Pix Automático: a evolução dos pagamentos instantâneos no Brasil

Desde seu lançamento, em 2020, o Pix vem fazendo cada vez mais sucesso.

Não é difícil perceber que o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil mudou de uma vez por todas a forma como pessoas e empresas lidam com pagamentos e recebimentos. De lá para cá, ele já ganhou vários upgrades importantes e funcionalidades transformadoras, como o Pix no crédito e o Pix Parcelado.

Em 2025, o meio de pagamento favorito dos brasileiros inaugurou mais uma etapa em sua trajetória de evolução: o lançamento do Pix Automático, modalidade que veio para automatizar pagamentos recorrentes com a mesma praticidade e segurança do Pix tradicional.

Se as transferências em tempo real do BC já tinham revolucionado a experiência de enviar e receber valores, essa novidade chegou para simplificar o pagamento de assinaturas, mensalidades, contas e serviços de forma totalmente digital, sem a necessidade de cadastros manuais.

A seguir, você vai descobrir tudo sobre o Pix Automático do Banco Central, como ele funciona, quais são as principais vantagens (para empresas e consumidores) e muito mais.

O que é Pix Automático e por que ele se tornou um meio de pagamento consolidado

O Pix Automático é uma modalidade criada pelo Banco Central (Bacen) para permitir pagamentos recorrentes automáticos, como mensalidades, contas de consumo e assinaturas.

A ideia é simples: o usuário autoriza previamente a instituição de pagamento a realizar transferências periódicas para destinatários específicos, utilizando o saldo da conta. Tudo dentro do ecossistema Pix que já é um velho conhecido dos brasileiros. Na prática, um conceito parecido com o do débito automático, mas sem as exigências de convênios bancários.

Com o Pix Automático, é possível:

• Autorizar pagamentos com antecedência e definir limites de valor por transação;

• Realizar cobranças recorrentes sem gerar boletos ou processos manuais;

• Integrar a cobrança diretamente aos sistemas de gestão financeira e plataformas digitais via APIs Pix.

Além da praticidade, o Pix Automático traz ganhos importantes em controle financeiro e transparência. Enquanto o usuário pagador tem autonomia total para autorizar, editar ou cancelar as autorizações, o recebedor conta com pagamentos automáticos, rastreáveis e em tempo real, sem precisar lidar com atrasos ou conciliações manuais.

A funcionalidade foi desenhada principalmente para facilitar a vida de quem precisa enviar transferências com regularidade para pagar contas de consumo, assinaturas e mensalidades, por exemplo (ou qualquer outro compromisso financeiro de natureza recorrente).

Mas ela também atende a pessoas jurídicas (PJ) e empresas que precisam gerenciar cobranças repetitivas com eficiência sem depender do tradicional débito automático, que exige convênios entre bancos e credores.

Como funciona o Pix Automático: autorização, agendamento e execução de pagamentos recorrentes

O funcionamento do Pix Automático é simples, mas inovador.

Ele foi desenvolvido para automatizar pagamentos recorrentes com autorização prévia do usuário, oferecendo a conveniência do débito automático, mas com mais flexibilidade, transparência e autonomia.

Nesse processo, o único passo configurado uma única vez é a autorização inicial do usuário; as cobranças seguintes acontecem automaticamente conforme a periodicidade definida. E, se for preciso ajustar valores, datas ou mesmo cancelar o acordo, a empresa precisa solicitar uma nova autorização, reiniciando o fluxo.

O processo inclui as etapas principais de autorização, agendamento e execução, como explicamos a seguir:

• Primeiro passo: antes de tudo, é importante dizer que a empresa deve gerar uma cobrança e especificar as informações acordadas com o cliente. Na sequência, é preciso gerar o QR Code ou enviar a notificação no banco do cliente para que ele possa aceitar a cobrança.

• Autorização do pagador: primeiro, o usuário autoriza a empresa a realizar débitos automáticos em sua conta, definindo limites de valor e periodicidade. Essa autorização pode ser feita por meio de QR Code ou dentro do app do banco

• Agendamento de pagamentos: uma vez autorizada, a empresa pode agendar as cobranças de acordo com o contrato firmado (seja mensal, semanal, trimestral, semestral ou anual). A grande vantagem é que o Pix Automático não depende de convênios bancários, o que democratiza o acesso a esse tipo de pagamento para empresas de todos os portes.

• Execução automática: na data configurada, o valor é debitado automaticamente da conta do pagador e transferido ao recebedor via infraestrutura Pix, com a mesma rapidez e segurança de uma transação instantânea.

Todo o processo acontece de forma transparente, já que o pagador recebe notificações e tem total controle sobre as autorizações ativas, podendo pausar, ajustar ou cancelar os pagamentos a qualquer momento.

Entendendo o papel do Banco Central no desenvolvimento do Pix Automático Bacen

O Banco Central do Brasil (BCB) é o responsável pelo desenvolvimento e pela regulamentação do ecossistema Pix, o que inclui funcionalidades como o Pix Automático.

A instituição atua como gestora do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI). Isso significa que ela tem o importante papel de definir as regras de funcionamento do Pix, oferecer todos os recursos necessários para o uso desse sistema e prezar pela segurança das operações.

Por isso, o lançamento do Pix Automático veio acompanhado por determinações do Banco Central que:

• Definem as responsabilidades de pagadores, recebedores e instituições participantes;

• Garantem autorização explícita e controle total do usuário sobre cada débito;

• Exigem transparência, registro e rastreabilidade em todas as transações;

• Padronizam interfaces de integração via API, permitindo que fintechs e plataformas ofereçam o serviço dentro do mesmo ecossistema.

Essas diretrizes estão presentes na Instrução Normativa BCB n° 513 de 30/8/2024, que reúne os procedimentos operacionais referentes ao Pix Automático e às funcionalidades de Pix Cobrança e Pix Agendado.

Pix Automático vs Débito Automático: as principais diferenças e vantagens

Embora o Pix Automático e o débito automático tenham o mesmo objetivo (viabilizar pagamentos recorrentes com praticidade), eles funcionam de maneiras distintas.

As principais diferenças estão na estrutura de autorização, na autonomia do usuário e na amplitude de uso: no débito automático tradicional, a cobrança é feita diretamente na conta corrente do cliente, mas exige convênios específicos entre bancos e empresas credoras.

Em outras palavras, apenas organizações que possuem acordos com cada instituição financeira conseguem oferecer esse tipo de cobrança. Por isso, é uma modalidade mais limitada, burocrática e pouco acessível para pequenas e médias empresas.

Já o Pix Automático elimina essas barreiras, pois permite que qualquer empresa participante do Sistema de Pagamentos Instantâneos (seja um banco, uma fintech ou uma plataforma de pagamentos) ofereça cobranças recorrentes automáticas, sem necessidade de convênios.

Outra diferença importante está no nível de controle do usuário. No débito automático, o usuário pagador geralmente precisa solicitar o cancelamento diretamente ao banco, o que pode levar tempo e exigir etapas adicionais.

No Pix Automático, o controle fica 100% na mão de quem está pagando: o usuário autoriza, define limites de valor, ajusta ou cancela o pagamento quando quiser, com total transparência sobre cada cobrança agendada.

Imagine, por exemplo, uma conta de luz, um pagamento recorrente, mas com valor variável. O cliente pode definir que o débito só aconteça automaticamente até determinado valor. Se a fatura vier acima desse limite, o pagamento não é realizado e a empresa de energia precisa entrar em contato para orientar outra forma de quitação. Esse tipo de configuração ajuda a evitar surpresas e reforça o controle do usuário sobre cada cobrança.

Por fim, o Pix Automático também é mais avançado do ponto de vista tecnológico. Ele utiliza integração via API Pix, o que permite a automação de cobranças e conciliações financeiras em tempo real. Para as empresas, isso significa menos falhas operacionais e mais eficiência.

Como se trata de uma modalidade instantânea e multiplataforma, as transferências são executadas e confirmadas em segundos, com rastreabilidade total e sem custos elevados de intermediação.

Resumindo: em comparação com o débito automático, o Pix Automático é bem mais aberto, barato, flexível e integrado, o que beneficia tanto as empresas quanto os consumidores.

Pix Automático Banco Central: regulamentação, cronograma e impacto no sistema financeiro

Desde que foi lançado, o Pix está continuamente recebendo atualizações e melhorias que vêm moldando o futuro dos pagamentos instantâneos digitais.

O Pix Automático é um grande exemplo dessa evolução, e tem tudo para gerar mudanças significativas no sistema financeiro nacional.

Agora, empresas de diversos segmentos terão acesso simplificado ao mecanismo de cobrança recorrente, algo que costumava ficar limitado a convênios bancários. Essa facilidade deve gerar mais inclusão, ampliar a competitividade e alimentar a inovação no mercado de pagamentos.

Do lado dos usuários, o controle total sobre as transferências recorrentes e o cancelamento simplificado tendem a melhorar a experiência de uso e estimular o senso de confiança do público em relação ao sistema de pagamentos instantâneos.

No mais, a expectativa é de que o Pix Automático substitua gradualmente uma parte considerável das cobranças recorrentes feitas via boleto, débito automático ou cartão. A nível sistêmico, esse movimento ajudará a fortalecer o ecossistema Pix como infraestrutura central de pagamentos no Brasil, o que também traz implicações para liquidez, rastreabilidade e eficiência operacional.

Regulamentação e responsabilidades

O Banco Central definiu que o Pix Automático será operacionalizado com base em autorizações prévias do pagador, definição de limites de valor, registro das transações e possibilidade de cancelamento imediato do usuário.

As instituições participantes devem implementar controles de compliance e definir os critérios e limites relacionados aos valores e periodicidade das transferências. Elas também precisam garantir aos usuários a possibilidade de acionamento do Mecanismo Especial de Devolução (MED) em casos de golpes, fraudes ou erros operacionais.

Cronograma e implantação

O cronograma inicial divulgado pelo Banco Central apontava para abril de 2024 como data-alvo de lançamento para o Pix Automático.

Após algumas mudanças de planos, o órgão anunciou que a funcionalidade estaria disponível a partir de 16 de junho de 2025 para pessoas físicas, data que ficou marcada como inauguração oficial do modelo.

Poucos meses depois, em 13 de outubro de 2025, o Pix Automático passou a ser obrigatório para todas as instituições financeiras que operam no sistema Pix.

Benefícios do Pix Automático para empresas e consumidores

O Pix Automático não é só uma nova forma de pagar contas. É um verdadeiro marco histórico quando se fala em eficiência operacional, segurança e experiência de uso.

A eliminação de etapas manuais nos pagamentos recorrentes deve reduzir custos e trazer mais previsibilidade aos fluxos financeiros, agregando várias vantagens estratégicas para empresas e consumidores. A seguir, nos aprofundamos um pouco mais nos principais benefícios da funcionalidade.

Redução de inadimplência e otimização de processos financeiros

Para empresas que trabalham com mensalidades, assinaturas ou serviços recorrentes, a inadimplência é um desafio constante. Com o Pix Automático, esse problema tende a diminuir drasticamente.

Ao permitir que o cliente autorize débitos automáticos com antecedência, o sistema garante que os pagamentos sejam feitos na data certa, sem depender de ações manuais isoladas. Como o processamento é instantâneo, não existe o risco de atrasos causados pelo tempo de compensação bancária, uma vantagem preciosa quando se pensa em previsibilidade financeira.

Para as empresas, o Pix Automático também:

• Elimina custos e reduz a complexidade operacional associada à emissão e controle de boletos.
• Minimiza problemas associados a reemissões, notificações de atraso e reconciliações manuais, já que todo o processo é automatizado via API Pix e integrado aos sistemas internos.

Melhor experiência do cliente e integração com sistemas de gestão

O Pix Automático também traz muitos benefícios diretos para o consumidor final.

Com a gestão centralizada dos pagamentos recorrentes, o usuário não precisa mais lembrar de prazos, boletos ou datas de vencimento. É só autorizar uma única vez que tudo ocorre de maneira automática, segura e transparente nas transferências seguintes.

Além disso, a funcionalidade permite definir limites de valor e periodicidade, o que dá ao usuário mais controle sobre seu próprio orçamento. É possível visualizar todas as autorizações ativas, cancelar qualquer uma a qualquer momento e ainda receber notificações a cada transação executada.

Para as empresas, outro ganho importante é a possibilidade de integração direta com sistemas de gestão (ERP, CRM, plataformas SaaS, etc). Assim, as APIs de Pix Automático permitem acompanhar os status de pagamento em tempo real e alimentar dashboards de controle financeiro sem necessidade de intervenção manual.

O resultado é um ecossistema em que todos ganham: o consumidor tem uma experiência mais simples e confiável e a empresa reduz custos, elimina gargalos e melhora a satisfação do cliente.

Como a Transfeera oferece o Pix Automático para automatizar pagamentos corporativos

Com o Pix Automático, o Banco Central abriu caminho para uma nova era de autonomia e automação financeira. E a Transfeera está na vanguarda dessa evolução, oferecendo uma infraestrutura que permite operar e integrar essa funcionalidade de forma simples, segura e escalável.

A plataforma foi desenvolvida para atender perfeitamente às necessidades de empresas que lidam com grandes volumes de pagamentos recorrentes. Com as APIs da Transfeera, é fácil configurar cobranças, monitorar pagamentos e conciliar valores em tempo real, tudo isso dentro de um ambiente protegido e regulado.

Integração via API Pix e automação completa de cobranças e repasses

A Transfeera oferece uma solução Pix completa, que permite às empresas gerar cobranças automáticas e programar repasses recorrentes com base nas autorizações concedidas pelos clientes.

A infraestrutura API-first garante um processo de integração simples e personalizável, permitindo adaptar a funcionalidade a diferentes modelos de negócio, como:

• Cobranças mensais automáticas, em serviços de assinatura ou mensalidades;

• Pagamentos recorrentes entre empresas (B2B), como fornecedores e prestadores de serviço;

• Repasses programados, como comissões, prêmios ou pagamentos de afiliados.

Além disso, é uma automação que acelera o ciclo financeiro e minimiza os riscos de falhas, garantindo que cada transação ocorra dentro dos limites e autorizações definidas. As empresas ainda têm acesso a logs detalhados, dashboards de acompanhamento e relatórios consolidados, o que facilita a conciliação contábil e o monitoramento de performance.

Segurança, escalabilidade e conformidade regulatória nas operações

A infraestrutura da Transfeera foi construída sobre uma base de conformidade regulatória forte, com total alinhamento às normas do Banco Central e demais órgãos reguladores.

Isso sem falar na atenção à LGPD, às melhores práticas internacionais de proteção de informações e aos padrões de segurança mais exigentes do mercado financeiro. Na Transfeera, cada transação passa por camadas múltiplas de autenticação e criptografia, assegurando a integridade e confidencialidade dos dados.

Além disso, a plataforma opera com compliance contínuo, um sistema antifraude robusto e políticas de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/FT), garantindo que todas as autorizações e movimentações sejam rastreáveis, auditáveis e em conformidade com o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).

O ambiente também é projetado para garantir altíssima disponibilidade e escalabilidade, com infraestrutura estável e monitoramento ininterrupto, fatores essenciais para quem precisa lidar com milhares de transações simultâneas sem comprometer desempenho ou segurança.

Ah! E, já que estamos falando no assunto, aproveite para conhecer mais sobre os nossos pilares de ética e compliance.

Casos de uso do Pix Automático na prática com a Transfeera

O Pix Automático abre um novo leque de possibilidades para empresas que buscam eficiência, previsibilidade e segurança na gestão de pagamentos recorrentes.

Com o Pix Automático da Transfeera, as vantagens dessa funcionalidade inovadora podem ser aproveitadas em diversos modelos de negócio, como:

• Assinaturas e mensalidades: empresas que oferecem serviços de assinatura ou planos mensais (como academias, escolas, provedores de internet, clubes e plataformas de streaming) podem usar o Pix Automático para realizar cobranças periódicas sem necessidade de gerar boletos ou enviar lembretes.

• Serviços recorrentes e planos corporativos: negócios B2B que lidam com contratos de prestação de serviços, manutenção ou planos empresariais também se beneficiam da automatização, já que podem configurar as cobranças de cada cliente dentro dos limites acordados.

• Instituições de ensino e planos de saúde: empresas que gerenciam grandes carteiras de clientes com mensalidades fixas, como universidades, escolas, clínicas e planos de saúde, podem usar o Pix Automático para reduzir inadimplência e centralizar a gestão de recebimentos.

• Serviços essenciais e cobranças de valor variável: contas como energia, água, gás e telefonia (que variam mês a mês conforme o consumo) também podem ser automatizadas com o Pix Automático. Basta o cliente autorizar a cobrança dentro de um limite pré-definido, e cada fatura é debitada automaticamente, sem atrito, sem atrasos e sem a necessidade de gerar boletos. Uma forma simples e segura de garantir previsibilidade tanto para quem cobra, quanto para quem paga.

Em todos esses casos, a Transfeera garante uma infraestrutura completa para Pix Automático, com automação eficiente, tecnologia de ponta e conformidade total com o Banco Central.

Pix Automático e o futuro dos meios de pagamento digitais

Como você já sabe, o lançamento do Pix Automático marca uma nova etapa na evolução dos pagamentos no Brasil.

Nos próximos anos, a tendência é de que os pagamentos se tornem praticamente “invisíveis”. Em outras palavras, eles estarão cada vez mais integrados às rotinas e sistemas empresariais, sem fricção ou necessidade de ação humana.

Graças a essa inovação, empresas e usuários terão acesso a soluções que combinam autonomia, segurança e interoperabilidade. Mais do que uma inovação operacional, o Pix Automático representa uma mudança de paradigma: ele consolida o Brasil como referência mundial em sistemas de pagamento instantâneo e regula o caminho para uma economia ainda mais digitalizada e eficiente.

Por que escolher a Transfeera para implementar o Pix Automático na sua empresa

A Transfeera é a parceria ideal para empresas que desejam integrar o Pix Automático à operação com o máximo de segurança, tecnologia e conformidade.

Com infraestrutura regulada pelo Banco Central, APIs robustas e compliance rigoroso, a Transfeera oferece tudo o que sua empresa precisa para operar o Pix Automático de ponta a ponta:

• Integração via API Pix com configuração rápida e documentação técnica completa;

• Automação de cobranças e repasses recorrentes, com rastreabilidade em tempo real;

• Ambiente seguro, escalável e auditável, seguindo as normas do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB);

• Suporte técnico e regulatório especializado, garantindo uma implantação fluida e em conformidade.

Quer trazer o futuro dos pagamentos digitais para o dia a dia da sua empresa? Então vem conhecer o Pix Automático da Transfeera!