de modo geral, podemos citar como benefícios:
- Agilidade e Eficiência: a negociação de tokens acontece sem intermediários e a qualquer dia da semana e horário. Isso torna o processo muito mais eficiente e ágil.
- Transparência: as informações dos tokens ficam armazenadas na blockchain e podem ser rastreáveis, garantindo transações confiáveis e transparentes.
- Segurança: os tokens são criptografados e armazenados no blockchain.
- Democratização de investimentos: os tokens são frações, possibilitando que ativos de alto valor sejam divididos em unidades menores. Por exemplo, em vez de comprar uma peça de arte inteira, uma pessoa pode comprar uma fração da arte. Essa característica torna muitos investimentos mais acessíveis.
Conclusão
Os tokens são uma fração digital de qualquer ativo tangível ou intangível. Conforme procuramos mostrar, eles trazem um potencial de inovação em diversos mercados, incluindo o setor financeiro e na criação de novos produtos ou serviços.
É possível utilizar os tokens como meio de pagamento, tornando o processo mais ágil, eficiente e facilitado. O Pix também possui essas mesmas características e não é à toa que seu uso vem crescendo no Brasil.
Para oferecer o Pix no seu negócio virtual como meio de pagamento, é possível utilizar a plataforma da Transfeera, que pode ser integrada via API. Como vantagens de usar a solução, citamos:
- Pagamentos e recebimentos em um só lugar e sem o Internet Banking;
- Redução de custos operacionais bancários;
- Pagamentos em lote;
- Experiência de checkout sem atrito;
- Redução do risco de fraude e mais segurança com recursos robustos de autenticação de pagamento;
- Envio de alerta a cada nova entrada de valor na conta;
- Comprovante de recebimento do cliente ou parceiro em tempo real;
- Emissão de QR Codes estáticos ou dinâmicos para fazer cobranças com Pix;
- E muito mais.
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