Para transferir dinheiro para contas em outro país ou até mesmo receber pagamentos do exterior é preciso fazer uma remessa internacional. Trata-se de uma facilidade para pessoas físicas e jurídicas que querem realizar operações e fazer negócios que ultrapassam as fronteiras.
No entanto, a operação exige alguns pontos de atenção, como é o caso do câmbio da moeda e dos custos envolvidos. Falamos sobre esse e outros detalhes neste artigo. Então, acompanhe a seguir tudo sobre a transferência de dinheiro internacional.
O que é remessa internacional?
Uma remessa internacional é o envio/recebimento, por meio de transferência online, de dinheiro para/de pessoas ou empresas que estão em outro país.
Por tratarmos de envio ou recebimento de um valor monetário entre países, as remessas internacionais são uma operação de câmbio, isto é, exigem a conversão da moeda. Para exemplificar, se um negócio no Brasil deseja contratar os serviços de uma empresa que está na Espanha, o pagamento deverá ser em Euro.
Em nosso país, o serviço é regulamentado pelo Banco Central. De acordo com o Bacen, a remessa internacional online somente pode ser feita por instituições autorizadas para tal. Ou seja, uma pessoa não pode simplesmente fazer uma transação via Pix (mas isso pode mudar com a entrada do Pix internacional).
Como funciona a remessa internacional?
Para começar, o envio de remessa online pode ser feito por instituições financeiras, como é o caso da Transfeera.
Tenha em mente que, justamente pelo fato de se tratar de uma operação de câmbio, é necessário que haja a conversão da moeda.
Quando uma empresa decide enviar dinheiro do Brasil para outro país, a ordem de pagamento deve ser feita na moeda do local. Já se o movimento for inverso – pagamento realizado do exterior para uma pessoa física ou jurídica brasileira – a ordem de pagamento pode ser emitida em reais ou na moeda do país. Contudo, a pessoa ou empresa receberá em reais.
Outro item importante são as taxas e os custos envolvidos na operação. Além das taxas cobradas pela transferência, pode haver outras como a Swift, a de câmbio e a administrativa.
Importante: em remessas internacionais existe a cobrança de Imposto de Renda e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Quais são os principais motivos para realizar uma remessa internacional?
Os motivos para realizar a operação são vários, como:
- Pagamentos para fornecedores e funcionários;
- Importação de um produto/serviço;
- Investimento internacional;
- Transferência de dinheiro;
- Repatriação de fundos;
- Pagamento de Royalties e Licenças;
- Pagamento de Impostos e Taxas.
Quais são os documentos necessários para enviar uma remessa internacional?
Ainda sobre como funcionam as remessas internacionais, é necessário fornecer alguns documentos.
Eles podem variar dependendo do valor e da instituição financeira que fará a remessa, mas podem ser: CNPJ, comprovante de residência, declaração do imposto de renda, planilhas de transferência, entre outras documentações.
O próprio Bacen faz algumas exigências:
- Remessas de até US$ 10.000 para outros países: necessidade de apresentar documentos de identificação, tais como CPF, RG e comprovante de endereço.
- Remessas acima de US$ 10.000: além dos documentos citados, deve-se apresentar a última declaração do Imposto de Renda.
Outros documentos podem ser pedidos, e tudo depende da instituição escolhida e das exigências do país para o qual o dinheiro será enviado.
Caso o envio seja realizado por uma empresa, há outras exigências, como a última alteração contratual, o balanço patrimonial, ficha cadastral de pessoa física e jurídica, e outros documentos.
É possível fazer uma remessa internacional online?
Como comentamos, para fazer uma remessa internacional é preciso procurar uma instituição financeira que realize o processo de remessas, como é o caso da Transfeera que possui atendimento personalizado para cada operação.
Quais são os prazos médios de entrega para remessas internacionais?
Geralmente, uma remessa online (transferência internacional) via instituição bancária demora dois dias úteis para ser concluída. Contudo, esse prazo pode ser maior dependendo do valor envolvido na transação, da moeda e do país de destino.
Existe um limite de valor para remessas internacionais?
Segundo o Bacen, as ordens de pagamento de até US$ 3 mil – ou equivalente a outra moeda – podem ser realizadas sem necessidade de comprovar a renda.
Se essa quantia for excedida, a instituição bancária ou a plataforma escolhida podem solicitar documentos adicionais, como a última declaração do Imposto de Renda.
Para os recebimentos, o Bacen define que em operações de até dez mil reais (R$ 10.000,00) não haverá muita burocracia. Para valores superiores, é necessário declarar imposto de renda. Para saber mais, recomendamos a Cartilha de Câmbio do Bacen.
Quais são as principais dicas para garantir uma remessa internacional segura?
Uma remessa internacional é uma operação de envio/recebimento de dinheiro. Logo, é fundamental que ela seja segura. Para garantir que tudo ocorra conforme o esperado (e não dê dor de cabeça) é fundamental:
- Ter certeza de que a instituição ou plataforma escolhida é confiável. Nesse sentido, verifique a credibilidade da mesma junto ao mercado, acesse o site e veja os depoimentos de clientes.
- Verificar as medidas de segurança e proteção contra fraudes adotadas pela empresa ou instituição financeira para proteger os dados pessoais e financeiros dos clientes.
- Evitar fazer transações financeiras em dispositivos públicos ou em redes Wi-Fi não seguras.
- Utilizar um dispositivo confiável e que esteja protegido com software antivírus e atualizações de segurança.
- Se usar um aplicativo, assegure-se de que a última versão esteja sendo utilizada.
- Guardar os comprovantes da remessa.
- Acompanhar o andamento da operação, isso permitirá que o dinheiro seja rastreado e que, no caso de haver algo errado, você possa agir imediatamente.
Como escolher uma empresa de remessa internacional?
A escolha da empresa para fazer uma remessa internacional online deve ser feita com muita atenção.
O motivo da escolha é bem particular, mas, via de regra, existem alguns itens que você pode analisar na hora de escolher quem fará a transferência de dinheiro internacional. Separamos 6 dicas para ajudar você:
- Verifique se a empresa possui experiência no mercado e uma reputação sólida. Também se certifique de que ela esteja atuando legalmente (ou seja, se trata de uma empresa regulamentada pelas autoridades financeiras do país).
- Analise o tempo de conclusão da operação. Lembrando que, normalmente, instituições financeiras levam até dois dias úteis. Como comentamos, esse tempo pode variar, então, é fundamental se informar antes de realizar a operação para garantir que suas necessidades de tempo sejam atendidas.
- Veja quais são as taxas envolvidas em operações de remessa online. Hoje em dia existem empresas que oferecem o serviço com taxas bem atrativas.
- Certifique-se de que a empresa escolhida adota medidas de segurança, como criptografia de dados e autenticação de dois fatores.
- Peça recomendações e avalie as empresas que essa instituição atende.
- Verifique se a empresa oferece um bom suporte ao cliente, pois você poderá ter dúvidas antes, durante e depois do processo.
Conclusão
Com um mundo cada vez mais conectado e com limites de fronteiras sendo quebrados graças à tecnologia, a necessidade de envio e recebimento via remessa internacional é uma realidade já faz um tempo.
Fazer uma transferência de dinheiro para outro país hoje em dia é algo relativamente simples. A dificuldade pode estar em entender o processo, as taxas envolvidas e quem são as empresas ou instituições capazes de realizar as transações.
As ferramentas de remessa internacional facilitam o processo de cadastro e de envio/recebimento de dinheiro. A Transfeera oferece esse serviço para empresas, possibilitando aos clientes realizarem pagamentos no Brasil e exterior com um único fornecedor.
Além disso, a solução tem o diferencial de automatizar os dados de cashin da solução de pagamentos para a remessa internacional. Caso tenha interesse em saber mais, clique no banner e deixe seu e-mail.
