Segundo dados da Agência Gov, em 2024 o uso dos cartões de crédito e débito cresceu 11% e 2,5%, respectivamente. Mas quem realmente se destacou foi o cartão pré-pago, que registrou um salto de 19,2% no período.
A mesma matéria destaca que o número de cartões pré-pagos ativos cresceu cerca de 9% em um ano, ficando próximo de 74 milhões. Esse avanço mostra que o instrumento tem se consolidado como uma solução para quem busca mais controle financeiro.
Nesse cenário, existe o cartão corporativo pré-pago, uma alternativa para controlar gastos, trazer mais previsibilidade e reduzir burocracias. A seguir, entenda como ele funciona, suas vantagens e desvantagens e muito mais.
O que é cartão pré-pago empresarial e para que serve
O cartão pré-pago empresarial funciona como o cartão de crédito ou débito a que estamos acostumados. A grande diferença é que ele precisa ser carregado previamente com um valor definido pela empresa.
Assim, ele é um cartão para CNPJ cujos gastos ficam limitados ao saldo disponível. Um de seus objetivos é reduzir a burocracia. Em vez de o colaborador usar recursos próprios em atividades relacionadas ao trabalho, e depois entrar com um processo de reembolso, a empresa já disponibiliza o valor necessário diretamente no cartão.
Essa forma de pagamento é também uma alternativa mais segura do que o dinheiro em espécie. Em muitos casos, empresas ainda entregam valores em espécie aos colaboradores, o que aumenta riscos de roubo, perda ou falta de rastreabilidade.
Como funciona o cartão de crédito pré-pago empresarial
O cartão corporativo pré-pago funciona da mesma maneira que as recargas de celular: é preciso carregar o cartão com um valor definido. O crédito pode ser feito de maneira recorrente (mensal, por exemplo) ou pontual, de acordo com a necessidade de cada colaborador, área ou projeto.
Uma vez carregado, o cartão possui um saldo que pode ser utilizado pelo funcionário em compras presenciais ou online para cobrir despesas relacionadas ao trabalho. Ainda, note que o uso de cartões empresariais, sejam eles pré-pago ou não, costuma estar atrelado a uma política de uso.
Principais vantagens e desvantagens do cartão pré-pago recarregável empresarial
A principal vantagem do cartão recarregável é que ele é programado para ter um limite de gastos. Isso ajuda na previsão de desembolsos e evita surpresas (como um gasto que excedeu o planejamento).
Além de ajudar no controle de despesas, o pré-pago simplifica a gestão financeira. A empresa, ao disponibilizar um limite no cartão a ser usado pelo colaborador, elimina etapas burocráticas como adiantamentos em dinheiro, conferência manual de notas fiscais e processos de reembolso.
Isso gera mais agilidade no dia a dia e libera tempo do time financeiro para atividades estratégicas. Adicionalmente, traz mais praticidade aos funcionários.
Por outro lado, o cartão pré-pago corporativo é mais engessado. Em caso de imprevistos, o colaborador pode não ter saldo suficiente para resolver a situação de imediato, o que exige nova recarga ou outra forma de pagamento.
Outro ponto negativo são as taxas administrativas, que podem ser mais elevadas do que as cobradas em cartões de crédito tradicionais, dependendo da instituição emissora. Além disso, alguns cartões podem incluir custos adicionais de manutenção, emissão ou saque, o que precisa ser avaliado antes da contratação.
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Como solicitar e gerenciar um cartão empresarial
Para solicitar um cartão pré-pago empresarial, a empresa precisa entrar em contato com uma instituição financeira ou fintech que ofereça esse tipo de solução. O processo costuma ser simples: basta fornecer os dados do CNPJ, documentos da empresa e informações dos responsáveis. Após a análise e aprovação, os cartões podem ser emitidos para uso dos colaboradores autorizados.
Normalmente, o gerenciamento é feito por meio de plataformas digitais, onde é possível:
- Estabelecer limites por colaborador ou cartão;
- Recarregar valores;
- Acompanhar os gastos;
- Bloquear ou desbloquear cartões;
- Controlar o fluxo financeiro;
- Emitir relatórios para análise de fluxo de caixa e controle de despesas.
Aplicações do cartão pré-pago empresarial em empresas de diferentes portes
O cartão pré-pago empresarial pode ser utilizado por empresas de diferentes portes. As aplicações dessa forma de pagamento podem variar, como:
- Controle e despesas de viagens;
- Pagamentos pontuais, como fornecedores;
- Organização de orçamento por área ou projeto;
- Uso em campanhas específicas, eventos corporativos e ações de marketing, sem comprometer o orçamento global.
Cartão empresarial e controle financeiro: aumentando a eficiência da gestão
O cartão pré-pago empresarial é uma ferramenta eficaz para controlar as despesas dos colaboradores e trazer mais visibilidade para o fluxo de caixa. Para o time financeiro, ele simplifica a gestão de desembolsos e fornece dados valiosos sobre os tipos de gastos realizados em cada área da empresa.
Com essas informações em mãos, é possível identificar padrões de consumo, corrigir excessos e até realizar cortes de forma mais precisa e alinhada à estratégia organizacional. Ou seja, além de facilitar o dia a dia, o cartão empresarial contribui para uma gestão financeira mais inteligente e eficiente.
Para o orçamento empresarial, o cartão pré-pago também é um ótimo aliado. Como os gastos ficam limitados ao valor carregado, o financeiro prevê com mais precisão os desembolsos de cada área ou projeto. Isso evita surpresas no fechamento do mês e torna o acompanhamento orçamentário mais próximo da realidade da empresa.
Cartão pré-pago empresarial vale a pena? Fatores para considerar antes de aderir
O cartão empresarial pré-pago vale a pena se a empresa possui gastos previsíveis e recorrentes. Por exemplo, em organizações que contam com um time de vendas que precisa ir a campo com frequência, ele pode ser uma ótima opção para garantir praticidade e controle.
Já em negócios que lidam com gastos emergenciais ou imprevisíveis, o pré-pago talvez não seja a solução mais indicada, uma vez que depende de recargas para liberar novos recursos. Nesse caso, pode ser necessário adotar outras ferramentas, como cartões de crédito corporativos.
Boas práticas de segurança no uso do cartão pré-pago empresarial
Quando bem implementado, o cartão pré-pago contribui para melhorar a gestão de despesas e trazer previsibilidade ao orçamento. Contudo, o sucesso da adoção desse meio de pagamento depende muito da sua segurança.
O indicado é que empresas que decidam adotá-lo criem uma política interna de uso robusta, definindo em quais situações ele pode ser utilizado e em quais seu uso é proibido. Outra boa prática é escolher opções que possibilitem o bloqueio imediato no caso de uso indevido, perda ou roubo.
Outro ponto que tem a ver com a segurança é orientar os colaboradores a não compartilharem seus cartões com pessoas não autorizadas e a não passar os dados sem que tenham autorização para tal.
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Desafios na implementação e adesão do cartão pré-pago empresarial
O cartão pré-pago pode representar uma certa resistência por parte dos colaboradores, especialmente se eles estavam acostumados com dinheiro em espécie ou com os processos tradicionais de reembolso.
Também é fundamental garantir segurança no uso desse meio. Isso inclui estabelecer uma política de uso – como comentado acima – mas também educar os funcionários sobre boas práticas de segurança, como não compartilhar senhas, reportar movimentações suspeitas e utilizar o cartão apenas para os fins determinados pela empresa.
Outro desafio na implementação é com relação ao sistema de gestão utilizado. Se o uso do cartão não for integrado à ferramenta (ERP ou sistema financeiro), poderá haver retrabalho na consolidação dos dados.
Por fim, também é preciso considerar a flexibilidade limitada dos cartões pré-pagos. Em situações de imprevisto ou emergência, o colaborador pode não ter saldo disponível, o que pode gerar insatisfação ou atrasos no processo. Para evitar isso, o ideal é que empresas que decidem adotar essa forma de pagamento tenham um plano de ação definido, prevendo políticas de recarga rápida, canais de suporte e alternativas para situações excepcionais.
Conclusão: como o cartão pré-pago empresarial transforma o controle financeiro
O cartão pré-pago empresarial é uma ferramenta estratégica para trazer mais controle, segurança e previsibilidade à gestão financeira. Seja para despesas de colaboradores, projetos específicos ou custos do dia a dia, ele ajuda empresas a reduzir burocracias e ganhar eficiência.
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