Será que o Pix tem limite de valor e horário? Essa é uma dúvida bem comum, tendo em vista que a modalidade de pagamentos instantâneos é número um em popularidade no Brasil. Já que a maioria dos brasileiros já fez um Pix para realizar transferências ou pagamentos, é importante conhecer bem os seus detalhes de funcionamento.
Para isso, a seguir explicamos sobre os limites de valores e horário Pix estabelecidos pelo Banco Central, incluindo horários diurnos e noturnos. Também mostramos como fazer para modificar os limites e muito mais. Boa leitura!
Pix tem limite de valor e horário?
Lançado em novembro de 2020, o Pix é usado por pessoas físicas e jurídicas. Suas operações podem ser realizadas a qualquer momento do dia ou da noite, durante 7 dias da semana, incluindo finais de semana e feriados.
Embora as transações via Pix possam ocorrer 24 horas por dia, de domingo a domingo, havia um limite de valor. Fazendo uma volta no tempo, no dia 27 de agosto de 2021, o Bacen propôs algumas medidas para evitar fraudes no meio de pagamento.
Uma delas foi o estabelecimento de um limite de R$ 1 mil para as operações entre pessoas físicas, incluindo MEIs, no período das 20h às 6h. Lembrando que isso aconteceu em 2021 e de lá para cá muita coisa mudou.
O Bacen seguiu (e segue) trabalhando para trazer ainda mais segurança ao Pix e, por conta disso, também mudou as regras para limite de valor e horário Pix. Veja no próximo tópico:
Entenda a determinação do Banco Central
Desde janeiro de 2023 houve algumas mudanças determinadas pelo Banco Central, como:
- O limite de valor por transação deixou de existir, sendo que apenas os limites diários por período (diurno ou noturno) passaram a ser considerados;
- O horário noturno de transações Pix agora é personalizado;
- O período noturno pode começar às 22h, terminando às 6h;
- As transferências a contas de pessoas jurídicas pelo Pix não têm limites. Fica a cargo da instituição financeira estabelecer um limite se desejar;
- Pix saque e Pix troco passaram a ter limites de R$ 3 mil no período diurno e R$ 1 mil no período noturno.
Valores e horário limite do Pix
A fim de deixar tudo bem esclarecido, dividimos a seguir as principais informações sobre limites de valores e horário Pix para o período diurno e noturno. Dê uma olhada:
Horário Pix diurno
O horário diurno do Pix inicia às 6h. Anteriormente, ele ia até às 20h, mas por determinação do Bacen agora o cliente pode solicitar junto à instituição financeira a mudança para 22h.
Limite de Pix diurno
Conforme explicado no site do Banco Central, não há limite máximo de valores para operações de Pix durante o dia. No entanto, cada instituição pode estabelecer seus limites com base no perfil de risco do cliente.
Para as modalidades Pix saque e Pix troco o limite é de R$ 3 mil no período diurno.
Horário Pix noturno
Assim como explicamos no horário Pix diurno, as transações que ocorrem no período da noite podem iniciar às 20h ou às 22h, de acordo com a solicitação do cliente.
O cliente é quem define quando a faixa noturna começa; portanto, pode ser:
- De 20h às 6h ou
- De 22h às 6h.
Limite de Pix noturno
Não há mais um limite de Pix noturno. Entretanto, as instituições financeiras são livres para definir o valor máximo de transação Pix que ocorre durante o período.
Como boa prática, as instituições definem um limite mais baixo para as transações realizadas à noite. Por isso, quem desejar fazer operações com valores maiores, poderá alterar o período noturno para iniciar às 22h.
Para as modalidades Pix saque e Pix troco o limite é de R$ 1 mil no período noturno.
Importante: para o limite de valor Pix diurno ou noturno, o cliente pode solicitar alterações. Continue a leitura para entender.
Como alterar o limite de Pix?
Primeiro, entenda que, via de regra, a própria instituição bancária define um limite de valor para transações Pix com base no perfil de risco do usuário. Mas conforme temos explicado até aqui, o cliente pode solicitar a alteração desse limite.
O procedimento varia de acordo com a instituição financeira. De modo geral, é necessário acessar a área Pix e procurar por algo relacionado a configurações ou “meus limites”.
Algumas instituições oferecem diferentes limites para diferentes modalidades, como por exemplo:
- Pix para contas da mesma titularidade;
- Pix para favoritos;
- Pix para outras pessoas;
- Pix Saque e Pix Troco.
Após solicitar a alteração do limite de valor, a instituição tem um prazo para acatá-la. Ele varia de acordo com o que foi pedido. Veja:
- Solicitação para reduzir o limite: o ajuste ocorre imediatamente, pois não é preciso fazer uma análise.
- Solicitação para aumentar o limite: segundo o que determinou o Bacen, o pedido de aumento de limite é analisado 24h após ter sido solicitado.
Confira as vantagens do Pix para empresas
E agora que você tirou suas dúvidas sobre os limites de valor e horário Pix, já está na hora de entender por que a modalidade de pagamento está sendo cada vez mais oferecida pelas empresas aos seus clientes no checkout.
Para isso, separamos quatro benefícios do Pix:
Maior agilidade e praticidade
A agilidade nas transações financeiras é uma das vantagens de maior destaque do Pix. Como as transferências levam no máximo 10 segundos para serem concluídas, as empresas não perdem mais tempo esperando o dinheiro entrar na conta.
Como consequência, o fluxo de caixa é constante (dependendo, claro, das vendas realizadas) e a organização conta com capital de giro para financiar suas operações, investir, entre outros objetivos. Lembramos que isso facilita também a conciliação bancária, o planejamento financeiro e a tomada de decisões estratégicas.
Para os clientes, a praticidade do Pix leva a um aumento na satisfação com a experiência de compra e resulta em maior retenção.
Dinamismo nas vendas
Com o tempo de espera para a confirmação do pagamento reduzido a segundos, as vendas tornam-se mais dinâmicas. Isso é uma vantagem especialmente para e-commerces e marketplaces que precisam dessa confirmação para seguir com as próximas etapas e liberar seus produtos e serviços.
Segurança nas operações
O Banco Central não cessa em garantir a segurança do Pix. Além de sistemas de criptografia avançada, o meio de pagamentos possui uma tecnologia de segurança, conhecido por DICT, sigla para Diretório de Identificadores de Contas Transacionais.
Simplificadamente, é o DICT que permite a iniciação das transações Pix de maneira prática e com redução de risco de fraudes, uma vez que os dados dos usuários recebedores e das respectivas contas transacionais são armazenados em sua base de dados.
Ainda, há a Resolução 269 do Banco Central do Brasil que confere também segurança para o Pix. Entenda sobre ela no vídeo abaixo:
Aumento das vendas
A facilidade de realizar pagamentos instantâneos estimula impulsos de compra ao mesmo tempo que reduz abandonos do carrinho de compra. Isso porque o cliente não precisa perder tempo digitando dados bancários na página de checkout. Para as empresas, o resultado é maior conversão de vendas.
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Conclusão
Você entendeu sobre os limites de valor e horário Pix. Viu também as vantagens de ter o meio de pagamento como opção para os seus clientes finalizarem suas compras. Então agora resta saber: como oferecer o Pix?
A melhor maneira é por meio de uma plataforma que centraliza os pagamentos e recebimentos via Pix e que faz a ponte com as instituições financeiras. É o caso da Transfeera, que inclusive foi uma das primeiras empresas autorizadas pelo Banco Central a realizar e receber pagamentos pelo Pix.
A fim de integrar a solução ao seu ERP, sua empresa pode fazer a integração via nossa API Pix. Confira algumas das vantagens:
- Pagamentos e recebimentos em um só lugar e sem o Internet Banking;
- Controle total de seu fluxo de caixa;
- Checkout transparente;
- Organização dos recebimentos e seus pagamentos com agilidade e transparência;
- Envio de alerta a cada nova entrada de valor na conta;
- Comprovante de recebimento do cliente ou parceiro em tempo real;
- Emissão de QR Codes estáticos ou dinâmicos para fazer cobranças com Pix;
- Geração de boletos com QR Code Pix ou código de barras;
- Split de pagamentos;
- Criação de múltiplas contas para os seus clientes e repasse de valores de forma simples e desburocratizada;
- Redução de custos operacionais bancários;
- Integração com o ERP;
- E outras.
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