Como a Wincred elimina fraudes e retrabalho no crédito consignado com validação de dados bancários e chaves Pix
Enquanto o mercado de crédito consignado processa mais de R$2 bi em pedidos por dia, a Wincred usa a validação de dados bancários da Transfeera para reduzir fraude, cortar custo KYC desperdiçado e nunca parar a operação.
Conheça o case de sucesso da Transfeera com a Wincred
Sobre a Wincred
Todos os dias, mais de R$2 bilhões em solicitações de crédito são feitas pelos brasileiros no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Lidar com essa volumetria de empréstimos exige mais do que governança: é preciso focar em eficiência, agilidade e escalabilidade na operação para garantir o sucesso da operação.
Isso demanda inteligência e estratégia, e a Wincred, fornecedora de crédito consignado privado (Crédito do Trabalhador), encontrou na Transfeera o parceiro ideal para o core business da empresa: validação de dados bancários e chaves Pix durante a contratação do crédito.
Entenda no vídeo como tudo isso funciona na prática.
Desafios
Alta volumetria, retrabalho e custo com KYC
Com a desintermediação do mercado pelo governo, qualquer pessoa física que seja CLT pode entrar no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e solicitar um crédito.
Isso gera um volume que já passa de R$2 bilhões em pedidos por dia, exigindo que a Wincred tenha uma operação escalável na hora de confirmar os dados desses tomadores e garantir que eles estão corretos. Afinal, a etapa mais cara de todo o processo de contratação de crédito é o KYC (Know Your Customer).
Fazer validação só no fim da jornada significa descobrir um erro depois de já ter gasto o KYC mais caro do processo — dinheiro e tempo desperdiçados.
“Operamos em média duas semanas com baixa volumetria antes de contratar a validação de dados da Transfeera e foi terrível. Tinha uma quantidade absurda de erros no fornecimento dos dados e gerava um índice de retrabalho e atendimento muito grande.”
Francco MarchettiCo-fundador da Wincred
Soluções
Mover a validação para o início da jornada, não o fim
A maioria das operações de crédito valida os dados bancários no final do fluxo e depois que o KYC (a etapa mais cara) já foi feito. A Wincred, junto com a Transfeera, inverteu essa lógica: embedou a validação de dados bancários e chaves Pix por microdepósito no meio da jornada, para:
Reduzir o atrito do tomador de crédito
Diminuir o risco de fraude e bloqueios jurídicos
Evitar gastar o KYC mais caro em um cadastro que nem seria aprovado
A Wincred identificou que a validação de dados com microdepósito é a solução mais eficiente, segura, ágil e para garantir que não existam falhas neste processo.
Na prática, esse processo confirma que a conta bancária informada pelo tomador realmente pertence a ele através de um microdepósito — um valor simbólico é enviado via Pix para a conta indicada, e a titularidade é confirmada automaticamente assim que reconhecida.
Isso elimina a necessidade de confiar apenas no dado informado manualmente, reduzindo riscos de fraude e erros de cadastro logo na entrada da jornada.
“Existem operações em que essa validação é no final do fluxo. Nós embedamos ela do meio para o início da jornada para melhorar a experiência do tomador de crédito e reduzir riscos de fraudes e bloqueios jurídicos.”
Francco MarchettiCo-fundador da Wincred
Resultados
O que mudou, na prática
Redução no índice de retrabalho e atendimento
Validação embedada no meio da jornada: menor exposição a fraude e bloqueio jurídico
Suporte ágil na solução de ocorrências na operação
Aumento de volumetria mês a mês desde o início da parceria
"Com a Transfeera, a gente nunca teve problemas de demorar mais do que poucos minutos para, caso haja alguma instabilidade, a gente ser informado e orientado sobre o que está sendo feito para solucionar."
Francco MarchettiCo-fundador da Wincred
“Para quem busca escala, volumetria e agilidade em operações financeiras, a Transfeera é ideal, estamos muito felizes com os resultados desta parceria.”
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