Buy Now Pay Later, ou simplesmente BNPL, é um termo que muitos lojistas no Brasil ainda desconhecem. No entanto, refere-se a um modo de pagamento que cresceu para 27% no comércio online, segundo esta matéria.
Em um primeiro momento, ele nada mais é do que um pagamento a prazo acordado entre cliente e estabelecimento físico ou digital. No entanto, como veremos neste artigo, o BNPL difere-se um pouco das compras realizadas no cartão de crédito e no crediário.
Tem curiosidade em saber mais? Então, continue aqui e entenda como o BNPL funciona, explore suas possibilidades no Brasil e descubra as vantagens!
O que é BNPL?
Em português, o Buy Now Pay Later significa Compre Agora, Pague Depois. Portanto, o termo é autoexplicativo, fazendo referência à prática de compra a prazo, com ou sem parcelamento.
Ele pode ser oferecido por lojas virtuais ou não, e é similar a um crediário. Por isso, o BNPL no Brasil é comumente chamado de Pix parcelado, boleto parcelado ou crediário digital.
As condições de pagamento no estilo Compre Agora, Pague Depois variam conforme o lojista. Por exemplo, alguns estabelecimentos cobram juros, outros não. Boletos bancários, transferências e PIX são alguns dos métodos do BNPL.
Para as empresas, trabalhar com o conceito de comprar agora e pagar depois traz vantagens como:
- Redução do abandono do carrinho;
- Aumento da taxa de fidelização;
- Maior oferta de meios de pagamentos;
- Redução da inadimplência;
- Melhora no fluxo de caixa;
- Expansão do público.
Confira como funciona o Buy Now Pay Later
O BNPL permite ao comprador realizar um pagamento a prazo e/ou parcelado. Todavia, a vantagem é que ele não compromete o limite do cliente, como no caso das compras realizadas por cartão de crédito.
O funcionamento desse serviço pode ser explicado nos seguintes passos:
- O cliente vai para a página de checkout em uma loja virtual ou, no caso de loja física, dirige-se ao caixa;
- Na página ou no caixa, o cliente escolhe o método de pagamento;
- Caso haja a opção BNPL, o cliente pode selecioná-la (além do termo BNPL, podem aparecer os nomes: Pix parcelado, compre agora e pague depois);
- O sistema checa rapidamente as informações do cliente e informa as condições. Pode ser que haja necessidade do pagamento de um valor parcial da compra para que o restante seja pago depois.
Afinal de contas, qual a diferença entre o BNPL, cartão de crédito e crediário?
Como você entendeu até aqui, o BNPL se assemelha ao cartão de crédito e ao crediário no sentido de as duas formas de pagamento também possibilitarem o pagamento a prazo.
Para exemplificar, no cartão de crédito a compra deve ser paga na data do vencimento da fatura. No crediário, o pagamento é feito nos dias acordados com a loja, por exemplo, todo dia 10. Na opção Buy Now Pay Later, tanto o prazo quanto às prestações são definidos junto à instituição financeira que está intermediando a transação ou junto à própria loja.
A grande diferença é que o BNPL é bem menos burocrático e costuma ser mais ágil. Para entender a lógica, é só pensarmos no funcionamento do Pix parcelado.
A opção é oferecida por algumas instituições financeiras. Essa é a alternativa adotada por pessoas que querem fazer um pagamento instantâneo, mas não possuem dinheiro em conta. Para os clientes que escolhem essa forma de pagar, o valor da transação é creditado em parcelas na conta do usuário. Já o estabelecimento comercial recebe o mesmo valor em questão de segundos.
BNPL no Brasil: mais possibilidades de pagamento
O BNPL no Brasil é uma realidade, embora o termo ainda seja desconhecido de muitas empresas. Isso porque aqui já estamos acostumados com o pagamento a prazo, algo que não acontece em vários outros países.
Para empresas e lojistas, esse meio de pagamento possibilita atrair mais clientes, pois somos uma nação que tem o costume de “comprar agora e pagar depois”. Apesar disso, em nosso país o grande facilitador e aliado do Buy Now, Pay Later é o Pix.
Isso porque o Banco Central trabalha constantemente em inovações. É o caso do Pix Parcelado, o qual atualmente é oferecido apenas por meio de instituições financeiras. No futuro, porém, o Bacen espera que o parcelamento via Pix esteja disponível para todos, independentemente da instituição que possuem contas (será o Pix Garantido).
Por essa razão, oferecer Pix para seus clientes já é uma maneira de entrar no universo do BNPL, além de mostrar que o seu negócio está atualizado com as tendências em transações online.
Para possibilitar aos seus clientes pagarem por Pix, você pode integrar o seu sistema financeiro por meio de uma API Pix autorizada pelo Banco Central e disponibilizada para Instituições de Pagamento autorizadas, como a Transfeera.
Ao contar com a API Pix da Transfeera você encontra vantagens como:
- Fácil integração com soluções de automação de pagamentos;
- Pagamentos e recebimentos centralizados;
- Controle financeiro diretamente no ERP;
- Redução dos custos aos usuários finais;
- Confirmação automática de recebimento, com emissão de comprovante em tempo real;
- Tecnologia na nuvem que utiliza AWS, CloudFlare e criptografia de ponta a ponta;
- E muito mais.
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BNPL as a service: descubra as vantagens de implementar
O BNPL as a service refere-se aos provedores que gerenciam o processo de aprovação de crédito, o processamento de pagamentos e outras operações relacionadas ao serviço Buy Now, Pay Later.
Essa possibilidade permite às empresas oferecerem o modelo de pagamento a prazo, mas sem precisar desenvolver uma infraestrutura e funcionalidades do BNPL internamente. Dessa maneira, a integração também acontece via API.
Normalmente, os provedores de BNPL fornecem decisões de crédito em tempo real no momento da finalização da compra. Essa avaliação reflete nas formas de pagamento que serão disponibilizadas para o cliente.
Conclusão
Buy Now, Pay Later é uma abordagem de pagamento que permite aos consumidores fazerem compras e realizar o pagamento em um período posterior, parcelado ou não. Como vantagens, está a redução da inadimplência e a melhora do fluxo de caixa, dois benefícios encontrados também no Pix.
Conforme mencionamos, você pode integrar o Pix em seu ERP por meio da API da Transfeera. Ao usar a nossa solução para pagamentos e recebimentos Pix, seu e-commerce ou marketplace passa a disponibilizar aos seus clientes a opção de pagar também via boleto com QR Code Pix ou código de barras.
Outras vantagens da solução são:
- Redução do risco de fraude e mais segurança;
- Integração via API amigável e escalável;
- Pagamentos e recebimentos em um só lugar e sem o Internet Banking;
- Emissão de QR Codes estáticos ou dinâmicos para fazer cobranças com Pix;
- Integração com sistemas financeiros;
- Redução de custos operacionais bancários;
- Experiência de checkout sem atrito;
- Envio de alerta a cada nova entrada de valor na conta;
- Comprovante de recebimento do cliente ou parceiro em tempo real;
- Inteligência antifraude;
- Envio de remessas internacionais para empresas;
- Split de pagamentos;
- E outras.
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