Em um mundo cada vez mais conectado, as barreiras geográficas deixaram de ser um impedimento para a expansão dos negócios. O comércio internacional se tornou uma realidade acessível até para empresas de pequeno e médio porte, pois hoje, com alguns cliques e conexão à Internet podemos comprar de qualquer lugar do mundo.
Por falar em “clique”, sem dúvidas, o cross border trade, ou seja, o fluxo de produtos e serviços entre diferentes países tem como um de seus facilitadores a expansão de e-commerce e marketplace, modelos de negócio que não precisam mais ficar restritos a apenas um país.
Mas, como funciona o processo de pagamento em uma transação comercial que ultrapassa fronteiras? Encontre a resposta a seguir, e entenda também o que é o cross border, como ele funciona e, principalmente, quais vantagens ele pode trazer para o seu negócio.
O que é Cross Border?
Cross border pode ser traduzido como comércio transfronteiriço. Significa, portanto, a compra e venda de produtos e serviços entre diferentes países.
Sendo assim, quando um negócio digital está localizado em um determinado país e/ou jurisdição, e vende para clientes que estão em outros países, temos configurada uma operação de cross border.
Existem diversos motivos pelos quais uma empresa, seja digital ou não, decide optar por esse tipo de comércio. Um deles é a saturação do mercado local, o que a impede de crescer. Outro é a necessidade de atingir novos mercados e aumentar as possibilidades de lucro.
Há casos ainda de organizações que comercializam produtos ou oferecem serviços cuja oferta é baixa em um determinado país, mas que há uma demanda justificando o investimento. O cross border pode ser ainda um modo de proteger um negócio.
É o caso de quanto há problemas políticos e econômicos que podem impedir a empresa de se desenvolver em seu país de origem. Ao atuar em outros mercados, ela pode equilibrar as eventuais perdas.
Como funciona o Cross Border?
Toda transação comercial que acontece dentro de um mesmo território possui diversas regras e deve seguir legislações específicas. O mesmo se aplica quando ocorre o comércio transfronteiriço, com o agravante de que existem outras variáveis no processo.
Em outras palavras, não basta apenas querer vender um produto online para outro país. É preciso conhecer detalhes como:
- Questões regulatórias e jurídicas;
- Quais são as limitações de venda;
- As formas de pagamento utilizadas (por exemplo, uma empresa estrangeira que vende no Brasil precisa conhecer o Pix);
- Logística e logística reversa.
Como você pode ver, existem diversos pontos que devem ser levados em consideração em um cross border trade. Como aqui na Transfeera nosso foco é no processo de pagamentos, precisamos entender como ele funciona nesse tipo de operação.
Na verdade, o processo, em si, é simples de entender. De um lado, temos uma empresa online localizada em um país que vende um produto. Do outro, temos um cliente, em outro país, que faz a compra.
Esse cliente precisa fazer o pagamento, enquanto a empresa precisa receber por ele. Como você deve imaginar, tudo isso deve ocorrer no ambiente online. Do contrário, o comércio transfronteiriço é impossibilitado.
No entanto, se o entendimento do processo é simples, colocá-lo em prática pode ser um pouco mais complicado. Pense o seguinte: quando alguém faz uma compra, um sistema transfere o dinheiro da conta do comprador para a conta do comerciante. Nos pagamentos que ultrapassam fronteiras, essa transação fica mais complexa.
O motivo é que em transações internacionais temos mudança de moeda e taxas como as de transação estrangeira e de câmbio. Para transitar por esses canais e realizar as transferências de dinheiro, bancos e entidades domésticas trabalham juntos. Para tornar tudo mais fácil, uma plataforma de cross border payment pode conduzir todo esse processo.
Quais são as vantagens que ele oferece?
O cross border traz muitos benefícios para empresas, digitais ou não. Confira as principais:
- Ampliação de mercado: o comércio transfronteiriço elimina as barreiras geográficas e, consequentemente, a empresa ganha a possibilidade de alcançar novos mercados e consumidores ao redor do mundo. Para negócios que atingiram a limitação do mercado local ou que desejam expandir em novos territórios, diversificar a base de clientes em um nível internacional pode ser a estratégia indicada.
- Menos dependência de um único mercado: embora vivamos em um mundo conectado, há problemas domésticos, como de ordem política, econômica e social, que impactam muitas empresas e reduzem sua competitividade. Como o cross border parte da ideia de “não colocar todos os ovos em uma única cesta”, ele elimina a dependência em um único mercado, pois a organização passa a contar com uma fonte de renda em outro país. Ou seja, a diversificação geográfica ajuda a proteger a sustentabilidade do negócio.
- Aumento de oportunidades de receita: ao acessar mercados internacionais, a empresa tem mais oportunidades de gerar vendas e aumentar a receita. Para setores onde a demanda por certos produtos ou serviços é maior em outros países, isso pode ser uma grande vantagem competitiva, pois a empresa passa a ter uma chance de aproveitar a demanda global.
Como fazer Pagamentos Cross Border?
Realizar pagamentos transfronteiriços significa ter atenção a algumas variáveis, como taxas de câmbio, preferências de pagamento e a segurança nas transações. Para garantir que seu pagamento seja realizado de forma eficaz, dê uma olhada nas dicas tapas abaixo:
Escolha a solução de pagamento ideal
O primeiro passo para realizar pagamentos cross border é contar com uma solução de pagamentos que atenda as necessidades do público-alvo.
Em alguns países, o pagamento via cartão de crédito é mais utilizado, enquanto em outros pode haver a preferência pelas carteiras digitais ou pagamento digitais, como WhatsApp Pay, por exemplo.
Além de saber as preferências do público na hora de pagar, é importante estudar o tipo de checkout que deve ser adotado. Quanto à plataforma de pagamento utilizada, os principais requisitos de um cross border payment é que essa plataforma possibilite transações internacionais de modo ágil, seguro, transparente e com taxas reduzidas.
Verifique as taxas aplicáveis
Quando for a sua empresa a responsável por fazer o pagamento, fique atento a todas as taxas envolvidas na transação. Além das taxas de câmbio e de transação internacional, outros custos adicionais podem ser aplicados pela plataforma de pagamento escolhida.
Com isso em mente, para evitar surpresas a dica que damos é: não realize nenhum pagamento sem antes entender completamente esses custos.
Confirme os dados do destinatário
É imprescindível confirmar os dados do destinatário antes de realizar um pagamento cross border. Também tenha em mente que os golpes e fraudes não estão restritos ao Brasil, por isso, muita atenção na hora de pagar.
Por se tratar de uma transação internacional, caso um pagamento seja realizado erroneamente, o processo para recuperar o dinheiro pode ser um pouco mais complicado.
Acompanhe a transação
Após enviar o pagamento, é importante monitorar a transação. Normalmente, as plataformas de pagamento fornecem o status do processo para verificar se o dinheiro foi enviado com sucesso.
Assim, a qualquer sinal de atraso ou problema, você poderá agir para resolver a situação o mais rápido possível.
Registro de Transações Cross Border: o que considerar?
Toda transação de pagamento, sendo cross border ou não, precisa ser registrada corretamente. Veja o que não pode faltar:
Comprovantes de pagamento
Para validar uma transação cross border, fique de olho no comprovante de pagamento. Armazene todos os comprovantes que provem que o pagamento foi feito. Se você utiliza uma plataforma de pagamento, provavelmente eles ficam armazenados no sistema.
Lembre-se que os comprovantes servem como prova de que a transação ocorreu e podem ser necessários em caso de disputas ou auditorias.
Faturas e notas fiscais
Para garantir legalidade na operação, a emissão de faturas e notas fiscais é fundamental. As faturas devem conter todos os detalhes da transação, como o valor pago, a moeda utilizada, a descrição do produto ou serviço, o nome do comprador e do vendedor, e a data de vencimento ou pagamento.
Como se trata de uma transação entre países, na NF devem constar também informações sobre o imposto de importação ou exportação e outros encargos relacionados ao comércio internacional.
Histórico de remessas
O histórico de remessas deve incluir todas as informações sobre as transações realizadas, como data, valor, método de pagamento e destinatário. Garantir a rastreabilidade das remessas evita problemas com compliance e garante que todas as transações estejam corretamente registradas e disponíveis para futuras consultas.
Reversão de Transações Cross Border: é possível?
Isso vai depender do acordo feito entre as partes. Normalmente, espera-se que a reversão de pagamento seja possível por meio de mecanismos como chargebacks e reembolsos. Apesar disso, tenha em mente que reverter pagamentos cross border pode ser mais difícil e demorado do que em transações domésticas (além de poder haver custos adicionais).
Para evitar surpresas, antes de fazer um negócio cross border, veja as políticas de vendas do vendedor. E para a sua empresa agir com transparência, deixe bem claro aos clientes internacionais como eles podem solicitar a reversão de pagamentos, como o processo ocorre e se há custos extras.
O Cross Border Payment demora quanto tempo?
O tempo para completar um pagamento cross border varia, podendo levar de alguns minutos a vários dias úteis para serem processadas. Além disso, depende de diversos fatores, como a plataforma de pagamento utilizada, o método de pagamento escolhido, a moeda e o país de destino.
Carteiras digitais ou pagamentos instantâneos, como o Pix, por exemplo, podem acelerar o processo, proporcionando transações quase imediatas, mesmo em transações internacionais.
Aliás, é impossível falar em transações internacionais sem citar o Drex, a versão digital do Real. Ele promete ser uma alternativa eficiente para pagamentos rápidos e seguros, tanto para transações domésticas quanto internacionais. Saiba mais em:
- DREX e Pix: diferenças importantes que podem ajudar seu negócio
- DREX: tudo que você precisa saber sobre o Real Digital e suas vantagens
Quando é possível usar o Cross Border no E-Commerce?
Se o seu e-commerce deseja expandir internacionalmente e conquistar clientes em outros países, está na hora de considerar as operações cross border. Para ajudar você, separamos alguns pontos que precisam ser levados em consideração para garantir que a estratégia tenha boas chances de ser bem-sucedida:
- Estude bem o mercado para saber o perfil do consumidor. Por exemplo, procure saber seus hábitos de consumo, seus anseios e valores, como os produtos ou serviços da sua empresa podem melhorar a vida dessas pessoas etc.
- Invista em uma plataforma de e-commerce/marketplace bem estruturada e que permite personalização. Além disso, verifique como o checkout é realizado e se ela é integrada com algum intermediador de pagamentos (e se oferece possibilidade de recebimentos do exterior). Não esqueça de certificar-se sobre os certificados de segurança da ferramenta.
- Conheça o idioma do país em que atuará e tenha um plano de marketing para atrair sellers e clientes.
- Procure assessoria jurídica para entender os detalhes relacionados à legislação do país em que deseja atuar.
- Considere contar com especialistas em inteligência de mercado para apoiar no desenvolvimento do projeto de internacionalização das operações.
Conclusão
Quando o mercado local se torna saturado ou quando há uma oportunidade clara em outros países, explorar o comércio transfronteiriço é uma estratégia poderosa. Contudo, essa decisão exige um planejamento detalhado e atenção às particularidades do processo, como regulamentações, métodos de pagamento e outros pontos.
Apesar das complexidades iniciais, o cross border não deve ser visto como um obstáculo, mas como uma oportunidade. Com as ferramentas certas, é possível superar os desafios e construir uma operação internacional sólida e lucrativa.
E para garantir que seu negócio cresça, conte com a plataforma de pagamentos da Transfeera. Graças a nossa tecnologia de ponta, oferecemos automação de pagamentos via interface ou API. Em ambas as opções, garantimos segurança e agilidade na gestão do processo de pagamentos.
Com a plataforma de pagamentos web da Transfeera seu negócio digital tem muitas vantagens como:
- Transações centralizadas;
- Pagamento em lote com Pix por plataforma ou API;
- Indicadores financeiros da sua empresa;
- Comprovante de recebimentos em tempo real;
- Gestão de acessos e alçadas;
- Extração de relatório em diversos formatos;
- Split de pagamento via API;
- Emissão de QR Codes estáticos ou dinâmicos;
- Estrutura robusta de antifraude;
- Recebimento por Pix e boleto bancário com QR Code Pix;
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