Instituições financeiras de modo geral lidam com diversos documentos de clientes. As fintechs não fogem à regra, sendo que precisam gerenciar especialmente documentos digitais.
Pense em um processo de abertura de conta, por exemplo. Nesse caso, o cliente precisa enviar pelo aplicativo da fintech alguns documentos. A fintech, por sua vez, deve avaliar as informações recebidas. Fazer isso humanamente tornaria o processo moroso e o cliente ficaria insatisfeito com a demora para abrir a conta.
Para agilizar o fluxo e torná-lo mais preciso, é utilizada uma tecnologia chamada de OCR, sigla para Optical Character Recognition. A seguir, entenda o que é OCR, seus benefícios e como aplicar no seu negócio.
O que são as ferramentas OCR (Optical Character Recognition)?
OCR é uma tecnologia que converte automaticamente documentos impressos em arquivos digitais. Ou seja, sem a necessidade de alguém ter que pegar as informações dos documentos e utilizá-las para preencher manualmente um sistema.
Em português, OCR significa Reconhecimento Óptico de Caracteres. Conforme o nome sugere, a tecnologia reconhece textos – como é o caso de fotos de documentos – e faz a conversão do formato físico para o digital.
As ferramentas OCR são utilizadas em diversos setores, pois também ajudam a encontrar informações rapidamente. Nos serviços financeiros, elas aumentam a eficiência operacional e otimizam processos.
Confira quais são e como funcionam
Sobre o funcionamento, simplificadamente o processo consiste em pegar a imagem capturada de um documento e “extrair os dados” contidos nela. Os aplicativos de OCR operam cada um à sua maneira, mas normalmente o processo envolve:
- Aquisição de imagens: o documento físico é transformado em imagem. O arquivo é renderizado em preto e branco para diferenciar as regiões mais claras e aquelas em que há caracteres.
- Pré-processamento: o sistema OCR corrige erros para melhorar a precisão das imagens digitalizadas.
- Reconhecimento de texto: são usadas ferramentas de inteligência artificial (IA) para identificar caracteres originais (de imagem ou documento digitalizado).
- Pós-processamento: os dados extraídos pela ferramenta OCR são convertidos em documentos eletrônicos.
A primeira empresa a colocar no mercado uma ferramenta de OCR foi a IBM. Hoje, existem diversos outros players que oferecem sistemas de Optical Character Recognition completos e robustos. A escolha do fornecedor depende dos objetivos que se espera atingir com a digitalização.
Além disso, destacamos que há diferentes tipos de OCR. Citamos dois como exemplos:
- Optical Mark Recognition (OMR): tecnologia usada para coletar dados em formulários como pesquisas, votações, avaliações, testes de alunos e muitos outros tipos. Nesse caso, a ferramenta de OMR reconhece as marcas em um gabarito e consegue extrair os resultados.
- Intelligent Character Recognition (ICR): utiliza aprendizado de máquina e tecnologia de IA, além de ferramentas de captura de dados, para ler texto manuscrito ou cursivo e identificar os caracteres.
Benefícios do OCR em serviços financeiros
Agora que você entendeu o que é OCR e como ele funciona, está na hora de vermos os principais benefícios da ferramenta para as fintechs. Confira:
Prevenção de fraudes
Em serviços financeiros, uma das ações mais importantes é reduzir os riscos de fraudes e lavagem de dinheiro. Para isso, logo no onboarding é fundamental coletar e analisar as informações dos clientes minuciosamente.
A tecnologia OCR pode ser usada para analisar documentos, como identidade, comprovante de residência etc., para que a fintech se certifique da legitimidade das informações fornecidas.
Como o OCR é capaz de detectar documentos falsificados em segundos, garante que um possível criminoso seja capturado antecipadamente durante o processo de onboarding.
Assim, podemos dizer que o OCR ajuda a fintech a integrar apenas clientes legítimos.
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Automatização de processos
O OCR extrai informações de contratos, documentos e faturas em questão de segundos, eliminando a dependência manual da entrada de dados. Quando automatizados, os processos são também mais ágeis e eficientes.
Imagine, por exemplo, ter que pegar as notas fiscais e inserir em um sistema informações como data de emissão, valor total e impostos. Além de isso tomar um tempo do colaborador, pode ocorrer erros na hora de imputar esses dados.
Destacamos ainda que, quando integrado a sistemas de gestão, a tecnologia OCR automatiza fluxos de trabalho, pois os documentos são enviados automaticamente para as etapas seguintes do processo.
Verificação de identidade
Como comentamos, a segurança é uma das maiores preocupações de uma fintech. Além de verificar a legitimidade de documentos, o OCR é uma tecnologia capaz de ler também RG, CNH e CPF.
Justamente com uma tecnologia de reconhecimento facial, o Optical Recognition Character ajuda a comparar fotos de documentos de identificação com selfies tiradas no momento da verificação de identidade.
Esse mecanismo fortalece o processo de autenticação e previne tentativas de fraude.
Uso de dados para tomada de decisão
O OCR extrai dados de qualquer documento. Isso inclui relatórios financeiros, e-mails e outros. Os dados podem alimentar sistemas que apresentarão, em seguida, gráficos e dashboards para ajudar na análise e tomada de decisão.
Se for o caso, fintechs podem usar a tecnologia para verificar documentos relacionados a empréstimos, investimentos e transações. Isso contribui para avaliações de riscos e análises de cenários.
Falando em análises, com a extração de dados, ferramentas de OCR são úteis também para coletar informações que poderão ser usadas para análises de tendências e padrões.
Eficiência no atendimento
Ao integrar o OCR no atendimento, ele automatiza processos, reduz o tempo de resposta, melhora a precisão das informações e assim, torna a experiência do cliente mais positiva.
Além do mais, a digitalização e extração dos dados agiliza o retorno ao cliente, que não precisa mais esperar dias e dias para obter uma informação e/ou aprovação.
Saiba aplicar as ferramentas OCR no seu negócio
Para aplicar as ferramentas de OCR no seu negócio, separamos duas dicas:
1 – Avaliação da necessidade
O primeiro passo é avaliar quais são as necessidades da sua fintech. Afinal, conforme comentamos, existem diversas tecnologias disponíveis no mercado.
Algo a considerar são os softwares que disponibilizam essa funcionalidade. Por exemplo, para a gestão de documentos, soluções robustas de GED/ECM oferecem o reconhecimento óptico de caracteres.
Se o caso da sua fintech for a adoção de OCR para garantir o onboarding de clientes legítimos (e evitar clientes com potenciais para causar danos à empresa), o ideal é adotar a tecnologia no processo de KYC (Know Your Customer). Para você entender, nesse processo são implementados padrões para identificar um cliente, fazer uma análise de risco do perfil e detectar quaisquer atividades suspeitas.
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2 – Atenção às Políticas de Segurança e Privacidade
Lidar com dados sensíveis exige tomar cuidado para não fazer nada irregular. Isso significa respeitar a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD). É importante que a fintech tenha igualmente políticas de segurança e privacidade bem definidas.
O setor financeiro possui diversas regulamentações e quando o assunto são os dados, a empresa deve se responsabilizar pelo uso dessas informações. Isso tem a ver também com o compliance financeiro, essencial para proteger a fintech contra atos ilícitos.
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Conclusão
A segurança é uma grande preocupação das fintechs. A tecnologia OCR garante que a extração e verificação de dados ocorra mais rapidamente, além de minimizar os riscos de fraude, roubo de identidade ou erros manuais.
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