O MCC (Merchant Category Code) é utilizado para classificar estabelecimentos comerciais com base nos bens ou serviços que eles oferecem. O código é utilizado por empresas de cartões de crédito e débito para determinar taxas de transação, aplicar programas de recompensas e categorizar compras realizadas pelos consumidores.
Além disso, o código influencia as transações. Por esse motivo, se você possui um estabelecimento comercial, precisa conhecer o que é MCC e para que serve. Então, continue a leitura deste artigo!
O que é o Código MCC
O código MCC, sigla para Merchant Category Code (ou Código da Categoria do Comerciante, em português) é uma combinação numérica composta por quatro dígitos. Ele é atribuído pelas redes de cartão de crédito.
O código varia de acordo com os produtos ou serviços que a empresa oferece, sendo que é utilizado apenas para as categorias de comerciantes que originam transações financeiras de varejo.
Entenda ainda que o MCC é um código padronizado e a sua classificação está registrada na ISO 18245.
Como funciona o Merchant Category Code?
Quando um cliente faz o pagamento por cartão de crédito ou débito, os detalhes da transação são emitidos para a operadora do cartão e a instituição financeira. Dentre esses detalhes está o MCC.
É por meio do Merchant Category Code que a operadora consegue categorizar cada transação, saber o tipo de produto ou serviço que foi adquirido, e aplicar as taxas adequadas. E por que isso?
Simplificadamente, existem negócios com mais probabilidade de fraudes do que outros. Assim, um e-commerce, por exemplo, poderá precisar pagar mais por transação, o que afetará a sua margem de lucro.
Mas afinal, para que serve o código MCC?
Até aqui, vimos que o código MCC:
- Serve para definir a categoria principal em que o comerciante faz negócios.
- É utilizado para definir a taxa de intercâmbio paga pelo comerciante.
Falando sobre a taxa, como explicado no tópico acima, ela depende da modalidade comercial e dos riscos envolvidos. Assim, quando uma compra é realizada, o código MCC permite que os sistemas de pagamento identifiquem o tipo de negócio e comparem o comportamento da transação com padrões de gastos esperados.
Para exemplificar, imagine um cliente que faz regularmente compras em supermercados (MCC 5411). De repente, essa pessoa realiza uma compra de alto valor em uma categoria totalmente fora dos seus padrões de consumo, como uma joalheria (MCC 5094). Esse comportamento pode gerar um alerta de possível fraude.
O Merchant Category Code é também utilizado por bancos e instituições financeiras como parte de seus sistemas de monitoramento para prevenção à lavagem de dinheiro. Transações suspeitas em determinadas categorias podem ser mais facilmente identificadas e investigadas.
Para o cliente, o MCC também tem sua utilidade. Isso porque o código é usado em programas de fidelidade e cashback. Nesse caso, a análise do Merchant Category Code é feita pela bandeira do cartão, a qual define se o comprador receberá ou não algum benefício relacionado a um programa de vantagens.
Destacamos ainda que as empresas podem usar o código para restringir compras em cartões corporativos, permitindo apenas compras em categorias aprovadas.
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Quem usa os códigos MCC?
O código MCC é utilizado pelos seguintes agentes:
- Instituições financeiras: como vimos, elas definem taxas de transações e categorizam as compras.
- Empresas: os códigos MCC podem ser usados para restringir ou controlar o uso de cartões corporativos.
- Adquirentes: identificar o tipo do negócio, além de medir riscos.
- Bandeiras de cartão: as bandeiras, como Visa e Mastercard, fazem uso dos códigos para definir as taxas de intercâmbio cobradas dos comerciantes.
MCC e CNAE: Qual é a diferença?
Tanto o MCC (Merchant Category Code) quanto o CNAE (Classificação Nacional de Atividades Econômicas) são códigos utilizados para classificar empresas. No entanto, eles servem a propósitos diferentes.
O CNAE é um código brasileiro de sete dígitos e categoriza a atividade econômica de uma empresa para fins fiscais e legais. Ele está descrito no cartão CNPJ. Por outro lado, o MCC é um código global, ou seja, utilizado pelas indústrias de meios de pagamento em todo o mundo.
Adicionalmente, o CNAE é usado para tributações, enquanto o foco do MCC é o sistema bancário e de cartões.
E qual a diferença entre MCC e MNC?
O MNC é completamente diferente do MCC. Sigla para Mobile Network Code, ele é um código numérico que identifica redes móveis. Seu uso é principalmente em telecomunicações e ele apresenta informações importantes sobre o país, região geográfica e operadora.
Como identificar o código MCC do seu negócio?
O código MCC do seu negócio pode ser encontrado no Cadastro Unificado de MCC da Abecs. Para você entender, a tabela é dividida em 10 partes. Abaixo estão os intervalos de códigos e suas respectivas classificações:
- 0001 a 1499: Serviços agrícolas
- 1500 a 2999: Serviços contratados
- 4000 a 4799: Serviços de transporte
- 4800 a 4999: Serviços de utilidade pública
- 5000 a 5599: Serviços de varejo
- 5600 a 5699: Lojas de vestuário
- 5700 a 7299: Lojas diversas
- 7300 a 7999: Serviços prestados a empresas
- 8000 a 8999: Serviços profissionais e organizações associativas
- 9000 a 9999: Serviços governamentais.
Nesta lista, em inglês, disponibilizada pelo Citibank, você pode ver com mais detalhes as classificações.
Conclusão
Compreender o MCC é essencial para qualquer negócio que aceita pagamentos com cartão, pois ele influencia diretamente as taxas de processamento e a categorização das transações.
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