Desde que surgiu, em novembro de 2020, o Pix tem facilitado a vida da população brasileira. Seguindo nesse caminho e para tornar a vida de empresas e clientes ainda mais fácil, surge um novo tipo de Pix: o Pix Automático.
A modalidade foi criada para simplificar as cobranças recorrentes, como assinaturas de serviços, mensalidades e outros pagamentos periódicos. Além disso, visa simplificar as transações financeiras.
Quer saber mais? A seguir, entenda o que é Pix Automático, como funciona e suas vantagens para empresas e consumidores. Descubra também como se antecipar e implementar essa solução!
O que é Pix Automático?
O Pix Automático é uma espécie de débito automático na versão Pix. A modalidade, prevista para ser lançada em 16 junho de 2025, vem para facilitar os pagamentos recorrentes, que até o momento são realizados via cartão de crédito ou débito automático.
Na prática, essa nova forma de pagar une as vantagens do Pix tradicional ao processo de pagamento recorrente. Por esse motivo, segundo o BC, o Pix automático tornará as cobranças recorrentes acessível para uma parcela da população que não possui cartão.
Em outras palavras, ele permitirá às pessoas fazerem assinaturas ou pagarem contas (como de energia, internet e água) e mensalidades automaticamente via Pix na data de vencimento.
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Como funciona o Pix Automático?
Ele pode ser utilizado de duas maneiras. A primeira, através de um contrato com o prestador de serviço, onde o cliente confirma o pagamento por Pix e fornece seus dados bancários. Após essa etapa, ele recebe uma notificação no aplicativo do banco para autorizar o pagamento. Com isso, não será mais necessário autenticar cada transação, e os pagamentos serão feitos automaticamente.
A segunda forma de utilizá-lo é por meio da leitura de um QR Code, do Pix Copia e Cola, ou de um iniciador de pagamentos, dentro do sistema Open Finance. Nesses casos, o usuário também deve autorizar a cobrança recorrente.
O Banco Central informou que os usuários poderão cancelar a autorização a qualquer momento e definir um limite máximo de débito. Isso proporciona maior segurança às transações, já que, se um limite for estabelecido, valores adicionais, como em cobranças duplicadas, não serão cobrados.
Pix Automático x Pix Tradicional: qual a diferença?
O Pix tradicional é a forma de pagamento individual. Ou seja, se o seu cliente decidir pagar uma compra com Pix, ele precisa autenticar o pagamento através do aplicativo bancário. Esse processo deve ser conduzido a cada transação, o que significa que cada compra exige uma autenticação.
Já no Pix Automático os pagamentos são realizados de forma recorrente e automática. Na prática, uma vez que o cliente autoriza a cobrança, os pagamentos são efetuados sem a necessidade de autenticação a cada vez. Em outras palavras, funciona da mesma maneira das cobranças recorrentes via cartão de crédito: após a autorização inicial, as transações são feitas automaticamente de acordo com a periodicidade definida, sem a necessidade de interação do cliente.
Essa diferença na maneira em que a cobrança é realizada explica o principal ponto em que o Pix Automático e o Pix tradicional se diferem, pois:
- O Pix Automático é usado para serviços de assinatura, mensalidades e cobranças recorrentes;
- O Pix tradicional é usado para compras únicas e transferências esporádicas.
Qual o papel do Banco Central no Pix Automático?
O Banco Central (Bacen) possui um papel importante na implementação e regulação dessa modalidade de Pix. É a instituição que estabelece as normas e diretrizes operacionais para o funcionamento da modalidade. Essas normas garantem que os participantes do sistema, como instituições financeiras e fintechs, ofereçam o serviço de forma padronizada e segura.
É também responsabilidade do Bacen implementar medidas para proteger os usuários contra fraudes, roubo de dados e cobranças indevidas. Em suma, o órgão é responsável por regulamentar, supervisionar e promover a implementação do Pix Automático.
Vantagens do Pix Automático para empresas
Para empresas, oferecer o Pix Automático no checkout traz alguns benefícios. Entenda:
- Previsibilidade e fluxo de caixa: assim como no Pix Tradicional, no Automático o recebimento acontece 24 horas por dia e nos 7 dias da semana.
- Facilidade para o cliente: as compras podem ser feitas com apenas um clique, que é quando o cliente autoriza a cobrança recorrente via Pix.
- Mais controle: o Pix facilita a conciliação bancária e possibilita ao contas a receber ter mais controle das entradas de caixa.
- Mais agilidade e segurança: o processo é instantâneo, rastreável e conta com a infraestrutura segura do Banco Central.
- Menor custo operacional: comparado a boletos e cartões de crédito, o Pix como forma de pagamento para cobranças recorrentes tende a ter taxas mais baixas.
- Democratização financeira: é acessível para empresas de todos os portes, desde pequenos negócios até grandes corporações.
Vantagens para consumidores
O Pix Automático também é vantajoso para os clientes. Dê uma olhada:
- Mais segurança e controle: o cliente pode definir um valor máximo para o débito automático – o que elimina as chances de cobranças indevidas – e tem autonomia para cancelar a autorização quando desejar.
- Mais autonomia: tudo é gerenciado no aplicativo da instituição financeira, com agilidade e transparência.
- Mais praticidade: depois da autorização inicial, os pagamentos são feitos automaticamente, sem a necessidade de digitar dados ou autenticar a cada cobrança.
- Sem custos: é gratuito para pessoas físicas e MEI.
Como implementar no seu negócio?
A implementação do Pix Automático é semelhante à do Pix tradicional. Ou seja, o ideal é que a sua empresa conte com uma solução de pagamentos que suporte essa funcionalidade.
E por que contar com uma solução de pagamentos para oferecer o Pix Automático aos seus clientes? Ao adotar um sistema automatizado de pagamentos via Pix, como a Transfeera, sua empresa ganha em escala, segurança e controle. A plataforma facilita a organização do volume de pagamentos, oferece acesso simplificado aos comprovantes e garante mais confiabilidade nas transações.
Para implementar o Pix Automático por meio da nossa solução, basta utilizar a API da Transfeera. Entenda:
- Integração da API: utilize nossa documentação técnica para integrar a API ao seu sistema ou plataforma.
- Pronto para o lançamento: assim que o Pix Automático for liberado pelo Banco Central, sua empresa estará pronta para utilizá-lo imediatamente.
Exemplos práticos de uso do Pix Automático
Todo tipo de empresa que faz cobranças recorrentes pode se beneficiar desse tipo de Pix. Alguns exemplos práticos são:
- Assinaturas e serviços recorrentes: empresas de streaming, academias, planos de saúde, plataformas SaaS e outras que trabalham com cobranças mensais poderão automatizar os pagamentos com praticidade.
- Provedores de serviços: serviços essenciais como luz, telefone, internet e outros podem oferecer uma experiência de pagamento mais prática e eficiente para seus clientes com o Pix Automático.
- Educação: escolas, universidades, cursos livres e de idiomas podem automatizar o recebimento de mensalidades escolares.
- Logística e transporte: empresas de fretes e entregas podem cobrar taxas de forma automática, garantindo recebimentos pontuais.
Desafios e soluções na hora de usar Pix Automático
O Pix Automático traz uma série de vantagens para empresas e clientes. No entanto, também apresenta alguns desafios. Um deles é com relação às informações incorretas, como chaves Pix inválidas ou erros de digitação.
A boa notícia é que soluções como a Transfeera, que oferece a possibilidade de validação automática de chaves Pix, ajudam a garantir que os pagamentos sejam direcionados corretamente, evitando prejuízos e retrabalho.
Outro desafio é mais relacionado a questões técnicas. O Pix Automático é uma nova funcionalidade do Pix, e sua implementação pode exigir adaptações nos sistemas internos da empresa. Mas existe uma solução para isso! A maioria das plataformas de pagamento oferece APIs bem documentadas, ambientes de testes (sandbox) e suporte técnico para garantir uma integração simples e segura.
Perguntas frequentes
Quem pode usar o Pix Automático?
O Pix Automático facilita os pagamentos recorrentes e as cobranças de assinaturas. Por isso, ele pode ser utilizado por empresas de todos os tamanhos que tenham essa necessidade específica.
O Pix Automático é grátis?
Como tudo envolvendo o Pix, existe sempre a dúvida se ele terá uma taxa ou não. Com o Pix Automático não é diferente e já adiantamos que, de acordo com o Banco Central, a modalidade será gratuita para pessoas físicas.
Contudo, se para o consumidor ele será gratuito, para empresas que receberem via Pix Automático poderá haver a cobrança de uma tarifa.
Conclusão: vale a pena usar Pix Automático?
O Pix Automático une a agilidade e segurança do Pix com a praticidade das cobranças recorrentes. Por isso, se o seu negócio oferece algum produto ou serviço baseado na recorrência, vale a pena oferecer a opção de pagamento aos seus clientes.
A modalidade será liberada oficialmente para a população em 16 de junho de 2025, mas com a Transfeera você pode se antecipar e começar a se preparar já para o Pix Automático.
Com nossa solução, sua empresa terá acesso a:
- Pagamentos automáticos com valor fixo ou variável
- Infraestrutura segura e escalável
- Documentação técnica completa e suporte durante toda a integração
Prepare-se para o Pix Automático! A documentação da API já está disponível para consulta, permitindo que você conheça todas as funcionalidades enquanto aguarda o lançamento oficial pelo Banco Central. Assim, o seu negócio sai na frente e estará pronto para usar o Pix Automático desde o primeiro dia.
Não perca tempo, acesse a documentação ou clique aqui para saber mais sobre o Pix Automático da Transfeera.
