Quando se fala em formas de pagamento para compras online é normal pensarmos em Pix, cartão de crédito e boleto. No entanto, existe outra modalidade que merece nossa atenção: trata-se do débito automático.
O motivo é que, para negócios recorrentes, essa forma de pagamento pode ser uma alternativa para automatizar os recebimentos e evitar a inadimplência (além de facilitar a vida dos clientes). A seguir, aprenda o que é e como funciona o débito automático. Confira também quando optar por ele e explore seus benefícios.
O que é Débito Automático?
O débito automático, conhecido também por débito recorrente, é uma forma de pagamento na qual o valor é descontado automaticamente do saldo da conta do cliente. A modalidade é bastante utilizada para o pagamento de contas fixas – como de água, luz e internet – e planos e serviços recorrentes – como de academia, colégio, cursos, clubes de assinaturas, entre outros.
Para pagar em débito automático, o cliente precisa autorizar que o valor saia da sua conta, pelo período acordado. Uma vez que a autorização é dada, não há mais intervenção manual no processo.
Sendo assim, perceba que, por não precisar se preocupar com a data de vencimento das suas faturas, o débito automático aumenta a conveniência para o cliente, proporcionando uma experiência de pagamento melhor. Essa praticidade também traz outra vantagem: a de evitar que seja necessário pagar multas ou juros, ou ter algum serviço cortado por esquecimento de pagar a conta.
Para o lado das empresas, o débito automático reduz a taxa de inadimplência e é uma maneira de garantir um fluxo de caixa mais estável e previsível.
Débito Automático: como funciona esta forma de pagamento
O funcionamento é bastante simples. Ao contratar um serviço ou um produto que requer pagamentos recorrentes, o cliente autoriza o pagamento por débito automático pelo período de duração do contrato (por exemplo, 6 meses).
O cliente também deve fornecer os dados bancários à empresa, para que na data acordada ela realize a transação. O processo é repetido mensalmente ou conforme a periodicidade estabelecida no contrato.
Importante: se o cliente não tiver saldo disponível, existem duas situações:
- O pagamento é cancelado;
- O valor é descontado do limite da conta do usuário.
Normalmente, é o segundo caso que acontece (ou seja, o cliente utiliza o cheque especial).
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Quando optar pelo Débito Recorrente?
O débito recorrente é uma boa alternativa para negócios que oferecem serviços ou produtos de assinatura, como academias, plataformas de streaming, negócios recorrentes no modelo SaaS, entre outros. Portanto, a decisão de oferecê-lo como forma de pagamento é estratégica para muitos tipos de empresas.
Para o cliente, o pagamento por débito automático é um facilitador. Isso porque ele não precisa se preocupar em realizar pagamentos manuais a cada ciclo. Assim, evita esquecimentos ou pagamentos com atraso.
Também como comentamos, para as empresas o benefício dessa modalidade está no aumento de previsibilidade do fluxo de caixa. Além do mais, evita o trabalho de cobrança no caso de não pagamentos e, consequentemente, reduz a inadimplência.
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É seguro utilizar a função do Débito Automático?
A segurança é uma das maiores preocupações quando a pauta é transação financeira. Com o débito automático isso não é diferente. No geral, destacamos que ele é um meio de pagamento seguro.
Pensando nos dados dos clientes, os mesmos são protegidos por sistemas de criptografia robustos, que garantem que as informações sensíveis não sejam acessadas por terceiros não autorizados. Adicionalmente, os bancos e instituições financeiras seguem protocolos rigorosos de cibersegurança.
É possível, ainda, que o cliente autorize o envio de SMS para informar sobre os débitos realizados. Ao fazer isso ele próprio adiciona uma camada de proteção e pode reportar qualquer atividade feita sem sua autorização.
Quais são os benefícios do débito recorrente?
São vários os benefícios dessa modalidade de pagamento. Dê uma olhada:
Melhor experiência para o cliente
Para o cliente, o débito automático proporciona uma experiência sem complicações. É uma forma de pagamento que facilita a vida, uma vez que a pessoa não precisa fazer pagamentos manualmente, como no caso do boleto bancário.
Por conta dessa automação, o cliente tampouco precisa se preocupar com datas de vencimento, evitando o risco de esquecimentos e atrasos ao pagar.
Redução da inadimplência
Um dos grandes benefícios do débito recorrente para as empresas é ter uma redução da taxa de inadimplência. Como os pagamentos são processados automaticamente, as chances de que sejam realizados com atraso são significativamente reduzidas.
Conforme mencionamos, a empresa somente não receberá o devido pagamento se o cliente não tiver saldo em conta e nem saldo no cheque especial.
Otimização da gestão financeira
A gestão financeira das empresas também ganha com o débito automático. O motivo é que ele traz previsibilidade de receita, o que significa um fluxo de caixa que pode ser estimado.
Graças a isso, o negócio virtual pode fazer investimentos estratégicos, ter um melhor planejamento orçamentário e reduzir a necessidade de recorrer a capital de giro de terceiros (como a antecipação de recebíveis).
Não pagar boletos repetidos
O débito automático também evita que um mesmo boleto seja pago mais de uma vez. Isso é um ganho para cliente e empresa, pois simplifica o trabalho de ambos e evita dores de cabeça. Do mesmo modo, reduz a carga administrativa e os custos associados ao processamento de pagamentos manuais.
Redução na emissão de papel
Boletos e faturas não precisam ser impressos e enviados todos os meses para os clientes. Por isso, o débito recorrente contribui para práticas mais sustentáveis, reduzindo o impacto ambiental do negócio.
Falando em redução, a forma de pagamento reduz também os custos operacionais, já que não há necessidade de emitir documentos físicos.
Qual a diferença em relação ao crédito recorrente?
Ambas são modalidades que se enquadram no pagamento automático. No entanto, embora os termos pareçam similares, eles possuem uma diferença fundamental. Entenda:
- Como discutido até aqui, no débito automático o valor é deduzido diretamente da conta bancária do cliente.
- Já no crédito recorrente, conforme o nome indica, o valor é lançado no cartão de crédito do cliente.
Caso queira saber mais sobre o pagamento recorrente no cartão de crédito, acesse:
Quais contas podem ser pagas no débito automático?
Os exemplos mais comuns e que se enquadram nesse meio de pagamento são as contas de serviços públicos, como água, luz e gás, de serviços de telefonia e internet, e de alguns tributos, como o IPTU.
Dependendo do caso, podem ser colocados em débito automático as contas de academia, mensalidades de cursos e escolas, serviços de streaming (como Netflix e Spotify), clubes de assinatura (clube do livro, do vinho etc.), empresas SaaS (Software as a Service) e outros.
Como aceitar pagamentos por débito recorrente?
Para implementar a opção de débito automático, o primeiro passo é procurar por uma plataforma de pagamentos online que possibilita a modalidade. Em seguida, pode ser necessário solicitar a liberação do serviço para a adquirente.
Feito isso, é preciso obter a autorização do cliente para que os valores possam ser debitados diretamente de sua conta.
Entenda como cancelar o Débito Automático
O cancelamento do débito automático pode ser feito pela empresa ou pelo cliente. Em ambos os casos é preciso contatar o banco. A maioria das instituições permite que o cancelamento seja feito através do internet banking, aplicativo móvel ou atendimento telefônico.
O indicado é que, após efetuar a solicitação, a pessoa/empresa verifique se o débito automático foi realmente desativado.
É possível transferir Débito Automático para boleto?
Na maioria das situações, quando um cliente pede para transferir o débito automático para boleto, ele o faz porque prefere ter maior controle sobre os pagamentos ou até mesmo porque enfrenta problemas com o débito recorrente.
Portanto, é possível, sim, fazer essa mudança de forma de pagamento. Entretanto, o processo para fazer a solicitação pode variar dependendo da instituição financeira e do prestador de serviço.
Conclusão
Oferecer a opção de débito automático pode trazer vários benefícios, desde a melhoria na experiência do cliente até a otimização da gestão financeira. Para negócios recorrentes, essa pode ser uma boa opção.
Além dela, o Pix é outra forma de pagamento que tem sido cada vez mais utilizada para cobranças recorrentes, graças ao QR Code Dinâmico. Conhecido também por Pix Cobrança, ele é uma forma de “boleto 2.0”.
Assim como nos boletos, o emissor do QR Code Dinâmico também consegue agendar a cobrança, definir a data de pagamento e definir juros, multas e descontos. A diferença é que, ao contrário dos boletos, a compensação do Pix é instantânea.
Vale lembrar que o controle dos pagamentos recorrentes deve ser minucioso e, por esse motivo, é fundamental contar com uma plataforma para automatização da gestão de recebíveis. A solução da Transfeera possibilita à sua empresa o controle dos recebimentos em tempo real, simplificando tarefas de rotina.
Por exemplo, a solução automatiza a conciliação bancária. Com isso, em caso de inadimplência é possível agir prontamente. Outras vantagens são:
- Recebimento de alerta a cada nova entrada de valor na conta;
- Transações instantâneas, garantindo um fluxo de caixa sempre atualizado;
- Pagamentos e recebimentos centralizados, sem precisar acessar o Internet Banking;
- Confirmação automática de recebimento, com emissão de comprovante em tempo real.
- Emissão de QR Code estático ou dinâmico de cobrança;
- Integração com o ERP financeiro da empresa;
- A integração da solução da Transfeera é feita por meio de API;
- Possibilidade de validação de dados bancários;
- Pagamentos e recebimentos via Pix, boleto com QR Code e cartão de crédito;
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