Já falamos aqui sobre o Pix crédito. Mais uma novidade foi anunciada pelo Banco Central (BC), prometendo proporcionar ainda mais facilidade aos brasileiros. Estamos falando do Pix automático.
A modalidade ainda está em fase de desenvolvimento, mas a previsão é que seja lançada em abril de 2024. Neste artigo, explicamos para você o que é o Pix automático e como ele vai funcionar. Assim, seu negócio virtual já pode começar a se preparar. Boa leitura!
Entenda o que é o pix automático
O Pix automático é uma espécie de débito automático na versão Pix. A modalidade vem para facilitar os pagamentos recorrentes, que até então somente podem ser realizados via cartão de crédito.
Na prática, essa nova forma de pagar une as vantagens do Pix tradicional ao processo de pagamento recorrente. Portanto, segundo o BC, o Pix automático tornará os pagamentos recorrentes acessível para uma parcela da população que não possui cartão.
Em outras palavras, ele permitirá às pessoas fazerem assinaturas ou pagarem contas (como de energia, internet e água) e mensalidades automaticamente via Pix na data de vencimento.
Leia também:
Como funciona esta nova forma de Pix?
Assim que for lançado, o Pix automático poderá ser utilizado pelos usuários por meio de duas formas.
A primeira será mediante assinatura de um contrato com o prestador do serviço. Nele, o cliente terá que confirmar o pagamento por Pix e informar seus dados bancários.
Logo em seguida, a pessoa receberá uma notificação no aplicativo da instituição financeira para dar a sua autorização. Feito isso, não é mais necessário autenticar cada transação, ou seja, os pagamentos ocorrerão automaticamente.
A segunda forma de usar a nova modalidade de pagamentos instantâneos será pela leitura de um QR Code, pelo Pix Copia e Cola ou iniciador de pagamentos, no âmbito do Open Finance. Nesses casos, o usuário também terá que autorizar a cobrança recorrente.
O BC adiantou ainda que para os usuários que optarem pela modalidade, será possível cancelar a autorização quando desejarem. Eles também poderão determinar um limite máximo do valor que será debitado.
Isso fornece mais segurança às transações. Além do mais, uma vez que a pessoa define um limite, ela garante que em caso de cobrança duplicada o valor adicional não será cobrado.
Quem pode usar o Pix automático?
O Pix surgiu para ser um meio de pagamento inclusivo. Essa mesma característica se aplica, então, a todas as outras modalidades, o que significa que com o Pix automático isso não é diferente.
Em outras palavras, ele pode ser usado por qualquer pessoa física e por empresas de qualquer porte e segmento.
Para as organizações, a novidade é que esse novo método de transação retira a restrição de que apenas empresas de grande porte podem utilizar o débito automático (e há uma certa complexidade no débito automático, que é a dependência de convênios bilaterais com múltiplas instituições, o que acaba resultando em custos elevados).
Desse modo, o Pix automático muda o cenário e torna qualquer tipo de negócio compatível com os pagamentos instantâneos recorrentes.
O Pix automático será grátis?
Como tudo envolvendo o Pix, existe sempre a dúvida se ele terá uma taxa ou não. Com o Pix automático não é diferente e já adiantamos que, de acordo com o Banco Central, a modalidade será gratuita para pessoas físicas e Microempreendedores Individuais (MEI).
Contudo, se para o consumidor ele será gratuito, para empresas que receberem via Pix automático poderá haver a cobrança de uma tarifa. A expectativa, porém, é que essa taxa seja menor do que a cobrada pelos cartões de crédito e débito.
Quando o Pix automático estará disponível?
O cronograma do Pix automático foi divulgado no Fórum Pix. Confira:
- Julho 2023 a agosto 2023: especificação da modalidade;
- Setembro 2023: publicação das regras (regulamento do Pix e manuais);
- Outubro 2023 a fevereiro 2024: desenvolvimento dos sistemas.
- Março 2024: testes
- Abril 2024: lançamento
Como você pode ver, a previsão é que a partir de abril de 2024 as empresas e pessoas físicas poderão realizar pagamentos via Pix automático.
Pix ou débito automático: qual utilizar?
O débito automático já é conhecido de uma parcela da população brasileira. Todavia, apenas grandes empresas o utilizam (explicamos mais acima o motivo).
O Pix na modalidade automática será acessível para negócios de todos os portes e segmentos. A expectativa é de que ele tenha alta aderência dos usuários, justamente porque possui uma jornada de compra muito mais facilitada.
Para empresas, oferecer o Pix automático no checkout traz alguns benefícios. Entenda:
- Previsibilidade e fluxo de caixa: no débito automático, a empresa tem que esperar o tempo de processamento do pagamento. Com o Pix automático o recebimento acontece 24 horas por dia e nos 7 dias da semana.
- Facilidade para o cliente: as compras podem ser feitas com apenas um clique, que é quando o cliente autoriza a cobrança recorrente via Pix.
- Mais controle: o Pix facilita a conciliação bancária e possibilita ao contas a receber ter mais controle das entradas de caixa.
Destacamos ainda que para as empresas, ter o Pix como forma de pagamento para cobranças recorrentes traz vantagens como economia em taxas, mais praticidade, agilidade, conveniência e segurança, e redução da inadimplência.
Para saber se o Pix é vantajoso para o seu negócio virtual, utilize gratuitamente a Calculadora Pix. Tudo o que você precisa fazer é informar seus gastos atuais com boletos e maquininhas que nós faremos o cálculo da economia que sua empresa pode ter com o Pix.
Acesse e confira agora mesmo:
Conclusão
O Pix automático traz todas as vantagens do Pix, com o adicional de ser utilizado em pagamentos recorrentes. Para tornar o processo automatizado, conte com a plataforma de pagamentos da Transfeera.
A solução emite QR Codes dinâmicos que dão muito mais segurança e controle sobre os recebimentos, e também QR Codes estáticos. Adicionalmente, possibilita o pagamento por boleto com QR Code Pix ou código de barras.
E para melhorar o controle dos recebimentos, sejam recorrentes ou não, a solução envia um alerta na API a cada nova entrada de valor na conta.
Mas em vez de ficarmos aqui falando sobre nossa ferramenta e as vantagens para o seu negócio receber por Pix, queremos compartilhar a história da Pay4Fun.
A fintech investiu na plataforma da Transfeera, acabou com as operações manuais e passou de 300 pagamentos feitos no mês para processar mais de 17 mil (e com 80% dos pagamentos recebidos via Pix).
Clique aqui e conheça esse case de sucesso.
